作者：贾谷闻

来源：新浪金融研究院（ID：sina_jinrong）

在银保监会发文强调高压监管的第二天，上周五中信银行因13项违规事由收到高达2000多万元罚单，为今年金额最大的罚单。与此同时，农商行系统也在一天内密集收到14张罚单，包括紫金农商行在内的7家银行及相关责任人被罚，罚没总额超过600万，部分银行今年已是数次受罚。

地方金融机构成重灾区

农商行集中被罚

银保监会网站显示，这一批受罚的农商系统银行中，包含一家上市银行(紫金农商行)、一家地级农商行（鄂尔多斯农商行）以及五家县级农商行/农信社——位于内蒙古的陕坝农商行、科尔沁右翼中旗农信联社；位于四川的凉山农商行冕宁支行；位于江苏的大丰农商行、沛县农商行。

从处罚内容来看，紫金农商行收到其中最大一笔罚单，合计被罚188.8万元，科尔沁右翼中旗农信联社紧随其后，被罚没162.44万元。七家银行合计被罚没566.24万元，另有至少7名相关责任人员被处于5万到6万元不等的罚款，鄂尔多斯农村商业银行张增强被禁业三年。

从处罚事由来看，违规放贷是主要原因。凉山农商行冕宁支行、科尔沁右翼中旗农信联社、沛县农商行、鄂尔多斯农商行四家银行因此被罚。而“吃下”最大罚单的紫金农商行则同时违反了《人民币银行结算账户管理办法》、《中华人民共和国票据法》和《电子商业汇票业务管理办法》三项规定。

鄂尔多斯农商行今年多次被罚

原董事长已被逮捕

此番被银保监会披露“因采取委托送达、邮寄送达等方式无法送达决定书”而公告禁业三年的张增强，是鄂尔多斯农商行前董事长。事实上，他已经在去年底因涉嫌行贿罪、非国家工作人员受贿罪、违法发放贷款罪被决定逮捕。在他的治下，鄂尔多斯农商行已经牵涉进几起案件中，今年来已频频收到罚单。

时间回溯到5月17日、21日，鄂尔多斯银保监分局接连发布3条处罚信息（鄂银保监罚决字〔2019〕1号、2号、3号），鄂尔多斯农商行因“存在违规办理商业承兑汇票转贴现业务的违规行为，被没收违法所得86万元，并处罚款258万元；该行又因签发无真实贸易背景承兑汇票、未按规定报告重大突发事件两项，分别被罚35万元。

5月27日，鄂尔多斯银保监分局又连发5张罚单直指鄂尔多斯农商行贷款“三查”制度执行不到位、未严格执行案件信息报送制度等违法违规行为，共计罚没84万元。此次，张增强收到的已经是鄂尔多斯银保监分局今年开给鄂尔多斯农商行的第九张罚单。

此外，其它被罚的银行中，今年2月，凉山农商行风险合规负责人的任职资格申请，因风险管理能力不达标而惨遭被否。而在两个月前，刚上市未满半年的紫金农商行公告称，副董事长黄维平因个人原因，正在配合有关部门调查，不能正常履职。

银保监会重申高压监管

违规贷款是重灾区

8月8日，银保监会在官网发布公告表示，2017年至2019年一季度，银保监会系统严厉查处违法违规行为，有效规范市场秩序，促进行业健康发展，共作出行政处罚决定11735份，罚没总计59.41亿元，罚没金额超过了之前10年的总和。

在银保监会发文的第二日，中信银行收到了高达2000多万元的今年最大一笔罚单，同时，7家农商系统银行密集受罚，其中因违法放贷收到罚单的占比超过半数，这也凸显出银保监系统对放贷领域的高压监管态势。

据不完全统计，今年以来，银保监会、各地银保监局及分局已开出近1600张罚单，其中违法违规发放贷款成为重灾区。而作为今年来重点监管的房贷，也成为违法违规放贷的重点领域，主要包含“绕道同业、购买资管产品等手段向房地产企业发放贷款已形成风险”、“消费贷被挪用支付购房款”、“房地产信贷管理不严格”、“违规向房地产企业提供融资”等案由。

巧合的是，2019年的首份“涉房”罚单即是发给了农商系统银行唐河县农村信用合作联社，案由正是房地产领域的违规放贷。该银行因通过绕道同业、购买资管产品等手段向房地产企业发放贷款已形成风险，被罚款60万元。