供应链金融科技“价值跃迁”,如何实现数字化运营?

橙子同学 | 2023-11-23 16:42 341491

供应链金融科技重要性确实在于其能够提高供应链的透明度和可追溯性,优化资金配置,降低运营成本,促进产业升级,以及提升企业的综合竞争力。这些优势的发挥,可以使企业更好地管理供应链,提高运营效率,增强企业的竞争力。

在供应链金融的黄金十年中,如何融入产业场景,运用数字技术将产业链上下游的千万中小微企业紧密相连,既为核心企业降低成本、提高效率,又为这些中小微企业提供精准的帮助和支持,成为了产业与金融的双向奔赴。同时,这也是核心企业、金融机构、科技企业等各方在时代浪潮中竞相奔涌的底色。

转型谋变:协同创新“供应链金融数字生态”模式

供应链金融科技重要性确实在于其能够提高供应链的透明度和可追溯性,优化资金配置,降低运营成本,促进产业升级,以及提升企业的综合竞争力。这些优势的发挥,可以使企业更好地管理供应链,提高运营效率,增强企业的竞争力。

然而,要实现这些目标并不容易,需要大量的技术、资源和时间投入。例如,要实现供应链的透明化和可追溯性,需要建立完善的供应链管理系统,包括对供应链信息的采集、存储、传输、分析等环节进行规范化、标准化处理。同时,还需要建立有效的风险控制机制,防止供应链金融风险的发生。

另外,要优化资金配置、降低运营成本,需要对供应链进行深度分析和预测,这需要借助于大数据分析、人工智能等技术。同时,还需要建立完善的信用评价体系,对供应链中的企业进行有效的信用评估和管理等等……

可见,实现供应链金融科技服务的目标是一个长期而复杂的过程,需要各参与主体共同努力和协同发展虽然前方的路还有很远,但是随着科技的不断进步和政策的推动,使产业、科技与金融相融合的生态模式逐渐成为供应链金融突围关键。近日,IDC联合京东科技发布的《2023供应链金融科技发展洞察白皮书》中指出,供应链金融数字生态的建设能有效推动传统模式下,过度依赖于核心企业的融资模式,发展为由金融机构、金融科技公司、产业企业等生态伙伴共同参与、协同发展的生态化发展模式。

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这种生态化的模式不仅能将融资企业置于生态网络当中,而非单一核心企业的供应链当中,生态中的多元数据可以相互关联、校验,从而大幅提升风控能力;而且也能有效促进供应链与供应链金融之间的有效联动,实现供应链金融从“单链”到“多链”、从链状到网状的跃迁发展,从而提升供应链效益。

IDC认为,随着数字技术在供应链各环节深入应用,能极大地提升供应链中的数据实时收集、处理,以及共享与传递等效率。IDC预测,未来五年中,在全球范围内,相当比例的企业将在建设数智供应链方面采取积极行动,并且看到显著成效。

一方面,供应链数字化使得大量的底层数据可以被记录、共享与分析,促使供应链数据可得、可信、可用,只有这样供应链金融的风控效果才能提升。同时,此前不能判断的风险才可以被判断,从而产生供应链金融的模式创新;另一方面,供应链数字化可以实现对全局信息的监控和分析,链上企业可以实时了解供应链运行情况,为了实现共同利益提高协同意愿和协同效率,进而推动协同模式创新。

价值跃迁“三化”为供金发展带来关键改变

随着供应链上下游及供应链金融科技能力的提升,逐渐推动着供应链金融业务流程线上化、风控决策数智化、运营管理数字化等,在此基础上能有效促进供应链金融服务向更高效、安全、透明的方向发展,助力产业链提质增效,实现价值跃迁。

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在上述“三化”中,需要着重强调的是风控决策智能化和运营管理数字化都将为供应链金融的发展带来关键改变。

据了解,风控决策数智化(或称“智能风控”)将使供应链金融业务当中原本不可控的风险变得更为可控,原本不可行的业务也开始逐步变得可行,从而在根本上改变供应链金融的覆盖度。

报告指出,在供应链金融领域,智能风控是全面识别并判断供应链金融服务各个环节中所涉及的风险,并实现全流程智能风控决策,提升业务效果和效率的关键举措。智能风控在供应链金融中的实际效果有赖于风控模型的先进性和成熟度。其中,多样的、可信的数据是提升风控模型先进性的关键。未来,结合对产业的深耕,经过前期场景实践验证过的智能风控原理可以在新的场景中继续提升。

报告显示,目前,京东科技通过京东生态体系内外供应链金融业务的实践,构建了由场景、数据、系统、模型共同驱动的京东供应链金融数智化风控体系。

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京东供应链金融科技平台数智化风控体系示意图

据介绍,该风控体系具备四大优势。首先,作为自营电商的领军者,京东积累了大量珍贵的数据资源,对于商品估值和风险控制起到重要作用。其次,京东科技不断探索并应用人工智能、大数据等前沿科技,在智能风控领域取得卓越成果。第三,京东科技在供应链金融领域积累了可靠的风控逻辑,这得益于其在京东及周边生态中的实践检验。最后,京东科技在向其他产业输出供应链金融科技时,深入产业调研,制定因地制宜的风控策略,这种务实且具有前瞻性的方法提升了金融服务实体经济、服务中小微企业的能力。

数字化运营解决供金科技服务的“最后一公里”

目前,京东供应链金融科技在与实体产业深度融合的过程中,走出了一条“数智供应链+供应链金融”的“双链联动”独特道路,将数字化触角深入更多更广泛的产业,使得供应链金融的服务纵深进一步得到拓展,增强了产业链中小微企业的融资可获得性,也提升了供应链产业链的韧性与安全性。

记者获悉,京东供应链金融科技平台整合了京东科技多业务场景积累的线上线下的运营经验,从业务流程、工具系统、生态连接等方面,为客户提供一体化的运营服务。通过对渠道运营、用户运营、产品运营、数据运营等不同功能模块的有效整合,覆盖用户全生命周期各阶段和各节点的运营需求,使得供应链金融科技平台的价值向核心企业客户及用户维度实现“链式传导”,也强化核心企业对上下游企业的黏性,进而提升核心企业主业。

在运营服务介入的链路方面,京东科技为核心企业或合作伙伴提供全程的陪伴式运营服务;在运营服务的专业深度方面,提供针对产业特性的个性化、全生命周期运营服务。

总结来说,京东作为一家拥有强大物流和供应链体系的零售平台,旗下京东科技在供应链金融领域的发展具有天然优势。通过不断加强数字化能力和精细化管理,京东供应链金融科技能够更好地服务上下游的中小企业,提高整个供应链的透明度和可追溯性。

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京东供应链金融科技运营管理流程

在业务实践中,通过将前期行业、企业、用户三个维度的内外部数据作为初始分析输入,中期业务运行中的动态数据,以及后期的业务结果数据相结合,对业务链条建立完整的、动态的认知,辅助运营精准决策;同时,通过对多维度、多层面的数据融合分析,逐步加强对平台资产的有效识别,进而推动实现资产和资金的精准适配,最终提升产业链融资可获得性,降低融资成本,助力产业链提质降本增效。

京东科技供应链金融科技业务部产品与解决方案相关负责人表示,京东供应链金融平台已经具备了较强的数字化风控底层能力,目前已经处理了亿笔融资的次数,并且融资量也相当可观。这一切都得益于京东数字化能力的支持,其中包括高自动识别率达95%以上的。未来,京东将继续提升数字化风控的效率,并根据不同行业的特性制定更加匹配的风控策略。

IDC认为,未来,数字化运营将是驱动供应链金融的良性发展不可或缺的模块,数字化运营不仅可以提升客户服务体验,而且也能助力解决供应链金融科技服务的“最后一公里”,推动供应链金融深度服务实体经济的深度,从而驱动供应链金融业务增长。

综合来说,数字技术在供应链金融中的创新应用,不仅能助力洞察供应链金融上下游中更复杂和多元的贸易关系,也能促进供应链金融业务协同与服务高效。同时,随着供应链数字化水平的加强,供应链金融数字化能力的提升(例如通过构建供应链金融数字服务平台),并通过数字供应链与供应链金融之间的融合发展,以及基于多方业务之间协同而实现的风控能力和运营能力的提升,也会促进金融机构向更多场景、更大范围扩展金融服务,从而实现服务能力的下沉。

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标签: 供应链 运营 价值 
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