通过设计一整套可操作性很强的制度，镇江市缓解了数以万计的中小企业贷款难。

　　考核贷款户数作为主要指标

　　小企业之所以难以贷到款，与金融机构的放贷成本核算密切相关——1000万元的贷款和10万元的贷款，人工成本基本一样。这样，金融机构的信贷人员就难免“傍大户”了。

　　9月26日和9月28日，扬中农村合作银行和句容农村信用社分别推出信贷新政：把扩户数量作为信贷人员的主要考核指标。扬中农村合作银行行长吴鹏声告诉记者，这一“指挥棒”鼓励信贷人员寻找新的客户，而新的客户主要就是小企业。

　　句容市农村信用社陈幼元主任介绍说，除了增设小企业增户扩面的量化指标，该市还推行小企业联保。“联保的小企业一般都是上下游企业，互相配套，知根知底，结成联保关系后，互相之间既能有效监督，由于结成利益共同体了，还能更加积极地沟通市场和技术信息。这对企业发展有利，对金融机构来说也大大降低了放贷风险。”

　　只要有订单就能贷到款

　　丹阳市一家耐火材料厂接到无锡一家上市企业2000万元的订单，但这家企业规模很小，没有足够的资金组织生产。正在这个时候，企业负责人听说凭订单就能到工商银行镇江分行贷到款。抱着试试看的想法，企业负责人来到工商银行。银行在核实订单的真实性后，立即放贷1500万元。这笔业务的顺利履约，对这家企业的成长起到了关键性的作用。

　　“流动资金紧张是小企业普遍存在的现象，很多小企业往往接到订单却因缺乏资金而放弃，这是很可惜的。”工商银行镇江分行副行长汪航说，“有鉴于此，我们推出了‘应收账款质押贷款’，即只要企业提供有效订单，我们给予贷款。不需要担保，也不需要抵押。到现在为止，我们行以这种方式放出去的贷款余额已达22亿元。小企业已占信贷客户总数的73%，贷款余额占到一半以上。”

　　尝到甜头的不仅是中小企业

　　据镇江市银监局统计，到9月底，镇江市金融机构对中型企业和小型企业的贷款余额比年初分别增长36.56%和41.33%，增幅之大，前所未有。

　　“这种增长是制度设计带来的。”镇江市副市长冯士超说，“以前政府部门也一直在推动金融机构更多地放贷给中小企业，但成效没有现在大，原因就是没有一套激励考核机制。真正要解决小企业贷款难题，必须有制度保证，一个合理的制度比喊一万句口号都管用。”冯士超说，“事实上，这种好的制度设计让镇江的中小企业和金融机构都尝到了甜头。经济学上有一个分摊风险的理论，通俗地说就是鸡蛋不能放在一个篮子里。快速发展中小企业客户、尤其是成长性好的小企业，受惠的不仅是中小企业，也包括金融机构本身。可喜的是，得中小企业得天下已经成为镇江金融机构的共识。” （周家宁 晏培娟 朱新法）