“因您而变”，这个口号是招商银行一贯的理念，现在听来，颇有些睿智和前瞻的味道。去年下半年，招行开始实施的“二次转型”，与中央政府刚刚提出的 “转变经济发展方式”不谋而合。
二次转型

    “实现有效益的增长，有效率的增长，有效能的增长。”招商银行副行长唐志宏很简练地用3个“增长”来向记者诠释招行“二次转型”的精髓。

1995年加入招行团队的唐志宏，之前曾就任于中国人民银行和国家外汇管理局，金融从业经验非常丰富，尤其在金融业务创新和银行营销管理方面颇有建树，被业界评为“实干型”金融家。

“结构转型是2010年招行批发业务发展的既定目标，在招行全面实施二次转型的第一年，招行将通过政策引导和管理措施的精细化，推进业务结构调整以配合国家发展策略。尤其要积极调整业务结构，将有限的资源向符合国家产业政策的行业与客户集中；向顺应全球和我国社会经济发展主流方向的产业集中；向能够切实提升银行资产收益水平的行业、客户、区域、产品等集中。”唐志宏告诉记者，“二次转型的两大方向是发展中小企业业务和中间业务。招行在调整中，目光主要落在绿色金融、中小企业融资以及‘走出去’金融服务三大板块。”

绿色金融

    绿色经济最初是由应对全球变暖问题而引发的，但现在已经变成了一个拉动全球经济走出低谷、引领新一轮产业革命的重要引擎。

唐志宏告诉记者，“发展绿色金融，一是在经营活动中体现环保意识，二是在投融资行为中注重对生态环境的保护及对环境污染的治理。”

截至2009年底，招行绿色金融行业贷款余额达195.2亿元，同比增长20.2%。同时，招行中法绿色中间信贷项目也圆满完成一期2000万欧元绿色贷款的投放。2010年3月11日，该项目二期签约，招行作为该项目的主要合作银行，在签约备忘录中被指定具体实施4000万欧元的绿色转贷款。

“发展绿色金融，在产业、政策、优化资源配置等方面与招行信贷结构调整密切相关，是‘调结构’的重要手段。”唐志宏说，“目前，我行的绿色金融产品已经得到梳理与整合。在信贷政策、绿色产品、社会活动等方面，招行都积极发展绿色金融，作为调整信贷产业投向、支持国家产业结构升级的重要举措。”

    中小企业战略

    2007年底开始的那场全球金融危机，将中国的中小企业推上了风口浪尖。

“中小企业是真正的、最为重要的市场主体，也是银行一定不能放弃的客户群体。”唐志宏表示，中小企业战略是招行“一次转型”和“二次转型”共同的目标，也是招行发展的必然选择。“发展中小企业业务，不仅是适应银行业资本约束的需要、利率市场化的需要、提高资本使用效率的需要，同时也是自身适应市场变化的需要。”

据介绍，为解决中小企业融资难，招行主要采取了三大重要举措。

首先，推动客户分层精细化管理，积极探索中小企业专业化经营体制改革，在苏州成立了全国性专营小企业信贷中心，在分行成立了若干专营中小企业金融部。

其次，继续大力开展中小企业融资产品创新和流程优化，重点专注于抵押类、应收账款类、订单类、专业机构担保类、1＋N供应链融资类等五大类领域开展产品创新。通过授信额度品种、期限、担保方式、还款方式、利率等各要素的灵活搭配，合理调整客户准入评判依据和标准，优化信贷流程，实行双签审贷，提高审贷时效。推动建立一整套贴近市场、能满足中小企业实际需求、具有市场竞争力的差异化中小企业融资产品体系。

第三，整合内部资源。为此，招行制订了2010年中小企业专属信贷政策；启动了中小企业信用风险管理全流程优化项目；在经济资本占用上对中小企业贷款给予倾斜，中小企业贷款平均资本占用低于一般企业贷款资本占用10%~30％；在对分行考核中，保持了中小企业业务指标在平衡计分卡中的权重，引导分行切实发展中小企业业务；同时调整扩大了发展中小企业业务分行的范围，并新增5家中小企业稳健发展行。

“目前，我们的小企业信贷中心贷款余额超过70亿元，累计发放贷款近90亿元；支持小企业超过1300家，解决社会就业近26万人，惠及家庭人口近 80万；不良贷款率继续保持为0。”唐志宏透露称，招行小企业信贷中心的服务范围已经初步完成了长三角主要城市的机构布局，并开始辐射北京和东莞等城市，在全国建成了苏州、上海、杭州、南京、宁波、北京和东莞的七大区域总部的20家分中心。深圳、厦门和青岛等分中心也正在积极筹建中，计划到今年年底机构总数会超过40家。

“走出去”

    国内资本输出和企业“走出去” 呈加速发展态势，正逐步从以往的出口主导向直接投资转变，“走出去”金融服务机遇显现。

“2009年，对外经贸保持着高速增长，显示出中国‘走出去’的进程势不可挡。”唐志宏告诉记者，2009年全年中国对外直接投资达到433亿美元，增长6.5%；对外承包工程业务完成营业额777亿美元，同比增长37.3%；新签合同额1262亿美元，同比增长20.7%。“可以预见，‘走出去’将成为我国经济除农村之外的第二个新兴增长点，为‘走出去’企业提供金融服务也将成为国内银行业的新兴业务来源。”

招行是国内第一家开办离岸业务的银行，也是国内同业中唯一一家同时拥有境内、境外和离岸3个业务平台的银行。招行在境外不仅有香港分行、纽约分行，还收购了有75年历史的香港永隆银行。招行的海外资产占总资产的比例高达7.19%，仅次于中行。

据了解，招行国际业务在“走出去”金融服务上已经形成了较为完备的产品体系，其中包括国际结算、贸易融资、外汇理财、全球授信、内保外贷、保理、保函、物流融资、咨询代理、离岸金融、境内外联动服务等创新产品和服务。

2009年，招行累计开出保函18.91亿美元，年末余额47.32亿美元，比年初增长7.29%；国际保理发生额超过10亿美元，位居国内同业第二。截止到2009年末，招行的外币存款规模已超过125亿美元。

随着经济全球化的趋向越来越明显，传统的思维方式与业务模式远不能适应市场的变化。值得一提的是，招行作为跨境人民币结算的首批试点银行，近日又成为获得境外人民币项目融资资格的5家银行之一，同时也是首家获得境外人民币融资额度的银行。