南京恒生启金首席营销官顾正亚:科技让产业金融更智能

2024-07-08 15:34 48259

技术作为重要的生产要素,正催生着产融变革。

来源 | 中国贸易金融网

编辑 | 橙子同学

6月21日,2024中国公司金融发展论坛暨产业数字金融展望在武汉隆重召开。南京恒生启金科技有限公司首席营销官顾正亚以“科技让产业金融更智能”为主题,在大会上发表了精彩演讲。

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南京恒生启金科技有限公司首席营销官 顾正亚

以下为演讲全文,有删节:

今天是6月21日,正值夏至时节,夏至已至,万物繁荣。经过一整天的专家分享与交流,我们深刻认识到当前正处于经济调整的关键阶段。然而,有一点是坚定不移的,那就是产业数字金融将成为推动社会乃至金融行业最需要抓住的机会,其市场潜力巨大,这正是本次论坛的主旨。在一个蓬勃发展的行业里面,集聚行业智慧,共同探讨未来的创新与发展。作为主办方对各位的参加和到来表示感谢。

产业数字金融的驱动因素已经显现,并呈现出一些显著特征。首先,市场规模持续增长,行业化特征明显,产业与金融不再是孤立的存在,而是相互融合、相互促进。其次,产融生态圈蓬勃发展,产业融合与产融结合成为行业共识。技术作为重要的生产要素,正催生着产融变革。技术融合与配套政策的支持共同推动了产业与金融的双轮驱动。产业的数字化转型不仅提升了运营效率,还优化了供应链;而金融数字化转型则在提升效率的同时,推动了产品和服务的创新,并提升了客户服务的体验。

第二个显著特征是产融服务平台化。在垂直领域,需要构建平台来整合行业资源,为行业赋能。这些平台可以独立存在,也可以由金融机构承建。金融机构承建产业平台的目的在于将金融融入实际场景,实现信息流、物流、资金流的打通,从而真正获取数据。

另外,技术驱动是另一个不可忽视的趋势。大数据、区块链、物联网等技术正发挥着重要作用。大数据技术主要用于解决营销、运营和风险决策问题;大模型则更多用于提升效率和风控;区块链在供应链场景中应用频繁,解决了合同确权等问题;而物联网技术则对整个产业金融的发展具有推动作用。

不可忽视,产融生态化正成为行业的新趋势。在产业侧,我们致力于聚合产业资源,打造FGPC(金融集团合作伙伴),同时金融领域也在进行整合,与金融科技深度融合,甚至一些金融机构设立了金融子公司,通过开放平台向整个产业生态赋能。然而,尽管有这些积极的趋势,但在实际推进过程中仍面临一些挑战。

不同的企业、不同的行业、企业的不同阶段都会催生不同的需求,而目前市场上的金融产品往往难以完全匹配这些需求。新技术作为产业金融的核心要素,其如何有效应用和落地也是需要解决的问题。开放、合作和生态建设的重要性不言而喻,但如何构建和连接这个生态圈则是当前面临的挑战。

基于这些挑战,应该如何行动?首先,需要明确科技、产业和金融之间的关系。产业拥有自身的场景,金融提供多样化的服务,而科技则是构建产业服务、金融服务、数据服务以及智能风控服务的桥梁,用于打通资产端和资金端的需求,使金融产品和服务能够嵌入到企业的整个生产活动当中。

明确了这些关系后,来看具体实践。在企业端,需要构建全流程的数字化,通过数字化手段提升效率,增强供应链运营能力。在金融端,则需要根据具体场景对现有的产品和服务进行重构,并利用金融科技手段为产业赋能。这要求我们将产业和金融有机结合起来,实现双方的互利共赢。

金融和产业如何有效结合以构建业财一体化的能力,是许多企业关注的焦点。正如之前几位专家提及的司库,其价值最终将体现在由交易型、管控型向价值型的转变上。价值型的转变旨在深度融合金融与产业,实现业财一体化,进而帮助企业提升整体运营能力。

那么,具体应如何实现这一转变呢?

这需要从业务、技术和数据三个维度出发。在数据使用方面,技术扮演着至关重要的角色。需要运用技术手段对场景数据和金融数据服务进行采集。借助云计算和大数据技术,可以对数据进行深度挖掘、清洗和建模,从而使其服务于产业端的精准获客、在线融资、智慧营销等场景。同时,这些数据也可以用于金融端的企业画像、智能放款、资金预测等服务中。

为了实现上述目标,恒生启金推出了C9产融一体化综合服务平台。该平台采用了三层架构,以提供全面、高效的服务。

首先,渠道服务层致力于帮助银行打通多渠道,为客户提供一站式综合金融服务。这一层不仅体现了我们由产品中心向客户中心的战略转型,更是我们提升客户体验、增强客户黏性的关键所在。

紧接着是产融服务层,这一层分为三大模块:运营服务、金融服务和共享服务。运营服务模块通过数据驱动,实现了客户经营、客户营销和客户服务的无缝对接。而金融服务模块则打破了传统以产品为主的模式,转向以解决方案为核心,以满足客户更为复杂和个性化的需求。

共享服务层,即业务中台、技术中台、数据中台,通过业务组件的抽取和整合,实现了高复用、敏捷开发和资源共享。这不仅提升了我们的服务效率,更为客户提供了更为稳定、可靠的服务支持。

在产融服务层中,特别想强调一下运营服务模块。数字化营销作为所有企业面临的重要问题,通过数据采集、建模等技术手段,解决了客户画像和商机管理的问题。借助专业化、流程化、工具化的营销管理体系,可以实现从获客到建模,再到产品服务智能化匹配的全过程管理。同时,我们还运用数据技术和干预手段,对线索和商机进行实时跟踪和调整,以满足精准营销的需求。

金融服务种类繁多,我们对此并不陌生,以下是一些实例。

去年在大连峰会上,智能数字财资被正式推出。正如各位专家所述,智能财资管理的定位首先体现在它整合了银行的现金管理与企业的资金管理,真正做到了从企业的角度出发,将金融、资金运用与企业的业务场景紧密结合。以下是智能财资管理的几个显著特征:

第一,它实现了从产品中心向客户中心的转型。过去,银行的对公服务较为传统,多以客户经理制和产品为中心。然而,这些产品往往大同小异,且与客户距离较远。而现在,不仅提供传统产品,更从客户本身出发,整合行业内的产品和服务,将其匹配到企业的整体经营活动中。

第二,不再提供单一的产品,而是从客户和场景的视角出发,重新封装现有的服务,以解决方案的形式呈现给客户。

目前,启金的财资已升级到3.0版本。这个版本在原有基础上增加了生态提示功能。对于银行而言,财资管理虽以金融服务为主体,但我们也集成了产业服务,包括金标准等,将其整合到财资管理平台,为客户提供综合化的产融服务。

此外,智能财资管理还解决了跨银行多账户管理的难题。我们过技术手段打通了多加银行,实现了智能智联一站式服务,真正实现了企业的无障碍管理。

第三,我们还拥有统一的价格平台,针对不同客群提供标准版、小微版和司库版。标准版主要服务于集团性企业,而小微版则满足小微企业的需求。

关于票据服务,我们为对公业务和统一服务业务提供一体化的票据解决方案。除了支持传统业务外,我们在创新业务上也取得了显著的突破。

关于供应链金融服务,从上午的讨论中我们了解到供应链核心“脱核”的问题一直困扰着银行业。多年来,银行在供应链领域一直依赖核心企业,但当核心企业规模扩大后,银行便难以掌控,甚至核心企业可能拥有自己的金融服务公司。随着市场环境的变化,核心企业越来越不愿意为银行或下游企业做确权。

那么,我们该如何解决脱核问题呢?

这需要我们更多地关注企业的供应链和金标准方面,赋予其更多能力。同时,我们也针对不同行业逐步发展出行业供应链解决方案。例如,华夏银行提到在交易、存货等领域构建的垂直供应链,能够将行业特征、资源、生态和数据整合到整个供应链体系中。

在金融服务方面,我们的业务主要支持多资产入池,包括低风险和高风险资产。通过智能匹配资产额度,为企业乃至整个企业经营提供报表、预算管理和价值增值服务,真正帮助企业解决流动性管理的问题。

在企业财资,以生态集成的方式来构建这些能力,赋能给我们的企业客户。通过公司金融和产业金融的专业化服务,我们围绕着不同的行业,围绕着不同的场景推出了比较多的行业方案。这是徽商银行交易银行部总经理徐劲松提到的司库管理、财资管理的最终走向是行业化、场景化。

举例来说,养老金机构收费管理,这是一个新政策下的挑战。我们凭借在账户管理方面的深厚积累和技术实力,帮助养老金机构在收费、使用、退还、管理等各个环节控制风险。

再来看智慧园区,园区内各板块的数字化水平参差不齐,数据孤岛现象普遍,信息流通不畅。我们运用技术手段,助力园区构建一站式服务平台,打通流程,并将这些流程与金融服务无缝对接。

值得一提的是,江苏银行业在文旅领域有着绿色产业的探索,我们通过创新方法帮助银行对绿色企业进行建模,实现精准营销,并将产品和服务在整个文旅的全流程当中集成进来。

汽车经销商领域,许多银行都在此领域有所布局。我们关注从汽车生产到销售,再到终端消费的整个流程,并努力推动各环节间的顺畅衔接。

至于钢铁、煤炭、农业、医药等行业,以及商超领域,由于时间关系我不再一一赘述。但无论是大型超市还是网点到终端消费者,我们都有针对性的金融服务方案,解决数据不互通的问题。

恒生启金的定位是为行业、产业和产业金融提供数字化解决方案。我们已经拥有众多成熟的方案和产品,并会继续依托业务、技术和数据能力,不断创新和优化。期待与各位进行更深入的交流。

谢谢大家!

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标签: 恒生 南京 首席 
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