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“宇宙行”为何能成为金融业数字化转型之王?

杨蕙溢 |2021-04-27 10:43180089

人工智能、区块链、云计算和大数据等数字技术以迅雷不及掩耳之势将人类社会带入了数字经济时代,第四次工业革命以势不可挡之势由此拉开了大幕。为此,全球诸国就发展数字经济展开了新一轮竞逐。我国已将发展数字经济写入


人工智能、区块链、云计算和大数据等数字技术以迅雷不及掩耳之势将人类社会带入了数字经济时代,第四次工业革命以势不可挡之势由此拉开了大幕。为此,全球诸国就发展数字经济展开了新一轮竞逐。我国已将发展数字经济写入了国家十四五规划纲要,各地区已纷纷出台数字经济发展规划,数字科技企业正积极推动数字产业化,而非数字科技企业则全力实施数字化转型推动产业数字化。


为探究我国数字经济发展规律、探析各地区数字经济发展质量、发掘践行数字经济发展战略的典型企业,零壹财经推出中国数字发展指数报告系列,为各方提供参考,为促进我国数字经济发展略尽绵薄之力。本系列为上市公司专题。


随着人工智能、区块链等数字技术的快速发展,各行各业掀起了数字化浪潮。在数字化浪潮中,以银行为代表的金融业走在了前列。据珠海复旦创新研究院联合零壹财经·零壹智库发布的《中国上市公司的数字赋能评价报告》(简称“报告”)显示,不管是市值加权和算术平均,金融业的数字赋能指数均排在领先地位,其中工行(SH.601398)数字化赋能指数排行第一


那么,为何工行能在一众企业中脱颖而出?本文将围绕下面2个问题进行探讨。


1. 横向看,工行的数字化有哪些突出表现?

2. 纵向看,工行采取了哪些数字化举措,趋势如何?


一、关键概念界定


参照《报告》,先对将下文用到的关键概念进行扼要说明:


表1:本文关键概念说明

数据来源:零壹智库


二、横向看:工行四大指标名列第一


据银保监会数据,2020年银行机构信息科技资金总投入为2078亿元,同比增长20%,数字化转型趋势迅猛。工农中建交邮储是我国银行体系中的六大行,堪称银行业的第一阵营。


数据显示,2020年我国银行业资产规模12467215.13亿元,其中六大行资产规模达1351400亿元,占比达10.84%。六大行在我国银行体系中的核心地位可见一斑。在此,我们将工行与其他五大行略作比较,从横向观察其数字化表现。


1.科技投入规模:工行排行第一


据各行2020年报,六大行2020年科技投入合计达到956.86亿元,其中工行科技投入高达238.19亿元,位居六大行之首,建设银行、农业银行、中国银行均超百亿。


图1:2019、2020年六大行科技投入规模(亿元)

数据来源:零壹智库


2.科技人才队伍规模:工行排行第一


六大行同样重视加强科技人才队伍建设,致力于优化人才结构。数据显示,工行信息科技人才规模最大,达到35400人,占员工总数8.1%。建设银行紧随其后,信息科技人才规模达13104人,占员工总数3.51%。


目前六大行中,仅邮储银行尚未公布科技人才团队具体规模,邮储银行董事长张金良表示未来将加大科技人才的引进力度,2021年底科技人才规模要达到5000人左右。


图2:2020年六大行科技人才队伍规模(人)

数据来源:零壹智库


3.手机银行用户规模:工行排行第一


手机银行作为商业银行最重要的零售门户之一,是银行移动化转型的成果表现。据五大行公布的2020年手机银行用户规模(交通银行未公布),工行仍位居第一,以4.16亿户领跑,同比2019年,五家银行手机银行用户规模均实现两位数的百分比增幅,增幅最大为中国银行,达到16.6%。


图3:2019、2020年六大行手机银行用户规模(亿户)

数据来源:零壹智库


4.专利授权总量:工行排行第一


银行步入数字化转型进程这一趋势,在知识产权管理领域同样明显。专利授权量作为银行自主创新研发能力的表现之一,可在一定程度上反映了银行的创新能力,是银行数字化转型的重要标志之一。据企查查,专利授权总量前3名的银行分别是工商银行、建设银行、农业银行,分别为1046项、871项、398项。


图4:六大行专利授权总量(项)

数据来源:零壹智库


三、纵向看:布局早、持续发力


1.数字化转型布局早


通常认为,2008年全球金融危机后,互联网、人工智能等数字技术与经济金融深度融合,产生了数字经济和数字金融,三次产业开始实施数字化转型。


查阅相关资料发现,工行的数字化转型最终可追溯到2006年。在2006年,工行开始进行大数据研究和应用,2013年开始了生物识别技术的应用。且速度在逐渐加快。


表2:2006—2016工行数字化转型布局

数据来源:零壹智库,工行信息科技部总经理吕仲涛采访整理


2. ICT软件资产逐年提升


在数字化方面,工行主推关键技术创新,组建七大创新实验室,全面布局金融科技各前沿领域,积极探索区块链、人工智能、物联网、云计算等应用场景,为智慧银行系统(ECOS)建设工程奠定基础。


持续发力科技创新,工行新技术领域成果不断涌现。据年报,近六年工行ICT软件资产值逐年增长,占总资产比值也在持续上升,表明工行的ICT软件服务在其数字化经营中发挥更大作用。


图4:2015-2020年工行ICT软件资产值

数据来源:零壹智库


3.全面探索数字技术创新


知识产权是企业的重要资产,专利权、软件著作权等无形资产代表了企业产品和服务的竞争力。工行在自主知识产权方面也有不俗表现,每年申请了大量专利与软件著作权,以进一步创新和拓展“数字化”的内涵和外延,运用金融科技全面推进工行数字化转型升级。


图5:2015-2020年工行专利发布数量

数据来源:零壹智库,企查查


企查查显示,工行在2020年专利发布数量达历年最高,为1305项,并且多项专利与区块链相关,包括“区块链共识系统及方法”、“基于区块链的文档编辑方法、装置及系统”、“基于区块链的终端升级保护系统及方法”、“基于区块链的分布式数据库存储方法及系统”等。


4.多措并举实施数字化转型


第一,招录复合型人才。从工行2021春季招聘的情况来看,复合型人才倍受青睐,在招聘的岗位中,尤以金融科技相关岗位需求最为强烈,涉及软件研发岗、网络管理岗、信息安全管理岗、应用管理岗、数据治理岗等职位需求。据工行目前已披露数据,2020年,工行金融科技投入238.19亿元,较2019年增长45.47%。金融科技人员3.54万人,占全行员工的8.1%,同比增长1.72%。


第二,调整组织结构。为实施数字化转型,工行进行组织架构调整,构建“一部、三中心、一公司、一研究院”金融科技新布局,包括金融科技部、业务研发中心、数据中心、软件开发中心、工银科技有限公司、金融科技研究院。


表3:工行数字化转型相关组织结构

数据来源:零壹智库


第三,持续数字化转型战略。工行实施了数字基建、数字生态等系列数字化转型战略,例如围绕5G+ABCDI(即第五代移动通信技术(5G)、人工智能(A)、区块链(B)、云计算(C)、大数据(D)、物联网(I))打造一系列企业级服务能力强、具有行业领跑优势的新技术平台。


表4:工行数字化转型战略

数据来源:零壹智库


四、数字赋能:工行高于其余五大行


《报告》从基于数字平台的合作研发、数字化基础设施等维度,对包含六大行在内的上市公司的数字化赋能情况进行了综合评估。结果显示,工行名列第一;中国银行第二,交通银行第六


表5:六大行数字化赋能得分情况

数据来源:珠海复旦创新研究院


五、小结


横向来看,工行科技实力持续领跑,在科技投入规模、科技人才队伍规模、手机银行用户规模、专利授权总量方面指标表现突出。纵向看,工行一直坚持以技术变革引领银行再造,抢抓数据化转型机遇,聚焦数字化转型的体系化建设,广泛吸纳科技创新复合型人才,奠定了在国内同业中的科技领先优势。


面向未来,工行将进一步深化数字化转型。在业绩发布会上,工行副行长张文武表示,2021年是“十四五”规划的第一年,科技创新被放到了更加重要的地位。工行将围绕相关部署和要求从安全、数字、生态、智慧、敏捷五个方向发力,持续打造科技强行。




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