正如《易经》所言:“积善之家，必有余庆。”可知积善以遗子孙，其谋甚远也。发展绿色金融、促进绿色消费，实现绿色经济系统发展是新使命，福泽后世经济可持续发展。

国家在促进绿色金融的顶层设计也是有路径可寻的。“绿色金融”这一概念开始进入人们的视野，是在1995年央行发布的《关于贯彻信贷政策与加强环境保护工作有关问题的通知》中被提到。

近几年，为了发展绿色消费，政策更是强调金融的支持作用。例如，2016年出台《关于促进绿色消费的指导意见》文件，对绿色消费、金融扶持等进行了部署。

2022年初，对绿色消费金融支持力度进一步增强，发改委等七部门印发《促进绿色消费实施方案》，明确到2025年和2030年促进绿色消费发展的主要目标和具体任务，并着重提到消费金融对绿色消费的支持和保障作用。

绿色消费金融需求端：绿色消费迎来发展新契机

促进绿色消费是消费领域一场深刻变革。

绿色消费对于贯彻新发展理念、构建新发展格局、推动高质量发展、实现碳达峰碳中和目标都具有十分重要意义。

《方案》全面促进重点领域消费绿色发展，将为哪些消费品或者行业带来全新发展机遇？包括提升食品消费绿色化水平，推行绿色衣着消费，推广绿色居住消费，发展绿色交通消费，促进绿色用品消费，引导文化和旅游领域绿色消费，激发全社会绿色电力消费潜力，推进公共机构消费绿色转型等。

其中，智能家电家居、绿色建筑、绿色制造以及绿色清洁能源、新能源汽车、二手车市场、二手商品交易等将迎来新发展契机。

在绿色消费品落地最后一公里方面，商务部消费促进司副司长王斌曾表示，商务部大力培育绿色流通主体，打造一批提供绿色服务、引导绿色消费、实施节能减排的绿色商场。截至目前，全国已累计创建绿色商场500多家，其中2021年新增将近200家。这些商场节能降耗方面成效初显，比如绿色商场用电量、用水量均有明显下降。

那消费者对于绿色消费的认知情况如何呢？根据《2021年商场绿色消费报告》显示，超六成的受访者知晓“绿色消费”，其中，00后、90后对“绿色消费”的认知明显高于其他年龄段，分别达79%和70%。抓住年轻消费者群体对绿色低碳的注意力，引导绿色消费场景的展开，或有助于消费金融机构和产品在行业红海中找到新的增长曲线。

消费金融是与消费者联系最密切的领域。

《方案》强化消费金融支持绿色消费转型升级的作用。要求监管机构引导绿色消费金融服务，推动消费金融公司绿色业务发展，为生产、销售、购买绿色低碳产品的企业和个人提供金融服务，提升金融服务的覆盖面和便利性。

事实上，2021年以来，消费金融行业经历了外部压力测试和内部自我变革，既面对新挑战又迎来新机遇。如今，促进绿色消费的新使命，也为消费金融行业向高质量阶段发展提供了新契机。

2021年，越来越多消费金融公司赋能绿色消费，为我国绿色发展助力。招联消费金融已经运用先进的金融科技手段，于同业中率先创造了纯线上消费金融发展新模式，为践行“降低能耗、减少排放、提高效率”的低碳经济树立了绿色金融典范。捷信计划到2025年通过绿色能源转换项目将1300万千瓦时的电力转化为绿色能源，相当于减少碳排放一万多吨。兴业消费金融发布2021年至2023年绿色消费金融与可持续发展行动计划，推动绿色业务创新。

绿色消费金融可以从需求和供给两端着手。

一方面，用消费金融从改变消费者绿色消费观念和行为入手，促进信贷方向的转变。另一方面，用金融科技进一步推动绿色消费金融的供给侧改革，促进整个金融体系更加绿色高效。

二者结合，从而为打通绿色消费金融发展，进而转变现有金融格局、促进金融体系进一步发展提供新的思路。

 绿色消费金融供给端：金融科技承担发展新使命

消费金融公司需要通过科技手段内外赋能，打造绿色低碳的金融服务方式。

绿色消费金融创新科技带来内部效应。金融科技创新直接催生了新金融工具和个性化金融服务。金融科技还提升了识别真正有绿色资金需求的企业的能力，金融机构的资金供给能够更加精准，为金融系统调整信贷结构，向真正的绿色企业提供资金支持筑牢了技术基础。曾经，个人绿色金融业务因为数据缺失、信息成本过高等原因而无法大面积开展，在科技革新之后也有望向个人消费者提供全方位、深层次的服务。

绿色消费金融创新科技带来外部效应。创新的绿色消费金融为企业绿色发展提供新的技术手段。金融科技创造的新服务对于提升融资效率，促进科技成果转化落地有着重要的催化作用，企业的绿色发展离不开科技创新的支持，只有企业真正实现了绿色发展，我国绿色金融的实践才能实现目标。

当下，消费金融公司致力于发挥“金融+科技”的服务优势，以金融科技促进绿色经济发展。一方面，消费金融公司倡导绿色文化、开展绿色运营、降低企业自身碳足迹。另一方面，消费金融公司通过金融科技创新提供绿色消费金融服务，探索各具特色的绿色金融发展之路。

以招联消费金融为例，本着“精准识别、精确匹配、精细运营、精致体验”的核心理念，深入践行了全流程数字化绿色金融服务。招联消费金融着力提升绿色金融服务质效，大力推动“双碳”目标下绿色金融各项工作，通过技术革新实现了业务线上化、无纸化、智能化，进而达到节能减排的效果。

在绿色运营方面，针对不同消费场景和不同客户的信贷需求，招联消费金融成立即推出了“好期贷”、“信用付”两大消费金融产品体系，为用户提供了全线上、免抵押的普惠消费信贷服务。招联消费金融已全面覆盖购物、旅游、装修等众多消费场景，累计发展注册用户超过1.37亿人，业务覆盖全国广泛地区，实现了规模、业务、效益、质量的均衡发展。

而且，招联消费金融在已有的普惠金融优势上，促进绿色金融发展。将“惠无止境”理念作为内生驱动力的招联消费金融，积极落实减费让利政策。招联消费金融创新发布了全新6.0版本APP助力“惠无止境”，通过额度“慧”商量、价格“惠”商量与还款“会”商量，实现用户从借款到还款全周期的“智惠”升级，推动了绿色金融和普惠金融融合发展。

值得一提的是，招联消费金融在深圳特区报举办的“第十五届金融风云榜金榕树奖”评选活动中，凭借在绿色金融方面的不懈努力和创新贡献，荣获“2021年度绿色金融服务奖”。

2022年，绿色消费金融发展再上新台阶

我国绿色消费刚刚起步，但潜力巨大。2022年，绿色消费金融的创新发展，包括金融科技创新和促进绿色消费，将助推金融体系向更加绿色高效的高水平层次迈进。

例如，在2022年，招联消费金融将继续深化绿色金融相关体系建设，进一步丰富和完善绿色金融产品体系，形成一套行之有效的绿色金融发展长效机制，用专业、优质的高质量绿色金融服务，更好地服务社会、回馈社会。