来源：新流财经

作者：松子同学

历经数年，小米的金融帝国已经成型。它看似简单明了，却让人很难摸到真实而具体的脉络。

过去这一年，根据小米集团财报推算，小米上市公司报表内的金融科技业务收入就不会少于30亿元，已经站上了快车道。而小米集团参股的新网银行2019年获得营收26.67亿元，净利润11亿元。

4月，新流财经又获悉，即将开业的小米消费金融公司筹备组也迎来了一位上市银行系高管担任负责人，即将带领小米的持牌消费金融公司，一展拳脚。

2019年，在各大流量平台和APP上铺天盖地的投放广告也说明，韬光养晦5年之久的小米金融帝国，越来越有互金巨头的样子了。

小米金融版图的重点板块，主要可分为刚刚拿下的香港虚拟银行、小米消费金融公司，以及发展相对成熟的新网银行、上市公司体系内的小米金融板块。

布局大气广泛，牌照应有尽有。

它看似分散，却暗中织成一张结实的大网，在暗潮涌动的市场中，伏地而行。

小米消金已在多地开展线下业务试点，常熟银行副行长或将加入

新流财经从多位业内人士处了解到，原江苏常熟农商银行（下称“常熟银行”）副行长周斌将加入小米消费金融（下称“小米消金”）筹备组，未来很可能出任小米消金的总经理一职。

按照今年1月的批筹时间算，小米消金也将很快开业。

新流财经曾向暂代小米消费金融公关职责的小米金融公关核实，对方对小米消费金融公司的人事变动未置可否，仅称后续将由官方统一公开。

随后，一位接近常熟银行的业内人士也证实了这一人事变动传闻。

今年1月，经过激烈的竞争，小米抢先阿里拿下了重庆地区的第二张消费金融牌照，银保监会网站发布了关于筹建重庆小米消费金融有限公司的批复。

小米消费金融有限公司由小米集团旗下小米通讯为主发起人发起设立，将出资7.5亿元，持股50%，其次重庆农商银行持股30%。

随后，小米消费金融在筹备期传出将更名为天星消费金融，与小米香港的虚拟银行牌照保持一致的品牌队列。

公开资料显示，周斌2009年进入常熟银行工作， 历任小额贷款中心信贷员、总经理助理、副总经理、小微金融总部总经理，2017年起任常熟银行副行长。

周斌在任时期，常熟银行本身的资产质量、营收、利润等数据表现，在江苏本地的上市农商行中也当属前排尖兵。

小米消金获得一位充满实战经验的银行管理层加入，在小米的互联网特色上，为即将开业的消金公司注入了更强的金融基因。

小米消金的高管团队一直备受行业关注，虽然业内多有传言称小米消金的主要管理团队会来自小米体系内的金融团队，但实际上小米消金筹备组这次吸纳了不少小米体系外的人才，比如来自常熟银行的筹备组成员就不止周斌一人。

今年以来，小米消金一直在紧锣密鼓的筹备中，更是广招线下业务团队，透露出“线上+线下”多线进攻的策略。

新流财经调查发现，小米消金目前计划在重庆、成都、江苏、上海等多地开展线下业务试点。

从2015年小米贷款宣布成立至今，小米把支付、小贷、保险经纪、融担牌照一路顺利拿下，回头来看，其金融版图已经很完善了。

其中还有不少含金量不错的放贷牌照，比如除小米金融（小贷）外，新网银行，以及最近拿下的香港的虚拟银行牌照——天星银行和小米消金。

从业务发展来看，不管是新网银行的平台化业务模式，还是小米金融的线上自营业务，都已经比较成熟，因此线下业务布局很可能是小米消费金融公司的重点。

虽然小米在线下有天然的3C场景优势，不过从捷信、马上的转型，到OPPO、VIVO的进场，如今都在刻意避开这个容易损耗过大的分期场景。

比起大量招兵买马线下切入3C分期的可能性，小米消金开展更成熟的大额信贷业务和其他场景分期业务的可能性更大。尤其小米消金成立在西南地区，大额信贷业务的市场已经十分成熟。

就线上业务来说，线上商城分期、现金贷也是小米消金不错的选择。

不过小米集团内部的小米金融率先推出的小米分期早已入驻了小米旗下商城、小米有品等股东场景，小米消金如果再切入就会面临和兄弟团队竞争的尴尬境况。

2019年小米集团金融科技业务收入大涨，新网银行高管“协助”展业

在小米金融版图中，目前还在集团体系内的全资子公司小米金融，是小米集团规划最早、金融业务开展时间最长的核心板块。

利用网络小贷、融资担保等牌照展业，资产端以消费贷业务为主，还包括一些供应链金融业务。

小米金融大致可以分为两个时代。

从2015年的建立到2019年初小米金融CRO陈曦离开之前，小米金融都处在较为谨慎的探索时代。

在后续王凯和曹强加入小米金融的管理团队后，小米金融进入加速奔跑的时代。

从小米过往财报数据上，都可以看到这一点。

2019年二季度、三季度，小米集团金融科技收入分别为7.92亿元、10亿元，同比增速达到63%、91%。

财报中透露，去年一季度小米互联网金融收入对12亿元的“其他互联网增值服务收入”项目有主要增长贡献，四季度小米金融科技收入仍保持快速增长，如果按照四季度金融科技收入不低于三季度的10亿元来算，2019年整体小米金融的收入至少能达到30亿元左右。

而2019年，小米贷款广告见诸于各大娱乐类、工具类流量平台：腾讯视频、抖音、网易云音乐、黄油相机......

这都无不显示小米金融不断拔高的发展速度和野心。

今年以来，小米旗下新网银行的行长赵卫星加入小米金融的传闻，让业界对小米金融的未来保持更高的重视。

毕竟越来越多金融专业高管的基因，让小米金融变得更具竞争力。

小米金融现任CEO洪锋是计算机专业背景，在出任小米金融董事长兼CEO之前，几乎没有公开的金融工作背景。

但小米金融的公关人士对赵卫星的加入传闻予以否认。经新流财经核实，目前确实没有相关的官方公告证明这一人事变动。

不过据赵卫星向新流财经证实，他目前正因“协助股东”，而参与小米金融的相关业务探讨，并没有实质调整工作。

巧合的是，一位接近小米金融的人士透露，在小米北京的职场，一间新办公室刚刚装修完成，未来可供小米金融CEO级别的管理层使用。

有意思的是，小米金融、新网银行、小米消金三者之间，既包含了暧昧的竞争关系，也存在不小的合作空间。

支付+保险、小贷+融担、银行+消金，小米今年势必要充分利用一下手上的金融好牌了。