《贸易金融》记者：橙子同学

贴呗票据交易平台CEO夏子翔

在我国GDP中，占比最大的是那些名不见经传的创新型中小企业。但长久以来，服务于中小企业融资需求的小微金融和普惠金融等业务却一直存在着“难言之隐”。

——题记

众所周知，票据是中小企业融资的重要渠道和优选工具。

从本质上说，票据是一种准标准化、可转让的借据。基于票据可背书转让，同时企业在开立票据时必须接受真实的贸易背景审查，让票据天然地跟实体经济融资紧密相连。

票据又有银行承兑汇票和商业承兑汇票之分，顾名思义，银行承兑汇票由银行承诺兑付，商业承兑汇票则由企业承诺兑付。由于不同于银行信用，商业承兑汇票所依赖的是企业信用，对于开票企业的偿付能力和信用要求较高。

统计表明，中小企业签发的票据约占市场份额的2/3。即使是由大企业签发的票据，其中也有很大一部分接收方是作为这些大企业供应商的中小企业。

然而，商业银行对中小企业融资支持依然意兴阑珊，对中小企业的贷款增速一直低于商业银行整体贷款增速。更遑论中大型企业还可以依靠银行贷款融资、非标业务等多种渠道从商业银行借款，对比之下银行对小微金融、普惠金融持力度相当有限。

扁平化、线上化及安全化解决票据融资难题

贴呗票据交易平台是德鸿普华互联网金融服务有限公司旗下专注于企业间票据融资、理财、支付一体化的互联网金融服务平台。公开资料显示，贴呗的核心团队拥有超过10年的票据流转服务经验，服务的企业超过6,000家。

“商业汇票到期兑付的时限是6-12个月，票据到期日前，它无非就是一张纸，或者说是持票企业网银里的一组数据。因此，许多企业在拿到商业承兑汇票后想要在票据到期日前融资变现就成为了一大难题。”夏子翔如是说到。

在这种情况下，持票企业可以通过贴呗票据交易平台寻找到大量优质的买方客户，筛选比较后进行票据交易。持票企业不仅可以根据平台上买方所挂标的需求直接进行交易，而且还可以在平台上挂票进行多方竞价。

值得一提的是，在票据交易链条中，优质资的金方至关重要。夏子翔表示：“贴呗的建立之初的想法是要帮助有票据投资和融资需求的企业在平台上实现扁平化、线上化及安全化。目前，贴呗除了通过德鸿金服旗下的德鸿普惠APP汇聚优质资金方，共同来帮助中小企业进行票据融资外，贴呗还在积极与商业银行、类金融机构拓展合作，打通彼此间的数据链接通道，为平台用户提供更为高效、安全和低成本的票据交易服务。

在风险管控方面，贴呗票据交易平台与京东数科旗下的京东支付深入合作，通过京东支付来进行交易担保。交易过程中，买方的交易资金会暂时保存至京东支付中，当票据背书转让签收后，票据见证功能会在第一时间自动解冻票款并支付给卖方用户，不仅有效管控了交易风险，而且还避免了交易环节延迟签收等问题，极大的提升了交易效率。

另外，票据交易平台还设有保证金制度，以防止用户通过平台发放假标。

夏子翔透露，发放假标的情况很常见，只想在平台上询价的也大有人在。为此，贴呗不仅设立了保证金制度来维护平台上的诚信交易，而且只要发放假标两次就会被平台自动拉入黑名单。

可以说，伴随着票据变革和互联网技术的不断发展，贴呗用不断的创新有效解决了部分中小企业融资难的问题。然而，票据行业的一些固有思维也让票据交易平台面临着行业壁垒。比如，交易双方无法沟通、联络，平台会向用户收取交易佣金等。

夏子翔告诉《贸易金融》记者，“重新定义票据交易”是贴呗不懈努力的平台使命，在贴呗即将推出的升级版本中，除上述的创新功能外，平台还会颠覆性地推出震撼票据行业的全新模式。

“未来，在贴呗平台上，用户双方不仅可以实现即时沟通，而且还将永久性获免交易手续费，通过这些重新定义票据交易的商业模式，贴呗要真正为用户创造价值，为中小企业融资带来实质性帮助。”夏子翔自豪的说。

未来已来，行者先行

谈到行业未来，夏子翔认为小微金融的发展将是大势所趋。同时他还直言，从顶层设计来讲，解决中小企业融资难的核心问题仍需做出两方面的改变。

一方面，从放款的结构进行调整。目前，在行业内包括银行和非银机构普遍的放贷方式都是实物质押。然而，一些有贷款需求的科技、技术等企业并没有实质资产。因此，业界可以参考国外经验，并不一定只看抵押，还可根据企业的现金流、知识产权或者数据等情况来设计贷款的制度和流程。

另一方面，建设和完善信用体系。这其中的关键在于要建立严格的企业退出机制，因为容易注册也容易退出的工商机制，对于采集中小企业数据有很大影响，无效的数据对信用体系建设和完善没有任何的意义。

对于贴呗的未来，夏子翔表示，做任何事情尽量要往最擅长、最有优势的方向前进，最后将它做大、做强、做精！贴呗在票据领域中有自己独到的见解与优势，就更需要将它发挥至最大化，通过票据这颗“珍珠”将业务深耕到整个供应链的“项链”中，为中小企业提供更具品质和价值的融资服务。

采访结束时，《贸易金融》记者了解到，阿里巴巴的行业责任和社会贡献一直是贴呗学习的榜样，不仅“贴呗”名字与阿里巴巴旗下“借呗”、“花呗”有异曲同工之妙，而且贴呗还梦想着能够成为票据行业的阿里巴巴，最终实现一端链接万千企业，一端链接千万机构，让天下没有难做的生意！

未来已来，行者先行！相信拥有经验、智慧和梦想的贴呗票据交易平台，一定会促进票据业务回归服务实体经济的本源，纾困中小企业融资，助力我国实体经济的蓬勃而健康的发展！