■ 金融投资报记者 吉雪娇

      “办理30年期商业房贷，贷款利息总额已经超过贷款总额了。”近日，成都刚需购房者罗小姐在计算房贷时吓了一跳。近一年来，全国房贷利率均保持升势，成都亦不例外，首套房贷利率平均值由4.44%上升至5.52%。

       在融360分析师李唯一看来，成都目前房贷利率水平处于全国均值以上，短期内再度出现大面积上浮可能性较小，会出现个别银行跟进调整。

       购房者：百万房贷需多付32万利息

       本科毕业后选择人才落户成都的罗小姐，今年以来一直在成都参与摇号希望购买自己的首套房。根据家人能够支持的首付金额，她计划待成功摇号后，办理100万元，30年期的商业房贷。“有朋友去年初买房，房贷利率是基准利率的85折，即4.165%，办理100万元，30年期等额本息贷款，月供约4800元，跟家人一起能够承担。”

       始料未及的是，在一路高歌猛进的房价吸引了罗小姐几乎全部注意力的同时，房贷利率也在悄然增长。近日向某银行个贷中心咨询后，罗小姐才知道，当前其购买首套房，能够申请到的最低利率，已经为5.635%，即基准利率上浮15%。而按照这一利率，同样办理100万元，30年期，还款方式为等额本息的商业房贷，月供已增加至5763元，而利息总额已经为107万元，比朋友的75万元，足足增加了32万元。“真的是不算不知道，一算心狂跳。”罗小姐表示。

      “接近6000元的房贷，以我目前的工资水平，即使家人分摊一部分，也负担不起。”罗小姐说道。而且她从银行工作人员处获悉，房贷利率的上浮比例是恒定的，而目前基准利率处于历史低位，后期如果加息通道开启，其将需要支付更多的房贷。“以前以为首付够了就好了，还好这次提前计算了一下，后续购房总额也需要相应的调整。”

       银行：首套房贷利率普遍上浮15%

       事实上，去年以来通过人才落户拿到户籍的“新成都人”中，类似罗小姐这样，由于担忧房价过快上涨而匆忙加入购房大军，但对于购房所需知识一知半解的并非个例。对于他们而言，即时了解房贷利率变化可谓切身相关。那么，当前在成都，最新的房贷利率情况如何呢？

       来自融360的监测数据显示，2017年4月，成都首套房贷平均利率仅为4.44%，而在2018年4月，成都首套房贷利率平均值已达5.52%，且依然小幅上涨。同时根据融360于4月30日采集整理数据，成都地区15家银行中，首套房贷方面，执行基准上浮10%的银行有8家，执行基准上浮15%的银行有6家，执行基准上浮20%的银行有1家；二套房方面，二套房贷利率则普遍执行20%-25%。

       不过，从《金融投资报》记者了解到的情况来看，当前首套房想要获得基准利率上浮10%的“优惠”并没有容易。从银行方面反馈的最新情况来看，在征信良好的情况下，目前首套房贷的“门槛”基本已调整至上浮15%起，仅农业银行、建设银行仍有10%的最低上浮。而目前华夏银行、广发银行首套房贷利率上浮最高已达25%。

      《金融投资报》记者测算发现，同样办理100万元，30年期，还款方式为等额本息的商业房贷，在房贷利率分别为基准（4.9%）、上浮10%（5.39%）、上浮15%（5.635%）、上浮20%（5.88%）、上浮25%（6.125%）的情况下，贷款利息总额分别为91万、102万、107万、113万、119万，差异较为显著。

       分析师：未来蓉城个别银行或跟进调整 

       成都并非个例，事实上，过去一年间，全国房贷利率的上浮已是大势所趋。融360大数据研究院近日发布的《2018年4月中国房贷市场报告》显示，2018年4月，全国首套房贷款平均利率为5.56%，相当于基准利率1.135倍，环比3月上升0.91%，同比去年4月首套房贷款平均利率4.52%，上升23.01%。同期被监测的35个城市中，首套房贷款平均利率中最低值为上海5.13%，最高值为郑州5.96%。

       与此同时，4月，19家主要银行中，有178家银行首套房贷款利率已超过基准上浮10%，较上月新增21家。整体来看，银行首套房贷款平均利率最低为基准1.088倍，最高为基准1.196倍，国有四大行首套房贷款平均利率均已超基准利率上浮12%水平。

       值得关注的是，融360数据监测显示，全国超过20个二线城市的平均利率已超越一线城市水平，一线城市首套利率目前普遍执行基准上浮5%-10%，二线城市普遍执行基准上浮10-20%。对此，李唯一分析认为，当前利率市场变化属于本轮次中的尾声阶段，利率会保持惯性上升，增速放缓。“随着各地调整完毕后，利率在总体上涨之后，将会保持先前特点，一线城市利率低于二线城市利率，且低于全国平均利率水平。”

       具体到成都，由于整体来看目前利率水平处于全国均值以上，因此短期内再度出现大面积上浮可能性被认为较小，会出现个别银行跟进调整。

      “当前房贷及房产市场入口门槛提高，加大了部分刚需的购房压力，但其也挡住了违规资金继续投资房地产，未来针对整个刚需群体是利大于弊的。”李唯一认为，长远来看，以居住为目的的房屋购买消费将占据交易市场主流，无论资金成本涨幅变化如何，在排除强需求弱供给的影响下，房屋价格将会基于实际的价值小范围波动，逐渐由偏离价值的畸形价格过渡到以价值为主导的合理价格，未来正常的房产居住消费将会得到保障。