数字技术驱动创新，重塑金融服务，优化产业结构；金融资本如同经济命脉，为产业成长与创新提供关键支持。产业的繁荣与创新，反过来又推动了数字技术的进步与金融体系的深化，形成了互为促进的良性循环。

——摘要

随着数字技术的飞速跃进与数字经济时代的到来，产业界、数字领域及金融领域均积极投身于数字化转型的浪潮之中。在这场历史性的转型变革中，金融作为国民经济的核心命脉，其数字化转型的步伐不仅至关重要，而且迫在眉睫。

随着“数字中国”战略的持续深化与中央金融工作会议所绘制的“五篇大文章”蓝图，金融机构的发展路径得到了明确的指引。在此背景下，华夏银行凭借其前瞻性的战略视野、尖端的技术应用以及对市场动态的敏锐洞察，于产业数字金融领域取得了斐然的成就，为我国现代化产业体系的蓬勃发展注入了强劲的新动力。

时至2024年12月10日，华夏银行在“数智添翼 链通华夏”2024数字供应链发展大会及产业数字金融年会的主会场，隆重推出了行业生态解决方案，并详细阐述了六大行业专属的产数解决方案。“数翼通”系列产品与行业生态解决方案的面世，不仅彰显了华夏银行致力于服务现代化产业体系发展的坚定决心，也充分展示了其在这一领域的卓越能力。

响应国家战略，践行金融使命

在数字中国战略的引领下，金融机构肩负着推动数字经济与实体经济深度融合的重要使命。

华夏银行党委副书记、行长瞿纲在年会上表示，华夏银行作为为实体经济服务的商业银行，始终坚守服务实体经济的初心使命，积极与时代同频探索创新。2019年在行业里作为排头兵率先启动产业数字金融创新，坚持将产业数字金融作为全行落实数字金融大文章的具体创新举措，统筹推动。通过全面升级组织体系，重塑产品风控和系统，锻造核心能力，全力推动业务模式创新，目前已初步构建起一套适应产业数字金融发展的管理和服务体系，重点布局交易、物流、动产三大方向，成效显著，目前投放信贷资金超80亿，汇集近3000家客户。

产业数字金融部的成立，是华夏银行在机制体制方面的一次大胆创新和尝试。该部门将产品、风控、制度、系统、监测、市场等多维一体融入金融部一体化推进，形成了高效数字化审批、敏捷运营的管理体系。这一体系的建立，为华夏银行在产业数字金融领域的发展提供了有力的制度保障和技术支撑。

华夏银行产业数字金融部总经理、中国产业数字金融50人论坛理事王涛表示，全面构建适应数字化转型的敏捷柔性矩阵化组织体系，建立以部门处室作为兵种来建设华夏银行产业数字金融的能力，以战区团队，以项目制为代表，形成矩阵化管理体系。一横一纵真正打破部门间壁垒，实现项目整体运作时的高效调度和管理。

华夏银行在产业数字金融领域的探索并不止步于内部机制的改革和创新。为了更好地推动产业数字金融的发展，该行积极与国内外知名高校、科研机构以及产业链上下游企业开展产学研合作。通过共建研发中心、联合实验室等方式，推动产业数字金融技术的创新和应用。这种开放合作的模式，不仅提升了华夏银行在产业数字金融领域的技术实力，也为行业内的其他金融机构提供了可借鉴的经验和做法。

产业数字金融的发展离不开标准化、规范化的作业流程。据了解，华夏银行在产业数字金融部的建设过程中，全面梳理构建了标准化作业流程生产线。将整个流程拆分为多个节点，包括31个一级节点，60多个二级节点和100多个三级节点等，通过精细化的管理和控制，确保了每一个项目都能够在标准生产线里进行高效流转和高质量交付。

这一做法不仅提升了华夏银行在产业数字金融领域的服务效率和质量，也为行业内其他金融机构提供了可复制、可推广的经验和模式。

创新产业数字金融服务，助力中小企业“破茧成蝶”

华夏银行紧跟国家战略步伐，将产业数字金融作为落实“五篇大文章”的重要抓手，通过创新产品和服务模式，不断提升金融服务实体经济的质量和效率。在产业数字金融领域，华夏银行通过创新产品和服务模式深耕细作，为推动产业数字金融的发展注入了新的活力。

针对不同行业、不同企业的融资需求，华夏银行推出了五大产品体系：订单数贷通、应收数贷通、经销数贷通、货押数贷通和平台数贷通。这些产品以供应链上下游企业为核心，通过全链路数据驱动，实现了对中小微企业的精准画像和快速授信。

针对汽车行业、大宗商品行业、冷链物流行业等重点领域，华夏银行通过深入挖掘行业特点和痛点问题，推出了定制化、差异化的融资解决方案。如“车翼通”帮助上游企业实现繁杂订单的变现、为核心厂商提供数智方案以及为经销商提供淡旺季提额和动态授信等服务，有效解决了汽车行业上下游企业的融资难题；“货翼通”通过与数字智慧仓库的系统直联，实现存货的盘活和变现，有效降低了货物价格波动带来的风险；“运翼通”通过与在线物流平台、网络货运平台的紧密合作，提供了集结算与融资为一体的服务方案。实现订单快速结算，更通过数据驱动的动态融资，满足了物流企业随时用钱的日常需要等等，这一系列举措旨在精准破解汽车、大宗商品、物流、消费等行业中，中小微企业所面临的融资难题，有效释放这些企业被动产与权利等流动资产所束缚的资金，从而激发中小微企业的发展活力，为其注入新的生命力。

另外，华夏银行构建了开放互联的企业级数字融资平台体系。该平台通过业务组件中心、系统组件中心和调度中心等模块的建设，实现了对产业中公共化部分的沉淀和复用。这种灵活可变的系统架构，使得华夏银行能够快速响应市场变化和企业需求，为产业链上下游企业提供更加便捷、高效的金融服务。同时，该平台还具备强大的数据处理和分析能力，能够为银行和企业提供更加精准的风险评估和授信决策支持。

产业数字金融的发展离不开产业与金融的深度结合和协同作战。华夏银行深知单打独斗难以走远，因此积极与各类产业生态主体开展合作，共同推动产业数字金融的发展。

一方面，该行与核心企业、物流企业、电商平台等产业链上下游企业建立合作关系，通过数据共享和资源整合，实现了对产业链的全链条覆盖和穿透式管理。另一方面，该行还积极与政府部门、行业协会等合作，共同推动产业数字金融政策的制定和实施。这种全方位、多层次的合作模式，不仅提升了华夏银行在产业数字金融领域的竞争力和影响力，也为行业内其他金融机构提供了可借鉴的合作模式和经验。

金融回归本源，助力实体经济高质量发展

金融是实体经济的血脉，其本质是为实体经济服务。在产业数字金融领域，华夏银行始终坚守金融服务实体经济的初心和使命，通过创新产品和服务模式，不断提升金融服务实体经济的质量和效率。据了解，为了弥补传统金融领域的不足，华夏银行持续与传统金融体系进行对比分析，致力于通过一系列创新的数字化金融匹配策略，有效降低产业供应链各环节的融资成本，从而精准赋能实体经济。

降低融资成本，优化融资结构。针对中小微企业融资难、融资贵的问题，华夏银行依托产业数字金融平台，通过大数据风控模型和智能授信决策系统等技术手段，实现了对中小微企业的精准画像和快速授信。同时，该行还通过优化融资结构、降低融资成本等方式，为中小微企业提供了更加优质、高效的金融服务。这不仅缓解了中小微企业的融资压力，也促进了其健康、可持续发展。

推动产业升级，助力经济发展。产业数字金融的发展不仅有助于解决中小微企业的融资问题，还能推动产业升级和经济发展。华夏银行通过为产业链上下游企业提供全方位的金融服务支持，促进了产业链上下游企业的协同发展。同时，该行还通过参与产业链整合、推动产业数字化转型等方式，为产业升级和经济发展提供了有力的金融支撑。

强化风险防控，保障金融安全。在产业数字金融领域，风险防控是至关重要的一环。华夏银行深知这一点，因此在业务发展过程中始终将风险防控放在首位。通过建设完善的风险管理体系、加强大数据风控模型的应用以及优化授信决策流程等措施，实现了对产业数字金融业务风险的全面覆盖和有效管控。这不仅保障了银行的金融安全稳健运营，也为产业链上下游企业提供了更加安全可靠的金融服务环境。

深耕产业数字金融，助力现代化产业体系建设

在探索数字金融的征途中，作为一家全国性的股份制商业银行，华夏银行的足迹遍布全国各省，巧妙地利用小程序和互联互通平台，为企业端与融资客户搭建起了一座无缝对接的桥梁，真正实现了“一点接入，全国服务”的便捷体验。此外，其还提供全天候24小时不间断的在线金融服务，确保客户随时都能获得所需支持。

数据是驱动发展的核心引擎，华夏银行将不遗余力地确保自身的发展与时代的脉搏同频共振。

“未来，华夏银行将矢志携手共建一个可靠的数据空间，为产业数字金融的蓬勃发展奠定坚实的数据基石。”王涛透露。在过去的一年里，华夏银行已与近200家核心企业建立战略合作关系，成功上线了近百个应用场景，并构建起了银企间私有的、高度可信的数据交换空间。同时，在公有数据领域，成功接入了包括商务、税务、司法等多个关键领域的数据资源。

华夏银行在产业数字金融领域的探索已历时五年，从初步研究到如今的深度布局，始终坚守初心，矢志不渝。展望未来，坚信将继续秉持既定战略，坚定不移地将产业数字金融打造成为华夏银行的一张闪亮名片。

目前，华夏银行培养了近500名集技术与业务于一身的专业人才，并计划在未来三年内，依托遍布全国的1000个网点和万名专业人才队伍，精心打造200个产业生态场景，编织起一张覆盖广泛、功能强大的数字化金融网络。

随着数字技术的不断发展和数字经济时代的到来，产业数字金融将迎来更加广阔的发展前景和更加深层次的变革。华夏银行将继续发挥其在产业数字金融领域的创新优势和技术实力，持续深耕细作、开拓创新，为现代化产业体系建设注入新的动力和活力。作为产业数字金融的先行者和实践者，将继续秉持创新、开放、合作、共赢的理念，携手各类产业生态主体共同推动产业数字金融的发展。全力为我国现代化产业体系发展点燃新引擎、注入新活力，为实现中华民族伟大复兴的中国梦贡献更多的金融力量。