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贷款中介盯上银行装修贷,套现手续费最高30%

禾雨 |2020-08-15 20:15170433

文 | 禾雨

文 | 禾雨


“征信不黑,三无人员,装修贷,7成到手,速度来。”


“成都装修贷!不用真实装修!不考察!”


近一段时间以来,在贷款相关的论坛或交流群中,常常会有人发布类似的信息。


有贷款中介整理各家银行的装修贷利息,最低的只要3厘2,而最高的也只要4厘。


低利息作为银行最有效的促销手段,吸引有借款需求的人群的关注。


而嗅觉敏锐的贷款中介,自然也没有放过这个机会。


通过包装,他们让一群没有真实装修需求的人,也顺利从银行获得装修贷款。


与此同时,他们也从中谋取不菲的手续费用。


被老哥盯上的装修贷


近些年来,监管部门对房地产金融保持强监管态势,严防资金流入房地产市场。


针对违规向楼市“输血”的行为,地方银保监局罚单不断。


近期,平安银行北京分行、南京银行都因此被开出百万罚单。


但尽管如此,房地产领域的金融乱象依然存在。


证券日报经过多地走访发现,银行消费贷进入楼市遭遇封堵后,装修贷近期因利率优惠绕道进楼市的现象有所增加。


某国有大行负责个人贷款业务的人员介绍,近期,所有贷款业务利率中,除了纯公积金的房贷外,还没有贷款项目比装修贷的利率更低。


“大概2.5到5厘。”做装修贷业务的贷款中介吴超表示。


经过贷款中介的包装,这些利率优惠的装修贷以首付贷的形式流入房地产市场中。


事实上,作为典型的场景分期产品,各家银行除了自己设计装修贷产品外,也会与一些家装平台合作推出一些装修贷产品。


比如微众银行与互联网家装平台土巴兔合作推出“微装贷”。


据介绍,微装贷借款周期分为两个阶段:


第一阶段为装修期,只需要按月支付1%的利息;第二阶段为还款期,需要按月等额偿还本金,并支付0.62%的利息。


再比如,A股上市公司金螳螂推出的家装分期产品美家时贷,最高贷款金额从5到50万不等。


据了解,美家时贷合作的银行就包括网商银行、上海银行、中国银行、民生银行等。


目前市场上的银行装修贷有信用卡和贷款两种形式,而采用贷款形式的,则又分为信贷和抵押贷两种。


消金社查看四大行的装修(家装)贷产品详情发现,基本都具有多种担保形式,可采取信用、保证或者抵押等方式,最高贷款金额可达100万。


值得一提的是,并非所有银行的装修贷都“划算”。
 
某银行从业人员林西表示,装修贷利率并没有低,“其实主要还是看抵质押物。”


成都的贷款中介吴超也表示,装修贷只是表面利率看起来比较低,但和房贷一样,一般都是等额本息的还款方式,资金利用率并不高。


相对来说,他更推荐客户办理公积金信贷,“利息4厘,还能选择先息后本的还款方式,前期只需要还利息。”


但尽管如此,装修贷依然是套现人群和贷款中介眼中的香饽饽。


近一段时间以来,盯上银行装修贷的不仅是炒房族,一些资质良好的“老哥”们也开始跃跃欲试。


全套资料可包装,手续费最高30%


“中介说,可以办理银行装修贷,款项会发放到装修公司账户上,扣6个点。”有借款人在论坛询问,这种贷款靠不靠谱。


在借款人聚集的论坛和交流群中,常常会看到贷款中介发布的推广信息:
 
“征信不黑,三无人员,装修贷,7成到手,速度来。”


“原则上是要真实装修,但本人有办法可以不是真实装修也能贷,年息3到5个点,最高80万。”


有房子,真实装修的话是2厘5,不真实装修的最低3厘5。”吴超告诉消金社。


他说,就算不真实装修也能申请装修贷,“比如屋里不放家具。


消金社跟多位贷款中介接触发现,其中绝大部分中介都要求借款人名下必须有房,只有少部分表示没有房也可以做。


而针对有房和没房的群体,贷款中介会收取不同的手续费用,最低2%,而最高则达到30%。


“一般都是受托支付。”银行从业人员表示,贷款会直接打给装修公司,而不是借款人本人的账户。


也是因为如此,为了让借款用户放心,很多中介都会承诺,下款成功后才会收取费用。


那么,他们是如何套出装修贷的呢?


另一位贷款中介方和坦言:造假。


林西告诉消金社,装修贷审核的资料,除了客户的基础资料之外,还需要审核装修合同。


“装修合同,其实就是拿来证明用途的。”他补充道。


而合同造假,就是中介包装资料的关键一步。


“装修合同,我们都会帮你做好。”吴超为了打消客户的顾虑,还会强调,“所有合同都是和我们公司直接签,不会涉及第三方公司。”


在一个法律援助网站上,有湖南长沙的一位网友表示,自己所在的装修公司不做真实装修,专帮人套现装修贷,额度十万到五十万不等。


他向律师求助,这种行为是否犯法,自己跑业务拿提成,要承担什么责任。


也就是说,在装修贷套现的过程中,除了贷款中介公司,装修公司也是一个关键环节。


方和告诉消金社,现在互联网材料造假难,但是线下则不同。


针对没房的借款人,中介们包装的资料则较为复杂。


“征信良好且有房最好,没有房也可以包。”方和透露。


方和说,可以包装成租房等的形式申请贷款,“这里面都是有套路的。”


部分银行会审查贷款是否真实用于装修,并依据审查结果分批发放贷款。


但方和表示,有的银行原则上是会查,但是他们没空查。


对于银行来说,一般只能通过贷款的“去向”来控制用途。


“打给装修公司就算。”林西告诉消金社,一般情况下,银行都会通过这种方式来控制贷款用途。


通过信用卡形式发放装修贷的银行,则会通过限定消费商户来控制用途,借款用户只能在建材或者家居等指定类型的商户才能消费。


但 “上有政策,下有对策”,借款用户只需要支付一些费用,就可以轻松将贷款资金套出来。


“比如POS机刷出来的话,手续费一般都是1万收60。”吴超说。


至此,装修贷的套现过程也就完成了。


套现装修贷,风险极大


正如上文所述,在套现装修贷的过程中,一般都会涉及一个重要环节,就是银行会直接将贷款打到装修公司的账户中。


而这些协助套现的装修公司,一旦携款跑路,借款人的利益很难得到保障。


近几年来,装修公司跑路倒闭的新闻屡见不鲜。


有媒体报道,2018年底,主打“装修贷”业务的上海互联网装修平台优居客破产倒闭,至少有上千名业主的装修款被卷跑。


和当时的长租公寓跑路倒闭潮如出一辙,上海、杭州、青岛、无锡等多地的互联网装修平台,在沉淀“装修贷”资金后,也陷入跑路倒闭潮中。


而利用装修公司套现后,被诈骗的事件也并不少见。


有网友在法律援助网站上求助,有装修公司告诉他可以套现装修贷款,但下款后,装修公司就跑路了。他请教律师,这种情况是否可以以诈骗为由报警。


除了装修公司跑路倒闭风险外,借款人用信用卡去符合要求的商户POS机上套现的环节,也有可能遇到诈骗。


“2020年5月2日,我通过对方的POS机刷装修贷信用卡套现3万,对方说次日给我转账回来,过了两个月了,期间一直催要,对方用各种理由欺骗我,拖延时间。”一位山东的网友就曾遇到过这种情况。


几乎每一年,警方都会侦破多起POS机套现诈骗案例,但依然有人愿意铤而走险。


而对于很大一部分套现装修贷的借款人来说,就算遇到上面两种情况,也不敢轻易报警。


因为他们很有可能是通过中介包装资料获取的贷款,警方一旦介入,就有可能暴露涉嫌骗贷的事实。


“通过贷款中介套现装修贷,肯定是有风险的,他们可能包装资料。”林西说。


《刑法》第一百九十三条中规定,存在以下几种情形,都属于贷款诈骗罪的范畴:


(一) 编造引进资金、项目等虚假理由的;
(二) 使用虚假经济合同的;
(三) 使用虚假证明文件的;
(四) 使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的;
(五) 以其他方式诈骗贷款的。


需要注意的是,利用装修贷套现的过程中,很有可能触及以上情形。


而一旦被认定为贷款诈骗罪,不仅面临高额罚金,还有可能被判处有期徒刑或无期徒刑。


对于套现装修贷的人而言,表面上看起来以优惠的利率套取到贷款,但实际上风险成本极高,无异于火中取栗。


注:文中部分受访者为化名。



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标签:手续费 中介 银行 
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