汇丰银行已形成外资银行中最大的农村金融服务网络，但结算渠道不畅、同业拆借准入限制成为普遍制约村镇银行发展的瓶颈

　　来自汇丰银行的消息显示，湖北天门汇丰村镇银行将于下周挂牌正式开业，这将是汇丰银行成立的第八家村镇银行，同时重庆荣昌汇丰村镇银行也将很快开业。届时，该行设在国内的村镇银行将达到9家，覆盖全国西部、中部、华东、华北和东北地区。

　　审慎推进

　　“汇丰将保持现有速度审慎发展，每年设立3—4家村镇银行。”汇丰银行（中国）机构策划及执行总监李惠乾告诉财新记者。

　　汇丰银行是首家进入中国农村市场的外资银行，自2007年起，已在湖北随州、重庆大足和丰都等7个地区设立村镇银行，为当地农业中小企业、居民和农户提供存款和贷款等服务，目前已形成外资银行中最大的农村金融服务网络,也是目前中国境内设立村镇银行最多的商业银行。其中，湖北随州汇丰村镇银行、重庆大足村镇银行已分别下设3个、1个支行。

　　李惠乾表示，开业最早的两家村镇银行已都在第二年实现盈利。“但这个模式到底如何，现在下结论还比较早，做的比较扎实，不敢太冒进，目前看效果还不错。”

　　村镇银行的主要盈利收入来自发放贷款。一般来讲，村镇银行贷款利率上浮30%左右，并根据不同客户的资质情况和贷款额度进行风险定价。开设村镇银行的成本也远低于开设一家分支行的成本。

　　据李惠乾介绍，在地级市开设一家村镇银行的成本大约为三、四百万元人民币，而在发达城市开设一家支行的成本基本要高出一两百万元。

　　结算渠道制约

　　截至2009年末，全国有村镇银行148家。在组建的村镇银行中，属于大中型机构发起的仅有26家，其中国开行6家、四大行共9家，其余11家分别由4家股份商业银行发起，90%的村镇银行发起人均为中小机构。

　　与汇丰村镇银行的稳健风格相比，中资大型银行已开始考虑大手笔投入，中国县域或将成为大型商业银行新的竞争领域。

　　此前不久，建行宣称将与西班牙桑坦德银行共同出资组建一家村镇银行总行，在三年之内发起设立200家村镇银行；中行也透露将与淡马锡控股（Temasek Holdings）旗下的富登金融控股（Fullerton Financial Holdings）合资，初步在中国开设40家村镇银行。

　　不过，由于结算渠道不畅等原因，村镇银行在吸收存款、业务发展等环节受制约很多。“这是目前比较严重的问题。”李惠乾表示。

　　具体来说，一是支付结算渠道不畅，目前村镇银行尚无法以直联方式加入大小额支付系统，导致其客户无法在银行之间直接划账、全国支票不能结算，企业愿意到村镇银行存款的很少；二是，由于村镇银行不能加入全国银行间同业拆借市场，再贴现、支农再贷款等货币政策工具无法使用，三是，由于银联入网费用高昂等原因，银行卡业务进展非常缓慢；四是政策扶持力度不够。目前村镇银行能享受的优惠政策主要是财政部规定的对上年末存贷比高于50%的村镇银行，按其上年贷款平均余额的2%给予补贴，但补贴期限仅为2009年-2011年。

　　分析人士认为，村镇银行面临的问题其实也是农村金融市场发展的症结所在，如何建立促进中国农村金融市场健康发展的长效机制，才是根本之道。