黄润中:中国75%的财富来自非金融部门,超高净值人群数量增速较快

2018-12-01 21:3748665

“从中国的财富结构来看,有75%的财富来源于非金融部门,也就常说的包括地产在内的财富。而其中的一个分化趋势就是,5千万美元以上超高净值人群数量的增长,速度还比较快。”12月1日,中国银行业协会秘书长黄润中在以“全球变局下的财富管理”为主题的2018全球财富管理论坛上如此表示。  

来源:财经网

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中国银行业协会秘书长 黄润中


“从中国的财富结构来看,有75%的财富来源于非金融部门,也就常说的包括地产在内的财富。而其中的一个分化趋势就是,5千万美元以上超高净值人群数量的增长,速度还比较快。”12月1日,中国银行业协会秘书长黄润中在以“全球变局下的财富管理”为主题的2018全球财富管理论坛上如此表示。  


黄润中提到,目前全球总财富是371万亿美元,超过全球人口的增长率。成人人均财富大概是6.3万美元,平均增长3.2%,其中美国是98万亿美元,中国是52万亿美元。从中国的财富结构来看,有75%的财富来源于非金融部门,也就常说的包括地产在内的财富。而其中的一个分化趋势就是,5千万美元以上超高净值人群数量的增长,速度还比较快。从资管端看,目前的总口径是130万亿人民币,实现了个位数增长。而在过去的2016年以前的前5年,大概2位数以上的增速,甚至30%、40%。但资产新出来后,就变成个为数增长。


在谈到全球财富管理的四个维度时,黄润中表示,第一个维度叫市场维度,我们要根据市场的需求和客户的需求匹配做出好的供给。第二是坚持合规发展,理财新规的出现,将会回归理财的本源,即服务于实体经济,同时还要往上通透投资者,打通多层嵌套,实现资产化管理


第三是实现金融科技的赋能,让数据大变成大数据,通过数据的治理和清理,变成可用化的,可以机器学习更加智能的数据结构,可能真正有效的促成精准获客,提供精准服务,保持客户的黏性。第四个维度就是国际化。多元化的财富组合要有国际化的视野,特别要应用国际国内进行全球配置。


以下为发言实录:


黄润中:尊敬的各位领导各位来宾,女士们先生们,大家下午好,非常的高兴应主办方的邀请来到北京行政副中心的通州参加这次全球财富论坛,请允许我代表中国银行业协会向这次论坛的成功召开表示热烈的祝贺,也借此机会我对我们谈几点我关于全球财富管理以及银行业资产管理的一些考虑。


第一,全球的财富以及银行资产管理市场保持增长,并且呈现分化的趋势。据瑞银研究院发布的全球财富管理报告显示,全球目前总的财富是371万亿美元,超过全球人口的增长率。人均成人的财富大概是6.3万美元,平均增长3.2%,其中美国是98万亿美元,中国是52万亿美元,分别占到了我们50%以上的市场。


从中国的财富结构来看,有75%的财富来源于非金融部门,也就我们常说的包括地产在内的财富,其中的分化趋势就是,超高净值财富的人数就是5千万美元以上的增长,还比较快。1%的人口占全球财富的47%,这是从全球来看,大家可以查一查财富的情况。


第二个从中国我们现在看到的理财,就是资管,总的口径是130万亿人民币,增长了个位数,在过去的2016年以前的前5年,大概增长是2位数以上,甚至30%、40%,到资产新规出来之后,我们就变成个为数了,银行大概有670多家,近700家银行发生理财产品,大概有9.3万支理财的产品,总共有30万亿,近30万亿的理财规模。


自从理财清规出台以后,理财由过去的刚兑收益打破了,现在已经是净值化的产品发放,比如说工商银行从今年初已经开始发生发行了净值性产品,还有兴业银行还有3千多亿的市场规模,中信银行发行净值性超过了200%。

第二个是关于全球财富管理的4个维度的考量,怎么样进一步的做好财富管理和我们银行的资产管理和理财管理。第一个维度叫市场维度,我们要充分的根据市场的需求和客户的需求,来匹配做出好的供给,我想很多想到供给侧结构性改革,讲的就是很重要的一个内容。就是如何根据现在市场需求的变化情况提供比较好的资产组合产品,满足理财人群,特别是超高和高净值人群的需求,这是我们要考虑的第一个维度。


我们看到了最近理财管理办法出台的征求意见,其中提到商业银行可以通过设立子公司的模式来进行理财净值化转型的管理。我们现在据有关机构的测算,银行理财大概需要有600到1000亿管理的规模才能够实现比较好的盈亏平衡,这是第一个维度。


第二个维度是,我们国家在资本新规出台以后,要想到这种合规的规范发展,理财新规的出现,将会回归理财的本源,服务于实体经济,同时还要往上通透投资者,打通多层嵌套,实现资产化管理,这就需要银行对系统化的研发,资产产品的组合,然后按照监管的要求去转型。


那么如果600亿规模以下的怎么办呢?因为现在很多的银行理财公司管理的规模都在600亿以下,但是之前大家有看到这些大行,比如说工行用150亿左右的资本金来注册成为子公司。有的银行很小要么就是做代销,这样才能够去应对变化和新规的出台。


第三个维度就是我们要从技术的角度来看,现在讲的金融科技的赋能给我们带来了提高效率和防控风险降低成本又提高我们运营的管理效能这种好处,总之就是通过技术进步,在我们财富管理领域讲到就是智能投顾,现在讲到人机结合,更强调的是面对面的解决方案。


所以还是讲到解决一种信任问题,还有应用大数据,现在我们很多叫数据大,很多数据,但是是割裂的,甚至是无效的,要变成大数据,从数据大变成大数据,通过数据的治理和清理,变成可用化的,可以机器学习更加智能的数据结构,可能才是真正有效的,这样才能够精准的获客,提供精准的服务,来保持客户的黏性,从而赋能我们的财富管理。


第四个维度就是国际。多元化的财富组合要有国际化的视野,特别要应用国际国内进行全球的配置,从而能够打破我们在债市和股市的多元组合,所以我们在几个联动,形成全球的联动,从而为我们的客户资产的保值增值做一些服务。


最后一点就是关于协会,我们协会在财富管理在银行资管的过程中,要做好协调服务的职责,做到3手,一监管的助手,我们是负责汇总整个银行业的意见和建议去跟监管反映。还有我们资管新规出台之后,我们实行全球财富管理师等等认证的工作。第二就是当好行业的鼓手,作为银行业我们协会要充分的反映行业的整体需求,包括海外发展的一些合规性的问题和风控还有反洗钱等等。第三个就是我们要好市场的脱手,要连接行业的力量,要连接机构主体有关方,一起共同的为我们市场良性的持续高品质的发展,做出我们应有的一些微薄的努力,最后预祝论坛取得圆满的成功。


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