作者：孙喜乐

对于中国的经济发展而言，2023年将是具有重要意义的一年。在全球经济下行的大背景下，各种国内外因素均对我国经济产生较大冲击，尽管疫情逐渐消退，但因疫情所导致的经济损失和发展速度减缓却需要较长时间来恢复。

“稳”字当头 扩大内需

从政策方面来说，2023《政府工作报告》着重强调经济工作要坚持稳字当头、稳中求进，明确指出今年经济工作的首要任务是稳增长，而稳增长的核心抓手就是扩内需。而随着投资和出口逐渐趋向饱和，消费成为扩大国内需求的关键因素和拉动中国经济发展的最强力量。

从数据对比方面来说，2022年全年，我国最终消费支出超过60万亿元，对经济增长贡献率为32.8%。然而早在2016年，消费对经济增长的贡献率已经达到64.6%。不难看出，目前我国消费水平还有相当大的回升空间。

作为促进消费的重要金融工具，消费信贷平台顺势发展，值得注意的是，在我国全部消费规模中，消费信贷占据47%。可见消费信贷在经济增长中是至关重要的。通过消费信贷平台的发展从而促进消费，可以实现扩大内需、促进经济稳定增长的最终目标。

当前，我国已经发放了31张消费金融牌照，最新的一张是给建设银行的，其下属的建信消费金融公司预计今年将开业。然而，并不是只有持牌消费金融公司才叫消费金融企业，包括持牌消费金融公司、银行信贷平台、京东等互联网信贷平台，以及一些暂时没有牌照的小额贷款公司，均可属于消费金融企业。

消费金融网记者查询了解到，近日，德本咨询、eNet研究院、互联网周刊联合调查2023年TOP50的消费金融企业，整理如下表。

（数据来源：互联网周刊）

不难看出，TOP30中有超过一半是持牌消费金融公司，可见持牌消金在整个促进消费过程中的重要地位。相较于银行信贷产品，消费金融公司客户群体更加下沉，对于贷款者来说审批更简单，获得贷款的速度更快。

相较于小额贷款公司来说，持牌消金更加正规安全，金融服务全流程更有保障，这也是消费者更倾向于选择消费金融公司的重要原因。

百花齐放 星火燎原

在助力消费增长的过程中，大部分消费金融企业自主创新迭代产品，应用不同场景满足消费者个性化消费需求，坚持科技自主创新，将“方便、放心”深度融合进产品自身。

比如榜单中排名前三名的均为持牌消费金融公司，分别是招联消金的“好期贷”、马上消费的“安逸花”，以及兴业消金的“空手到”。

招联消费金融的“好期贷”为生活周转困难、资金不足等对资金临时有所需求的人提供支持与帮助，满足消费者多元化的消费需求。还提供便利服务，支持24小时随时借款，实时到账，解决用户急需帮助的困境。支持放款至主流银行卡，额度可达20万元，借款期限也可达36个月，还有诸多个性化品类，高额度，循环额度等，满足各类用户需求。

马上消费的“安逸花”是以打造优质线上消费金融服务为目标，关注每一位普通人的生活，为他们创造更多价值是产品不变的初心。而马上消费也是不断迭代新业务和新功能，APP页面内容越来越多。以“极致、信赖、共生”为价值观，从“体验、服务、营销”三个方面与客户建立亲密关系，提供多场景的极致服务，将产品体验走向极致。

兴业消费金融的“空手到”是兴业消金旗下小贷产品门槛相对较低的一个，正如产品名称一样，“空手到”并不需要任何抵押担保，属于纯信用类贷款，全程线上操作，下载手机APP即可提交贷款，不同的贷款有不同的审核条件，可根据自身需求选择合适贷款，非常便捷。

另外，商业银行信贷业务对消费增长的重要意义是毋庸置疑的。比如工商银行的“融e贷”是围绕购车、家装、旅游、教育、婚庆、大额耐用消费等场景，助力百姓消费升级扩容，打造纯信用、全线上、循环信贷、实时到账的个人信用贷款产品，场景多而覆盖广，安全可靠。而招商银行的“闪电贷”也同样在购车、购房、助学、突发大额支出等场景多元化上下功夫，并依托大数据技术，通过决策引擎实现系统审批，全流程线上化，手续便捷，放款高效，随借随还。不难看出，商业银行通过优化金融产品、扩充消费场景、提供费率优惠等措施为居民消费提供便利，为国内消费市场回暖“添柴加薪”。商业银行能够有效增强消费者信贷意识并建立良好的信用意识，帮助消费者树立正确的消费观念、量入为出。

除此之外，消费者最为熟知的京东白条和蚂蚁消费金融的花呗、借呗以先消费、后付款，实时审批、随心分期的信贷模式，同样为消费提振事业做出巨大贡献。消费金融企业百花齐放，百家争鸣，共同助力消费市场回暖势态，我们期待着市民消费需求得到进一步的释放，和行业共同期待行业的发展的进步。