隆冬的寒风掠过街巷，却吹不散市井间升腾的“烟火气”，这正是经济活力的最佳注脚。

当中央经济工作会议明确“坚持内需主导”的方向，商务与金融协同政策密集落地，一系列精准施策的核心指向清晰而温暖——让金融“活水”精准滋养民生需求，让普通人的消费愿望有处安放、有力实现。

在普惠民生答卷中，科技驱动的持牌消费金融机构正扮演着重要角色，马上消费便是其中的践行者。以AI为翼，它挣脱了传统金融的束缚，让服务更高效、更精准；以普惠为魂，它扎根民生沃土，让金融服务触手可及。这份坚守换来了沉甸甸的成绩单：累计纳税超120亿元，服务用户突破2.2亿人次，带动9.58亿笔商品交易、销售额破万亿。在这里，金融既有科技赋予的“效率精度”，更有扎根民生的“人间温度”。

科技破壁：让普惠照见每一份微小需求

消费市场的活力，藏在千万普通人的日常里。我国超3亿新市民，既是城市建设的中坚，也是消费升级的潜力股，却常因信用记录空白、缺乏抵押物，遭遇融资难、融资贵的困境。锚定这一痛点，马上消费将服务触角延伸到传统金融难以覆盖的“长尾角落”，让每一份合理需求都不被辜负。

广州粤菜馆老板莫师傅的故事——

11 年前，从广西远赴广州学艺的他，微薄工资难抵装修婚房的压力——“向亲戚开口难，攒钱又远水解不了近渴”。关键时刻，“安逸花”的一笔周转金，不仅帮他熬过学徒岁月，更攒下了开店的第一桶金。如今，他的小店客似云来，手艺成了客人口中的“真功夫”。

截至目前，马上消费已帮助1200 万信用白户首次建立信用记录，让“隐形”的信用转化为实实在在的消费能力。

为了让服务无缝融入生活，马上消费深化与200余家主流互联网平台、超20万家商户的合作，将信贷服务嵌入购物、家居、餐饮等高频场景；聚焦绿色消费、家电以旧换新、县域乡村等重点领域，通过“金渝惠”等品牌推出200余场专项促销，满减券、专项补贴如同涓涓细流，激活了消费市场的“毛细血管”，唤醒了沉睡的消费活力。

在县域乡村，金融服务化作农民更新农具、改善生活的助力，让乡村振兴的路上多了份金融保障；在城市商圈，小额信贷成为个体工商户盘活资金、扩大经营的及时雨，让小微企业的创业梦想得以续航。这份精准滴灌的服务，让普惠金融不再是抽象的概念，而是看得见、摸得着的生活助力。

科技筑基：AI 重构普惠金融新生态

然而，普惠金融的推进从来不是坦途。

服务长尾客群时面临的成本高、风险难控、效率低三重挑战，如同三座大山，制约着普惠金融的落地深度。而数字金融凭借广覆盖、低成本、高效率的特性，成为破解这一难题的关键密钥。马上消费早已洞悉这一点，自创立之初便锚定“能力全闭环、科技全自主”的战略路径，以硬核科技构筑起普惠金融的坚实底座。

截至2025年末，马上累计研发投入超60亿元，申请发明专利超2900件，牵头编制120余项国际与国家技术标准，斩获12项国家级奖项。

这些投入转化为实打实的系统能力：从0到1构建超1000个核心科技系统，实现 APP 自主获客占比超78%，自主风控覆盖率100%。在信用评估这一核心环节，马上消费基于超10万变量特征构建2000多个风控模型，形成精准的智能决策矩阵，既让信用良好的用户快速获得资金支持，也有效规避了金融风险，确保资金高效配置给真实需求。

尤为值得一提的是，AI大模型的深度应用，让普惠金融实现了“质效双升”的跨越。马上消费自主研发的“天镜”零售金融大模型，已渗透智能营销、数据决策、风险管理等八大核心场景，成为业务增长的“新质生产力”。据介绍，天镜大模型意图理解准确率达93%，能精准捕捉用户的真实消费需求；自动化审批率与智能客服自助办结率均超90%，年度智能客服交互量超7700万次，让用户急用钱、少跑腿的需求成为现实。这不仅大幅降低了金融服务的运营成本，更打破了“普惠必亏”的行业魔咒，实现商业可持续与社会价值的统一。

场景延伸：数智暖意浸润民生百态

如果说科技破壁解决了“服务触达谁”的问题，场景延伸则回答了“如何惠及更多生活场景”的命题。遵循金融支持 “惠民生、稳就业、促乡村振兴”的导向，马上消费用 AI 技术搭建起连接金融与民生的桥梁，让科技的温度渗透到生活的方方面面。

32岁的桂林外卖骑手文明的故事——

曾因学历限制在求职路上屡屡碰壁。一次偶然的机会，他接触到马上消费旗下的“找工作”公益平台。大数据精准匹配岗位与个人条件，让他快速找到合适的工作。如今，穿梭在桂林街巷的他，收入稳步增长，更重新找回了对生活的掌控感。截至目前，这个公益平台已为91万新市民匹配就业岗位，为80多家知名企业输送蓝领求职者——稳定的收入，正是提振消费信心的源头活水。

在养老领域，温暖同样触手可及。重庆市第一社会福利院的智慧养老机器人“裴裴”，成了老人们的“忘年交”：耐心倾听过往故事，陪玩益智小游戏，实时监测健康数据、预警潜在风险，为晚年生活注入活力与暖意。这款马上消费自主研发的机器人，未来还将走进更多养老机构和寻常百姓家，让高质量发展的成果惠及每一位老人。

乡村振兴的战场上，科技也在发力。马上消费推出的“富慧养”智慧养殖项目，给重庆山区的土鸡配上了“电子身份证”。通过 AI 视觉识别和智能监测，养殖户能实时掌握土鸡的生长与健康状况，既提升了养殖效率，又解决了农产品溯源难题。

截至2025 年末，该项目已在重庆 23 个区县落地，带动就业与临时用工超 6000 人，帮助农户增收近 7000 万元，消费助农总额超 6000 万元。

安全护航：筑牢消费路上的安心防线

数字金融激活消费潜力的同时，也面临着网络诈骗、金融黑灰产等风险挑战。守护消费者权益，既是优化消费环境的关键，也是普惠金融可持续发展的底线。马上消费以科技为剑、联盟为桥，构建起“技术防御+生态共治+消费者教育”的全链条安全防线，让大家敢于消费、放心消费。

2025年夏天，河南市民张鹏（化名）遭遇跨国冒充客服诈骗，46万元不翼而飞。由于诈骗团伙藏身东南亚，警方取证一度陷入僵局。马上消费自研的“渝雷”调证系统接入后，通过数据共享与线索互通，快速锁定嫌疑人国内藏匿点，助力警方抓获 65 名嫌疑人，彻底捣毁该诈骗集团。这起案件的侦破，正是科技反诈的生动体现。

为实现从被动追查向主动防御转变，马上消费搭建了多层次智能风控矩阵：“黑灰产套路识别模型”精准识别欺诈话术，精确率超90%，较传统模型提升40%；“天星洞察系统”一年内处置“征信修复”等黑产信息9万条，从源头切断黑产获客渠道。这些“电子警眼”，时刻守护着消费者的资金安全。

深知“单打独斗”难以根治跨平台黑产，马上消费于2022年3月牵头成立行业首个“金融安全与反非法金融活动联盟（AIF）”，目前成员单位已达 172 家。联盟推动警方打击非法代理维权案件 827 起，对 750 人采取强制措施；携手 11省市反诈中心打造的“星辰反诈预警系统”，累计劝阻疑似被骗客户81.79万人次，挽回潜在损失超24.31亿元。

此外，马上消费将“合规”视作生命线，建立“1+10+N”消费者权益保护制度体系，出台 70 余部专项制度；通过线上科普、线下宣讲等形式普及金融知识，提升消费者风险防范意识。从技术打击到协同联防，再到源头预防，全链条的安全保障，为万亿消费市场筑牢了安心基石。

结语

2024 年，消费支出对经济增长的贡献率达44.5%，成为中国经济破浪前行的重要支撑。这份成绩背后，是普惠金融的持续努力——破解长尾群体融资难题，延伸民生服务场景边界，构筑金融安全坚固防线，让金融既“普”又“惠”，既 “智”又“暖”。

展望未来，需要更多像马上消费这样的金融机构持续深耕，以科技研发为内核、以场景延伸为抓手、以安全防线为根基，让金融“活水”精准赋能民生需求，用科技力量有效激活消费潜力。愿这份扎根民生的普惠初心永不褪色，让万亿消费市场的烟火气生生不息、愈发浓郁，为经济高质量发展源源不断注入温暖而持久的内生动力。