互联网与平台化:中信银行引领外贸服务的转型

2024-01-05 17:36 245942

近年来,随着科技的快速发展和全球贸易的日益频繁,互联网已成为推动外贸服务转型的重要力量。信息技术的广泛应用,使得跨境贸易、信息交流和支付结算等环节变得更加高效便捷。

然而,外贸服务在拥抱机遇的同时也面临着挑战。随着互联网的普及,市场竞争日益激烈,外贸企业需要不断提高自身的竞争力并适应市场的加速变革。对金融机构而言,互联网和平台化的发展也带来了风险和安全隐患,如网络信息泄露、支付安全等问题,需要引入先进的技术措施进行风险防范。此外,全球贸易的政策环境和地缘政治等因素也为外贸服务带来诸多不确定性。面对新时代下的新考题,银行业外贸服务转型已是大势所趋。

中信银行是我国最早经营外汇业务的股份制商业银行,拥有外汇业务全牌照,依托中信集团“金融+实业”综合平台优势,一直为客户提供着专业、快捷、灵活的跨境及外汇综合金融服务。

中信银行是如何看待数字化趋势对外贸服务的影响的?又是依靠什么在外贸服务转型方面走在同业前列?如何创新支付结算方式,来提升外贸服务效率和安全性?未来是否有构建外贸服务生态系统的打算?近日,《贸易金融》记者围绕上述问题专访了中信银行国际业务部相关负责人。

(以下问答中,“M”代表贸易金融,“Z”代表中信银行)

M:请问中信银行如何理解互联网和平台化趋势对外贸服务的影响?

Z:

近年来,以跨境电商为代表的新业态迅速发展,在国际环境深刻变化、超预期因素冲击造成外部不确定性陡增的背景下,新业态进出口规模仍然保持增长态势,成为我国“稳外贸、优结构”的重要方式。

新业态取得的亮眼成绩,也得益于一系列政策红利的支持,例如国务院7次扩围跨境电商综试区,全国总数达165个;海关总署6次扩大市场采购贸易试点地区,全国总数达39家;人民银行发布发布支持新业态人民币结算的通知等等,特别是外管总局从2013-2022年发布的若干个通知,给商业银行新业态业务展业指明了方向。

从市场上来看,跨境电商行业的进出口规模也在逐年上涨,并且出口方向所占比重较大,海关统计口径来看,2022年跨境电商进出口规模达到2.1万亿元,同比增长9.8%,因为从事B2B大额贸易的电商企业一般以0110方式报关,并未纳入海关跨境电商进出口统计口径内,实际的跨境电商进出口规模还应较海关统计口径更大,并且随着科技的发展,电商平台的服务方式和规模也在持续扩大。

从外部平台数据来看,头部B2B跨境电商平台阿里巴巴国际站,以及从事C端的亚马逊,交易规模同样也在同比增长,培育了更多全球用户“买全球、卖全球”的交易习惯。同时抖音、小红书等直播类电商平台的兴起,也增加的交易场景的多样性。所以以跨境电商为代表的新业态,依旧是商业银行服务服务中小企业、支持实体经济发展的重要载体,新业态也将逐渐变为“新常态”。

也正因为新业态交易模式新、交易场景多、市场变化快,对于银行的金融服务也提出了更高的要求,一方面是合规风控能力,一方面是数字化服务能力,如何转变传统金融服务方式,紧追科技企业的创新步伐,也是中信银行这些年一直探索的方向。

M:请问中信银行是如何引领银行业外贸服务转型的?

Z:

多年来,中信银行积极践行国家“稳外贸、稳外资”战略,在外贸新业态领域先行先试,通过“全线上、一站式、智能化”的数字化金融服务创新,在外贸新业态金融服务领域保持领先。

2013年开发了全国第一套全线上跨境电商支付系统;2015年上线全线上外贸综合服务系统;2019年取得国内第一家跨境电商外汇收结汇业务资质;2020年1月首创“信银致汇”亚马逊出口收汇产品;2020年8月上线国内第一家“创新型外综服集中收结汇”系统;2021年成为当时业内唯一一家创新型跨境电商集中收汇业务多地展业的银行;2023年成为业内首家服务贸易项下集中购付汇展业行。

中信银行根据外贸企业的交易特点,积极搭建多产品、全流程的数字化场景,通过流程重塑、数据共享、风险建模等方式构建满足跨境电商企业需求的线上化、智能化综合服务体系,为跨境电商企业提供便利高效的结算产品、线上申请的融资产品、风险适配的资金产品和及时有效的市场讯息。

从2013年开始,中信银行深耕外贸领域,全力响应国家号召、支持实体经济发展,用金融与科技力量赋能中国企业“走出去”。如今,中信银行仍然在外贸新业态领域不断探索向前,积极研发更多产品种类和应用场景,在瞬息万变的内外部市场环境下助力中国企业行稳致远,以数字化转型为抓手助力外贸高质量转型。

M:在跨境贸易中,支付结算是一个关键环节,请问在互联网和平台化转型中,中信银行是如何通过创新支付结算方式,提升外贸服务效率和安全性的?

Z:

中信银行根据外贸企业的交易特点,积极搭建多产品、全流程的数字化场景,通过流程重塑、数据共享、风险建模等方式构建满足跨境电商企业需求的线上化、智能化综合服务体系。

从“打造极致收款体验”的目标出发,中信银行构建了“跨境电商+外贸综合服务+市场采购+第三方支付”的多场景、多业态的产品体系,为B端及C端跨境电商客户提供多币种、多渠道、全方位综合金融服务。

在跨境电商方面,中信银行通过转接收款和直连收款两种模式为境内出口电商企业提供高效便捷的跨境收款服务,实现了全流程收结汇、境内资金清分、国际收支申报、结售汇登记等线上化处理。自主研发的“信银致汇”产品省去了出口商户与第三方支付机构的中间环节,免去了海外资金“落地、归集”的环节,降低资金风险和收款成本,通过亚马逊总部评审成为其官方认证的收款服务商,得到了国际市场的认可。

在外贸综合服务方面,中信银行已与国内头部外综服企业阿里一达通及各地大型外综服企业开展合作,实现管家式线上化全流程服务,并进行了多业务场景的创新尝试,目前已覆盖0110、1039、9610、9710、9810等多种报关方式,支持境外资金中心、境外代理行、NRA账户、第三方支付机构等多种资金收付场景,提供包括人民币、美元、欧元、港币在内的多币种跨境收付汇服务,支持出口项下原币提款。该产品为平台提升了服务效率,在资金隔离的情况下即可掌握资金链路,为电商企业有效解决了“收汇难、时效慢、审核难、费率高”的问题。

在市场采购方面,中信银行已与全国近半数市采平台进行系统对接,提供身份核验、额度扣减、自动收汇、在线申报等线上化、便利化金融服务。在此基础上,还针对“跨境电商+1039报关”的业务场景进行了探索创新,开展平台+银行+市采平台的三方对接创新模式,通过境外代理行账户为市场采购贸易主体提供线上化收结汇极速提款服务。

在第三方支付业务方面,中信银行自2013年起已与包括支付宝、京东在内的13家持牌机构开展了外汇及跨境人民币业务合作,具有完备的产品功能和强大的服务能力。根据支付机构的电子账务处理要求以及市场交易习惯,提供结售汇、收付汇、国际收支申报等全流程线上化功能,解决小额、海量的线上展业难点。

M:近年来,互联网金融行业竞争激烈,中信银行如何在这个竞争环境中保持优势,并保持持续的创新和发展?

Z:

如今,各种新技术新科技不断涌现,互联网金融行业竞争压力日趋加大,也对银行金融服务在合规风控能力和数字化服务能力方面提出了更高的要求。在大力发展创新模式、积极探索业务场景的同时,中信银行始终坚信科技与合规是业务发展的一体两翼,合规保驾、科技护航,方能行稳致远。

秉持“合规先行、有条件准入”的服务理念,中信银行始终将业务合规作为展业的必要前提,选择市场知名度高、运营时间长、风控体系完整、电子信息技术完备的平台进行合作。

在此基础上,中信银行以满足监管要求及风险可控为前提,搭建了“人工+线上”的全流程风险管控体系。针对客户交易特征设计大数据风控模型,通过底层系统对接及数据共享,事前针对平台企业进行客户身份识别、验证准入及签约;事中对资金流与信息流匹配、额度控制、高频大额异常交易预警机制等进行多维度系统核查;事后智能化运营定期平台重检及业务回溯抽查。并在客户身份识别和交易真实性审核两方面进行多维度和多技术手段的校验审核,确保跨境数字金融服务洗钱与制裁风险有效管理贯穿全程。

另一方面,外贸新业态的发展离不开大数据、人工智能、OCR等新技术、新工具的广泛应用,产业数字化和贸易数字化的发展极大地延伸了外贸发展空间。因此,如何转变传统金融服务方式,紧追科技企业的创新步伐,也是中信银行多年来探索的方向。

中信银行十年如一日在科技领域持续钻研,每年投入大量的IT开发资源,针对外贸新业态“小额、高频、海量”的鲜明特征,提升业务线上化、数字化处理能力,针对客户个性化需求进行快速应答、敏捷迭代,确保业务全流程在线处理、体验流畅。中信银行认为,只有下好“科技”和“合规”的两颗棋,才能在竞争环境中保持优势,并保持持续的创新和发展。

M:中信银行是否有计划与其他金融、贸易、物流等相关企业合作,共同构建互联网和平台化的外贸服务生态系统?

Z:

近年来,跨境电商的发展催生了企业对跨境物流的强劲需求,跨境物流能进一步助力跨境电商的高效运营,有效帮助跨境电商开拓新市场和新模式。为了加速跨境物流畅通“最后一公里”,中信银行拟通过线上化方式服务跨境电商物流服务商,为跨境物流平台以及入驻平台的境内跨境电商物流服务商提供线上支付国际运输项下的购付汇业务,加速助力跨境电商发展。

传统模式项下,跨境物流平台及入驻平台的跨境电商物流服务商均是线下散型各找银行办理国际运输项下的购付汇业务,银行无需专项投入系统对接成本,但办理购付汇业务的市场主体却存在成本高、便利度低、线上线下脱节、平台数据利用率低的痛点。

中信银行通过与跨境物流平台进行深度融合,通过“系统对接、协议授权”传输平台上成交的寄件订单信息以及承接订单的物流服务商KYC准入信息,帮助物流服务商实现以线上电子信息为依据开展线上国际运输项下的购付汇业务,有效解决传统模式项下,平台上各物流服务商办理国际运输项下购付汇业务的费时费力问题,打开了商业银行助力服务贸易线上化发展的大门,为外贸行业注入了更多的创新血液。

随着跨境贸易新业态、新模式的不断发展,商业银行与其他金融、贸易、物流等相关领域合作将是发展的大势所趋。各方一道激发合力、共同构建互联网和平台化的外贸服务生态系统,积极寻求外贸发展中各行业的解决方案,将有力助推外贸行业实现高质量转型。


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标签: 中信银行 外贸 互联网 
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