天量信贷 中小企业为何仍“喊渴”?

2009-09-01 14:37418

天量!今年前7个月全国各项贷款增加7.73万亿元,同比多增4.89万亿元。但在这天量贷款中,洒向中小企业的“雨露” 并不多。记者深入湖北省部分中小企业、银行调查,了解信贷快速增长,中小企业为何还“喊渴”。

  天量!今年前7个月全国各项贷款增加7.73万亿元,同比多增4.89万亿元。但在这天量贷款中,洒向中小企业的“雨露” 并不多。记者深入湖北省部分中小企业、银行调查,了解信贷快速增长,中小企业为何还“喊渴”。

  中小企业说:

  “大企业像大爷,银行追着人家放贷。我们像孙子,上门人家理都不理!”

  “铁汉子架不住三天饿,企业最怕资金链崩断。当年因为贷不到款,厂子差点熄火。”湖北汉川楚天缘食品公司总经理干学希忆起当年一脸苦笑。

  汉川距武汉60多公里,有纺织、医药食品和金属制品等三大产业集群,中小企业发展活跃,不少企业都曾经历过楚天缘这样捉襟见肘的窘迫。金融业内人士说,抛开缺少实物抵押不说,多数中小企业规模小、技术差、竞争力弱,都是银行放贷的忌讳,这在县域中小企业比较普遍。汉川各类中小企业1000多家,目前与银行发生过信贷关系的仅150多家。

  假如说楚天缘这样的中小企业有点“土”,高新技术企业融资又怎样呢?

  全真光电公司位于武汉一个高新技术开发区,在金融危机寒流中,这家企业凭借自主知识产权优势“冰层下抓鱼”。去年接到韩国一笔大单,按进度今年必须供应1000多台高清数字看板,公司急需扩产、研发等资金共5000万元,今年8月扩产资金必须到位,否则可能面临失约。厂房由开发区免费提供,公司没有足额的实物抵押,贷款申请受阻。为降低银行风险,当地政府承诺提供全额贴息,兴业、浦发、农行等4家银行在鄂机构有意接洽。担保依然不足,农行湖北省分行引进一家担保公司,将公司设备资产放大8倍作担保,但仅能贷2000多万元。抵押还不够!开发区出面协调,提出将公司知识产权进行质押。

  一位负责此项协调的政府部门工作人员说:让你听听这个过程头都大了,操作起来更难。武汉市经委有关人士介绍,全市共有中小企业13万家,占企业总户数99%,去年贡献GDP占全市47%。“去年下半年以来,信贷这么宽裕,但仅有10%的中小企业能贷到款。”一位负责人感叹。

  “世界500强中很多都是从小作坊起家的,中小企业贷款难,到底是我们腿太短,还是银行门槛太高?”在一次民营企业家座谈会上,湖北一位小企业老板拍案离去,“大企业像大爷,银行追着人家放贷。我们像孙子,上门人家理都不理!”

  银行说:

  “蒸一个包子和蒸一笼包子,花费的人、财、物是一样的,肯定蒸一笼。”

  中小企业为什么贷款难?在银行看来,问题在于很多中小企业存在先天不足。

  中小企业贷款的第一只“拦路虎”是担保信用不足。干学希说,现在到银行贷款,人家先问有没有土地、厂房抵押。一些高新技术企业就是几间办公室、几台电脑、十几号人,产品可能装在一张光盘里。“银行向我们要实物抵押,不是天方夜谭吗?”

  “部分中小企业财务不规范,缺失征信体系,导致银行更倾向于大企业。”人行武汉分行一位副处长说。

  武汉一家银行信贷员说,多数中小企业没有与银行打过交道,信用资料要从白纸做起,太麻烦了。多数国有大中型企业已在人民银行建立征信,一切现成。“我蒸一个包子和蒸一笼包子,花费的人、财和物代价是一样的,我肯定想做一笼的业务。”

  在贷款难的挤压下,多数中小企业只能靠自有资金慢慢滚动发展,急需用钱就在民间高息拆借。湖北一家产业园近百户企业仅有10多家曾贷到款,估计共有几亿元民间资金在互相拆借。

  另一方面,近些年我国银行管理更加严格,部分基层银行放贷权上收。在金融危机背景下,虽有适度宽松的货币政策作“令箭”,实际上银行对风险控制更加谨慎。京山县经济局一位副局长说:由于管理体制问题,一些商业银行的县域机构“只存不贷”,成了资金的“抽水机”。县域金融日益萎缩,中小企业怎么能贷到款?

  政府说:

  “有些短板,企业和银行都无法补,只有靠政府出面进行超越体系的改革。”

  湖北省中小企业发展局中小企业处处长雷培德介绍,中小企业贷款难,归到一点主要是信用担保不足,这是中小企业的先天弱势,短期内怕难以改观。信用担保公司可以帮助中小企业迈过这道坎,近些年,湖北省建立中小企业信用担保机构118家,注册资本50多亿元。受资本金限制,一些企业反映其担保能力有限。2008年全省中小企业贷款余额为4235亿元,通过担保公司贷款部分仅365亿元,担保放大功能尚有限。

  此外,近些年湖北出现一些小额贷款公司,多数由财政控股,十堰等地还有纯民间资本或民资控股的贷款公司,注册资本一般为3000万元。这些小额贷款公司不能吸收存款壮大资本金,贷款额度限制很死,相对于广大的中小企业,其力量可谓“杯水车薪”。

  为缓解中小企业贷款难,湖北省各级政府对中小企业贷款贴息逐年增加,同时设重奖鼓励银行向中小企业贷款。仅汉川市,近4年就拿出奖金160多万元。湖北省坚持评选金融信用县市,向社会公布,汉川连续6年获此殊荣。

  不过有人提出,目前商业银行体制构架主要是为大企业设定的。反言之,银行对中小企业的信用考核近似“用高考试卷来考幼儿园的孩子”。缓解中小企业贷款难,不能纠缠于具体银企利益的风险补偿,应突破现有金融体制。雷培德提出,可以设立专门为中小企业服务的政策性银行。“利润和风险从来是孪生的,关键在于有效控制。有些短板企业和银行都无法补,只有靠政府出面进行超越体系的改革。”

0
发表评论
同步到贸金圈表情
最新评论

线上课程推荐

火热融资租赁42节精品课,获客、风控、资金从入门到精通

  • 精品
  • 上架时间:2020.10.11 10:35
  • 共 42 课时
相关新闻

知识产权质押融资—中小企业的救命稻草

2015-08-26 08:46
1500

青岛2014年企业融资:中小企业贷款完成10亿元

2014-02-24 14:11
1489

年末融资 中小企业瞄上典当行

2012-12-31 10:28
871

典当融资 中小企业融资的拐杖

2012-05-04 21:00
792

信贷仍紧 中小企业贷款有望独获宽松

2011-08-02 10:00
388

财银保三方20亿信贷“解渴”中小企业

2011-03-30 15:18
423
7日热点新闻
热点栏目
贸金说图
专家投稿
贸金招聘
贸金微博
贸金书店

福费廷二级市场

贸金投融 (投融资信息平台)

活动

研习社

消息

我的

贸金书城

贸金公众号

贸金APP