司库立方：“口袋版资金系统”实现业财银一体化

来源|贸易金融网

作者|北京司库立方科技有限公司咨询总监Mike

随着经济的数字化进程加速，金融业的服务模式也发生巨变，而交易银行凭借“服务商业本源”的天然优势，对于新发展格局中的企业乃至整个产业都起到至关重要的作用，交易银行需要主动适应数字技术全面融入企业经营管理与交易的新趋势，深度推动金融服务与产业生态融合。

2021年12月22日，第六届中国交易银行年会在北京隆重召开。大会是由《贸易金融》杂志、中国贸易金融网、环球交易银行网主办；南京银行联合主办；交通银行、浙商银行、pingpong、恒生银行、青岛银行作为战略合作伙伴；天津银行、司库立方、合合信息作为合作伙伴；中国交易银行50人论坛、中国供应链产业生态联盟协办的一场以“交易银行助推实体经济高质量发展”为主题的年度盛会。

为打造行业生态金融合作、共享平台，实现行业共赢，本次大会线下超20位重磅嘉宾进行交流和分享、深度解析行业，与近200位线下参会嘉宾、线上最高同时在线人数将近50000人共谋战略发展。

北京司库立方科技有限公司咨询总监Mike，在本次年会上发表了精彩演讲，题目是“口袋版资金系统”。

跨行资金系统在蚕食中小银行空间

跨行现金管理系统有的银行业叫跨行资金管理系统，也叫财资管理系统。早期这个系统只是企业财务信息化当中很常见系统。但是从2007年招行打破这个格局以后，现在这套系统更多的是由银行来提供的，企业实际上只要免费使用即可。但是在使用这个系统的过程当中，企业会把一些资金量、甚至交易量，向银行做倾斜。

从2007年左右招商银行第一家开始做这个项目，到现在大量的银行涌入这个行业，目前主流的“6+12”基本都有了自己的系统，有的是自主建设的，有的是和厂商合作建设的。

跨行资金系统给中小型银行所带来的趋势是什么？第一，大型集团企业客户银企直联数量会逐年上升。第二，网银申请数量和访问频率也在提高。但是在中小银行结算和存款的数量会下降，也就是说跨行资金系统在蚕食中小银行空间。

跨行资金系统的五大属性及其内卷

跨行资金系统有五大属性。第一，它可以帮助银行获得客户，比如有些企业在银行开户难、贷款难，但是通过口袋版资金系统平台就可以打破这个格局。第二，跨行资金系统有一个明显的特性就是排他。这个系统和网银、电票系统、跨境系统有个非常大的差异。一旦企业用了A银行的系统，就不能再同时使用B银行的。第三个，这个系统直接可以扩大银行营业收入。第四个就是传统的银行销售模式，往往是依赖于支行行长、客户经理等，但是系统应用的过程中可以大大降低对人的依赖。最后就是数据，银行可以通过数据来分析单体客户。这五大属性也就决定了跨行资金系统是个竞争非常激烈的产品。

这个产品为什么现在内卷非常严重呢？从跨行资金系统进化趋势来看，2010年以前是探索阶段，有些银行会搭建本地版系统；2010-2015年是雏形阶段，这个阶段客户分层上属于金字塔尖的客户基本被银行瓜分完成；2015-2020年是成长阶段，中间层的客户成为银行的重点目标；2020年以后是成熟阶段，小型集团企业成为银行重点客户。

企业选择银行公有云或者本地系统，取决于其规模。基本上信息化能力越强的公司越会选择本地系统。而越小型的企业越考虑成本，数据放在银行和云上也没关系。竞争最后的结果就会带来成本的内卷，第一个是项目的建设成本。第二个是推广的成本。第三个就是设备成本，包括运营成本和实施成本。

司库立方“口袋版资金系统”

帮助银行打破诸多瓶颈

但是中小银行就没有机会了吗？司库立方就是帮助银行来打破这些瓶颈。一方面受制于成本因素，另一方面还有长尾理论，也就是还有80%的市场是空白的。第二个就是项目的周期问题，一个项目的周期大概在15天左右，这也就大大限制了一些产能。第三是系统背后的厂商的服务支持力量和行内的资源状况。目前情况是，系统上有2000家企业，是一个相对的峰值，超过这个数量推广起来的效率会降低，周期会拉长。

“口袋版资金系统”，是装在口袋的资金系统，可以解决多银行资金管理的问题。使用“口袋版资金系统”只需要一个设备+一个手机，就可以完成跨行业务的查询、监控、日常的收付行为，还包括对风险事件的预警。口袋版的资金系统完全可以解决成本问题、周期问题和服务上限问题。

司库立方主要是通过口袋盒子“云盾宝”再加上云端产品来服务的客户，帮助其降低推广成本，提高推广效率。口袋盒子“云盾宝”就像机顶盒，它就是传统的银行前置设备升级换代的硬件，也是司库立方独有的，一个设备上有8个USB口，按照前置机部署两家银行的设备，它可以替代在企业部署的4台设备，可以插八家银行的U盾，因为设备运营起来非常简单，没有屏幕，就一个重启按纽，有问题的时候重启一下就好了，就像有线电视的盒子一样，重量比较轻。

司库立方背后的科技实力

以及目前取得优异成绩

司库立方有自己的黑科技，也就是相对其他行业比较好的应用技术。第一个是混合云，因为很多客户既想用云的资源，又担心数据放在云端被银行或者被厂商利用。所以混合云的技术可以把服务放在云端，把数据放在客户本地来使用。第二个是网络安全，司库立方有一套鹰眼系统，可以结合司库立方平台上1000多家客户以及管理经验，帮助客户扫描出来财务漏洞等等。

整体来看，司库立方率先使用AI智能技术、移动互联网技术，为企业提供全场景“智能化资金管理系统”的SaaS厂商。为企业提供全面的软件服务，交易服务及金融服务。目前帮助企业管理资金规模达数万亿级，日交易数百万笔。已经与国内外600家多银行和众多支付机构实现合作，让企业告别网银和人工，实现全智能一体化线上收付结算、资金管理、智能报表等解决方案，解决企业“银行、业务和财务“中存在”断点、堵点和痛点问题，实现业财银一体化。

最后，司库立方的愿景是国有银行、股份制银行、地方城商、农信社形成开放合作的模式，共同服务于企业。