小微民营企业融资难融资贵如何纾解？金融领域风险防控情况怎样，未来有哪些领域值得关注？2月25日，国新办举行坚决打好防范金融风险攻坚战新闻发布会，中国银保监会副主席王兆星、周亮、梁涛就上述市场关心的问题进行了回应。

在当天的发布会上，王兆星表示，中国经济的宏观杠杆率已改变过去年均增加10多个百分点的势头，去年以来趋于稳定。

“结构性去杠杆达到预期目标。”王兆星表示，为加大不良资产处置，盘活信贷存量，两年来，银行业累计处置不良贷款3.48万亿元，为新增信贷投放及时腾出空间，有效支持了实体经济融资需求。建立健全联合授信和债权人委员会机制，引导信贷资金有序退出“僵尸企业”，防止过度融资和多头融资。同时，通过债务重组、兼并收购、不盲目抽贷断贷，帮助和支持了一批符合国家产业发展方向、主业相对集中于实体经济、技术先进、产品有市场、暂时遇到困难的企业渡过难关。

据银保监会数据，目前，已有近500家大中型企业开展联合授信试点，已建立债委会1.9万家，帮扶企业4854家。更加尊重市场规律，持续推进市场化法治化债转股，丰富债转股实施机构，批准设立5家金融资产投资公司。同时，持续拓宽资金来源，推动定向降准资金用于支持市场化债转股，加快项目落地。到目前，已签订债转股协议金额超过2万亿元，落地金额6200多亿元。

在落实差别化住房信贷政策方面，严禁“首付贷”和消费贷资金流入房地产市场等违规行为，坚决遏制房地产泡沫化倾向。配合地方政府防范化解地方政府隐性债务风险，指导机构严控增量、妥处存量，严禁违法违规提供融资。

就外界所关心的民营小微企业融资难融资贵问题，银保监会方面表示，要坚持问题导向，更加注重优化结构性制度安排，着力疏通货币政策传导机制，重点解决金融机构“不敢贷、不愿贷、不能贷”问题，扩大有效金融供给。

周亮介绍，在降低融资成本方面，一是控制了贷款利率水平，按照价与量的挂钩正向激励银行保险机构，更多地把资金倾斜到小微企业身上，主动地管控成本、压低利率；二是落实了收费减免政策，银保监会提出“七不准四公开”的严格要求，严禁不合规、不合理的收费。他表示：“有一些银行、一些中小金融机构变相增加收费，甚至‘以贷定存’‘以存定贷’，搞一些变相方式，提高了融资成本。有些我们查到了，已经严厉纠正。也欢迎企业在碰到这些问题过程中向银保监会、各地银保监局举报，我们将发现一起、查处一起，绝不姑息。”

目前来看，纾困小微民营企业的成效明显。例如，工、农、中、建、交五家大型银行在总行和全部一级分行成立了普惠金融事业部。股份制银行共设立5147个小微支行、社区支行。多数银行设立了小微业务部门或专营机构。从数据来看，信贷投放量和覆盖面稳步提升，2018年末，小微企业贷款余额33.5万亿元。其中，单户授信总额1000万元及以下普惠型小微企业贷款余额9.4万亿元，较2018年年初增长21.8%，高于各项贷款增速9个百分点以上；有贷款余额的户数1723.23万户，较2018年年初增加455.07万户。贷款利率明显下降，5家大型银行和邮储银行2018年四季度新发放普惠型小微企业贷款平均利率5.06%，12家全国股份制银行该项贷款平均利率6.71%，较一季度下降均超过1.1个百分点。

值得关注的是，25日当天，银保监会发布了《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》，提出了23条细化措施，从尽职免责、推动完善融资服务信息平台等方面提出要求，另外文件也强调，银保监会将在2019年2月底前明确民营企业贷款统计口径。

王兆星表示，下一阶段将紧盯四个方面的风险，同时加强防风险的能力建设。

一是继续加大力度处置银行机构的不良资产，同时要控制新的不良贷款增长。王兆星在新闻发布会上表示，两年来银行业累计处置不良贷款3.48万亿元。在经济下行过程当中，不良贷款增长的压力较大，既要化解存量不良贷款，还要有效化解增量不良贷款。

银保监会最新数据显示，截至2018年四季度末，商业银行不良贷款余额2.03万亿元，关注类贷款3.5万亿元；商业银行不良贷款率1.83%，较上季末下降0.04个百分点。

二是要防范中小银行、保险机构在经济下行和金融市场波动情况下的流动性风险。王兆星强调，如果不加以有效管理、控制和处置，可能会引发区域性、系统性金融风险。

此前，联讯证券曾测算了511家中小银行样本的情况，这些银行的资本充足率在2015年至2017年间持续下滑。样本中的中小银行，其中很大一部分的资产在2000亿元以下。截至2017年，这511家样本银行中，有8家银行的资本充足率没有达到10.5％的监管要求。

三是继续紧盯进行监管套利、加通道、加杠杆的“影子银行”活动，包括同业投资、同业理财、委托贷款、通道类信托贷款等业务，要进一步巩固前期治理成果。过去对这些业务的监管比较薄弱，如果任其发展也会形成系统性金融风险。

四是继续紧盯房地产金融风险，要对房地产开发贷款、个人按揭贷款继续实行审慎的贷款标准，特别是要严格控制带有投机性的开发和个人贷款，要防止房地产金融风险出现大的问题。

王兆星强调，将继续和有关部门配合，做好地方政府债务的处置工作，特别是地方政府隐性债务的处置。继续做好一些高负债国有企业的降杠杆工作。同时，继续严厉整治规范网络借贷等银行体系之外的金融活动，特别是要继续严厉打击整治各种非法金融活动、非法社会集资等。在此过程中，也要强调“练好内功”，加强抵御风险能力的提高，加强风险防控能力的提升，来更好地应对外部风险的传染。

（文章来源：金融时报微信公众号）