《贸易金融》记者 橙子同学
曾经车马很慢，书信很远，一生只够爱一个人。
如今物流很快，融资很难，一张火车票创新供应链金融新模式。
2019年9月29日，“央行·长安号票运通”供应链创新模式在西安国际港务区正式启动。
一张中欧班列长安号的车票，可以让国际物流企业享受年利率约4.5%的融资。这种“货币政策+财政政策”同向发力，服务中小企业的“国际物流运单融资”模式尚属首创。
《贸易金融》记者了解到，“央行·长安号票运通”是西安国际港务区与人民银行西安分行合作，联手招商银行西安分行、西安投融资担保有限公司、陕西省信用再担保有限公司，为中欧班列企业“量身打造”的供应链金融创新模式。
随着中欧班列长安号的开行，物流和贸易企业对融资的需求越来越大。中欧班列上的企业随着自身经营规模不断扩大、业务范围持续扩张，同时资金压力也在不断增加，而资金的短缺和融资的困难极大地制约了企业生长。
中国人民银行西安分行副行长李霄峻介绍，“央行·长安号票运通”采用“货币政策工具定向引导+财政担保政策防控风险+核心企业优质信用让渡+商业银行主动授信保贴”的“国际物流运单融资”模式，和短期贷款相比，其金融服务模式抵质押门槛更低，能更好地满足小微企业融资“小、散、急”的需求。为企业提供了一条新路径和一整套金融服务系统方案，并具有可持续、可复制、可借鉴意义。
不难看出，其为解决小型运输企业的融资问题，向下游企业提供了完整、便捷的融资服务，有助于扩大港务区内中小企业进出口份额增长，降低交易成本。
这一模式将中欧班列长安号的供应链体系与票据业务深度融合，相比其他供应链融资工具，票据是以结算带动融资，具有权责关系清晰、融资效率高、门槛低等优势。不过，中小微企业却面临着和核心企业不一样的难题，由于现金流等因素的影响，中小微企业的日常开支基本都是以现金为主，对票据的需求并不强烈，反而要面临诸多贴现的难题，还要额外付出一些利息才能贴现。
因此，人民银行西安分行还运用再贴现货币政策工具，将首批试点企业融资利率由18%降低至4.5%左右，大大减少了企业资金成本。西安国际港务区管委会招商三局副局长李明透露。
“长安号”运营平台，也就是西安自贸港建设运营有限公司，在取得银行授信后，将其授信额度反向分享给小微企业，通过商业承兑汇票的方式，由银行贴现运费，企业只需先行向银行支付利息，在3-6个月还款期限内将运费偿还给银行即可。
《贸易金融》记者认为，从多方面来看，“央行·长安号票运通”由央行西安分行牵头，与西安国际港务区合作，助力中欧班列中小微企业融资，主体有保障且具有标杆意义。公开资料显示，西安国际港务区是中国最大的内陆港，联通欧亚，东西交融。在西安，首趟国际货运班列——“长安号”已经成为标志性符号，主干线由西安出发，途径俄罗斯等国，抵达荷兰鹿特丹，全长9850公里。这条班列被称作丝绸之路经济带上的一条“黄金通道”。 实际上，根据以往的惯例，铁路货单无法融资押汇，是该企业一直选择海运的重要原因之一。“海运货单具有金融属性，可用于融资押汇，提升企业的资金周转效率。”该负责人说，过去铁路货单无法融资押汇，往往给企业资金周转带来困扰。资料显示，2017年９月13日价值70万美元的大型机电设备搭乘中欧班列（重庆－杜伊斯堡）12日抵达重庆铁路口岸。这是中欧班列首次实现运单融资押汇，该瓶颈的成功突破，将有助于提高企业的资金周转效率，进一步提升中欧班列的优势。据了解，2018年中欧班列“长安号”共开行1235列，重载率、货运量和实载开行量均位居全国第一。2019年7月16日，首列西安至吉尔吉斯斯坦首都比什凯克的中欧班列“长安号”正式开通，实现了西安至比什凯克整列直达，使运输时间由原来的10天左右压缩至7天左右，为推动中吉两国经贸往来构建起快速高效的物流大通道。2019年，长安号中欧班列（米兰—西安）在当地时间7月19日下午4时30分从意大利米兰百思图车站首发，为两座城市在投资、贸易等领域提供了快捷的物流通道。
根据国务院办公厅2017年8月17日发布的《关于进一步推进物流降本增效促进实体经济发展的意见》中，明确指出进一步推进物流降本增效，促进实体经济发展。我国物流企业的贷款融资需求在每年3万亿元以上，目前被传统金融机构满足的需求不足10%。长期以来，中小微企业和金融机构间信息不对称，是中小微企业融资难的重要原因。而破解信息鸿沟，最好的办法就是打通资产与资金的对接瓶颈。目前，物流金融仍然存在着巨大的市场需求，“央行·长安号票运通”三管齐下，将央行、商业银行、担保公司等供应链全部打通，不仅解决了中小微企业融资、推动行业运营水平等方面发挥重要作用，更为中国与中亚国家开展产能合作搭建了桥梁。经济日报报道，陕西益万家农副产品有限公司是西安国际港务区入区企业，其相关负责人刘佃利表示，以前，物流和商贸企业通过“长安号”运货，运费要以现金交付，物流和商贸企业属于轻资产，无质押，很难获得银行融资。如今，在“央行·长安号票运通”模式下，公司获得了西安自贸港建设运营有限公司的授信额度回流，通过全线上操作即可融到低成本的资金，解除了企业的后顾之忧。不难看出，“长安号”中欧班列为促进地方物流贸易发展和商业产业发展带来巨大推动力。西安国际港务区陆港集团副总经理赵越说。西安国际港务区管委会主任孙艺民公开说到“未来，西安港将与金融机构密切合作，探索利用订单、关单、运单、仓单、货权等信息，实现“物流+运贸”一体化金融服务，通过“量身定做”的金融服务模式，在矿产、能源、农产品等大宗产品形成物流集散，打造具有西安国际港务区特色的新金融产业，助力陕西自贸区建设发展，促进西安加速融入“一带一路”商贸物流新格局。”
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