农业银行刘清:推动国际业务高质量发展 服务国家高水平对外开放

2022-05-07 09:3376

文 | 记者 曲凡

来源 |《贸易金融》杂志 2022年4月刊

—访中国农业银行国际金融部总经理 刘清


面对百年变局和世纪疫情,中国农业银行发挥集团合成优势,实行本外币一体化经营,加强跨部门、总分行、境内外联动,聚焦重点领域、重点区域、重点产品,深化数字赋能,客户综合服务能力大幅提升,再次展现了作为国有大行的魄力和担当。


稳外贸稳外资政策下,如何稳规模、提质量、促创新,用好政策红利,不断拓展对外经贸合作空间,推动外贸保稳提质,是摆在各大银行面前的一大考卷。


面对百年变局和世纪疫情,中国农业银行发挥集团合成优势,实行本外币一体化经营,加强跨部门、总分行、境内外联动,聚焦重点领域、重点区域、重点产品,深化数字赋能,客户综合服务能力大幅提升,再次展现了作为国有大行的魄力和担当。


强化顶层设计,加大对外贸新业态支持力度


从“一带一路”到“乡村振兴”,中国农业银行始终认真贯彻落实党中央决策部署,充分发挥金融服务优势。在落实“稳外贸”政策上,中国农业银行在巩固提升服务“三农”县域业务优势的同时,依托其综合化服务能力,积极融入高水平对外开放,促进贸易投资便利化,大力支持外贸新业态新模式发展。


中国农业银行国际金融部总经理刘清在接受《贸易金融》专访时告诉记者,为促进外贸新业态新模式发展,中国农业银行明确工作重点、加大工作力度,推出一系列配套政策措施。将支持外贸新业态新模式纳入全行国际业务工作重点;将服务外贸新业态及提升线上服务能力纳入总行综合营销活动;制定下发国际业务服务外贸新业态的营销工作指引;制定加快贸易新业态发展的指导意见;将服务自贸区新业态发展纳入农行支持自贸区高质量发展的行动方案等。


这一系列举措体现了中国农业银行将服务国家高水平对外开放、落实稳外贸稳外资政策有效融入顶层设计,并充分调动基层执行力,激活外贸新业态及线上服务的发展活力。


截至目前,中国农业银行以数字化转型为抓手,在支持市场采购贸易、跨境电商、外综服企业、离岸贸易、海外仓建设、保税维修等外贸新业态新模式中,陆续开展金融服务模式创新,深化银政、银企合作,不断提升对新业态新模式的服务能力。


例如,在市场采购贸易方面,农业银行已在青岛、苏州、山东、安徽、广东等多家分行成功对接当地政府市场采购平台,并投产有关系统,不断拓展合作企业名单,为平台上小微出口企业提供便捷的跨境金融服务。


在跨境电商服务方面,加快推进与重点进口跨境电商的银行自主支付业务合作,指导分行抓住跨境电商综试区建设升级、《区域全面经济伙伴关系协定》(RCEP)电子规则制定等契机,研究推动为跨境电商企业提供线上结算、结售汇、融资等“一站式”服务。


在外综服企业服务方面,积极拓展优质外综服客户,研发外综服特色服务线上平台,为中小外贸企业提供“集约化、规模化”综合服务。


在离岸贸易服务方面,在坚持“实质重于形式”的基础上,为诚信守法企业的新型离岸贸易提供跨境资金结算便利,重点服务基于实体经济创新发展和制造业转型升级、提升产业链供应链完整性和现代化水平而开展的新型离岸贸易。


在海外仓服务方面,鼓励分行与海外仓建设项目积极对接,通过提供全球现金管理、内保外贷、出口信贷、涉外非融资性保函等产品为海外仓建设和运营提供金融支持。


在保税维修服务方面,积极探索厦门自贸片区保税监管方式下航空维修业务的金融服务模式,为客户提供优质、高效的国际结算及融资、海关关税保函等产品和服务。


在支持外贸新业态新模式中发展中,开放、合作、创新、担当、科技等皆是中国农业银行的关键标签。未来,中国农业银行将继续通过加强总分联动、突出业技融合、强化数据支撑等措施,持续发力。


加强数字基因渗透,持续优化客户服务体验


中国农业银行按照互联网化、数据化、智能化和开放化的思路,做好疫情防控常态化下的数字化跨境金融服务,助推数字经济和数字贸易高质量发展。在服务跨境人民币发展、“一带一路” 倡议、自贸区自贸港建设等重大领域方面,着力提升数字科技应用水平,相继推出“农银跨境e汇通”“农银跨境e证通”“农银跨境e融通”三大跨境金融线上品牌,围绕线上化、场景化、智能化、数字营销、数字风控、地方特色等进行变革,业务效能和经营价值显著提升。


据了解,中国农业银行围绕支持外贸新业态,着力在跨境收付服务上发力创新:一是强线上,支持外贸企业通过中国农业银行企业网银、企业掌银等多渠道办理国际汇款,支持指定日期付汇、单据影像线上传输、全渠道业务流程互联互通等功能,满足客户移动化、自助化办理需求。二是扩场景,支持企业直接通过“单一窗口”实现协议签署、账户绑定、跨境购付汇等“一站式”办理;为客户提供美元、欧元、日元、人民币等25个币种高效、透明、实时止付等更优跨境汇款服务体验。三是优技术,在跨境收付业务中积极研究运用OCR(光学影像识别)、NLP(自然语义识别)、RPA(机器人流程自动化)等新技术,提升单据录入、识别、审核智能化水平,提升跨境支付业务处理效能。


对于中国农业银行的国际业务数字化转型,刘清总经理从五个方面进行了介绍。


①在全流程跨境金融线上化服务方面,坚持以客户为中心,构建了企业网银、企业掌银、银企直连、SWIFT直连等线上全渠道跨境金融产品服务体系,把客户需求广泛、交易频度高、风险相对可控的账户服务、国际结算、低风险贸易融资、资金交易、全球现金管理等产品及服务作为数字化建设重点优先发展,着力打造客户体验一流的智慧银行。


②在跨境金融特色场景建设方面,按照“需求导向、急用先行、一体推进”的原则,不断丰富线上跨境金融场景服务功能。加强与海关的合作,实现通过“单一窗口”一站式办理购付汇业务。加入人民银行“贸易金融区块链平台”、外汇局“跨境金融区块链服务平台”、人民银行清算总中心“电子信用证信息交换系统福费廷信息交换子系统”等,推动跨机构贸易信息共享,拓宽客户服务渠道、提升服务能力。


③在推动国际业务客户智慧营销方面,依托全行对公客户营销管理系统,不断完善对公国际业务客户画像,加强客户分层管理和精准营销,助力基层行客户经理国际业务营销拓展。


④在构建数字化经营分析和风控体系方面,持续推动国际业务大数据建设,实现各类统计分析及监管报表自动化处理,打造国际业务产品、客户全景视图。加强大数据研发应用,着力构建“业务实时管控+非现场监测”两位一体的国际业务风控体系。


⑤在分行特色产品服务创新研发方面,支持并指导分行按照当地监管政策和资源禀赋,研发、创新国际业务数字化特色产品或服务功能,支持各地个性化、差异化发展。


2021年中国农业银行年报显示,该行全年信息科技资金投入总额205.32亿元,以“十大工程”为代表的数字化转型取得明显成效。围绕数字经营战略,农行银行在跨境金融领域积极推动数字化转型,必将为其服务国家高水平对外开放、全力落实稳外贸稳外资政策、持续提升跨境金融服务能力发挥重要作用。


持续助力稳外贸稳外资,展现国有大行风范


当前,国际疫情严峻复杂、市场不稳定因素持续叠加,加大了全球供应链的脆弱性,特别是对全球大宗商品价格产生较大影响。加之外部需求不足、海运物流不畅、国际运力不足、运输成本持续波动,致使我国外贸发展面临较多不确定性因素。


以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进,是中国农业银行一直秉持的发展理念。在此理念下,中国农业银行着力打造高质量发展曲线,发挥国有大行逆周期调节作用。“一是聚焦重点区域,加强分类指导,积极支持自贸区自贸港高质量发展;二是聚焦重点客户,不断完善客户营销机制,巩固发展基础;三是聚焦重点产品,夯实传统国际业务基础的同时,推动跨境人民币业务发展,加快产品创新及数字化转型;四是严守风险合规底线,持续提升外汇政策及反洗钱合规管理水平。”刘清说道。


对于当下的国际贸易发展局势,刘清作出了自己的预判:“从发展机遇来看,国内环境总体平稳,经济长期向好的基本面没有改变,外贸量稳质升的发展态势具备较好支撑,外贸形势保持稳中向好,出口具有一定韧性。2022年一季度货物贸易进出口总值9.42万亿元人民币,同比增长10.7%。同时,国家稳外贸稳外资政策陆续出台,资本市场开放步伐加快,RCEP等区域经济一体化战略稳步推进,为银行国际业务发展带来新机遇。”


刘清最后总结:“商业银行应把握国家支持贸易新业态新模式、推动跨境贸易投资高水平开放等一系列政策利好机遇,抓住人民币跨境使用日益增长、跨境贸易便利化、跨境资本市场加快开放、客户线上化移动化需求激增等大势,坚定不移地支持实体经济发展,主动应对外部压力挑战,培育跨境金融业务竞争新优势,为服务国家高水平对外开放和稳外贸稳外资作出新的贡献。”


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