近日，贵州银行撤离资金存管业务的消息使银行存管话题成功吸引了投资人的目光。《网络借贷资金存管业务指引》发布后，网贷平台纷纷寻觅银行合作，银行也积极涉足该业务，连建设银行都紧跟潮流。网贷之家数据显示，截止2018年2月底，54家银行布局资金直接存管业务，723家平台正式上线，仅占P2P网贷行业正常运营平台总数量的38.25%，比例不高，却问题百出，加之银行的撤离，投资人又要惶恐万分了。那么，究竟该如何正确看待银行存管？投资时怎么透过银行存管判断平台的可靠性？一起探讨。

　　一、银行存管存在的问题

　　银行存管存在最多的问题大概就是：假存管、存而不管、部分存管、爆雷。

　　1．假存管。这个跟银行可能没有太大关系，只是不良平台为了获得投资人信赖，圈套资金，谎称有银行存管，刷些假银行存管广告。投资时，看似打开了银行存管开户界面，随后还是通过第三方、公司、私人账号划款投资。

　　2．存而不管。顾名思义，一些平台名义上上线了银行存管，但实际投资过程中，投资人的钱并没有走存管流程，或者说平台索性就不给存管通道上项目，也可以说是所谓的“双系统”。笔者之前给朋友测评一个平台（名字忘了）遇到过此情况，表面上开了银行存管，投资时发现存管通道根本没标，看清楚是没标，自始至终都没发过存管标，那还投个鬼？平台也是够不要脸了。

　　3．部分存管。部分存管是正儿八经的“双标系统”，一套走存管账户，一套走第三方支付。三平新金融研究院的研究员指出，这种情况一般会出现在平台调试上线银行存管的阶段，但不会持续太久。而有些平台却以此为由头，尽可能避开银行存管，对于投资人来讲，银行存管才能安心，冲了钱抢不住存管标，提现收费，那不是坑嘛。

　　4．爆雷。存管≠安全，这也是N多事实证明的结论，就近的案例，贵州银行存管的大圣理财和妥妥当来说，不仅有存管，还都是国资参股平台，一样出现提现困难。虽说有后续资产处置方案，但不需要个时间，时间不是金钱啊？

　　二、正确看待银行存管

　　网贷平台资金银行存管，本是监管部门对P2P网贷行业合规的基本要求，也是未来行业备案的基础配置，有它不保证百分百安全，但没它的平台十有八九都很玄。笔者通过浏览之家的数据库，150余家全国停业及问题平台中，90%以上都没有开通银行存管业务。

　　所以，友情提醒：选网贷平台投资，银行存管都没的就不用考虑了，有银行存管的也不能掉以轻心。

　　三、如何透过银行存管选平台

　　网贷平台出现问题可能是多方因素，今天咱只探讨怎么透过银行存管判断平台的可靠性。总结下来，大致3个要点。

　　1．不存在上述问题。最基本的是不存在假存管、存而不管、部分存管这些问题，有的话及早避开。

　　2．存管银行背景调查。有实力的银行一方面可以为平台提供更加流畅、安全的资金存管业务，另一方面也对存管平台有一种无形监管与制衡，从前期筹备到后期合作过程中，都会对平台以及借款方资质等有特定条件束缚，进而把控风险。所以，优选有实力的大银行。

　　3．存管银行存管现状。分析意向平台的存管银行存管现状，若存管平台爆雷比较多，证明该行对平台及项目的把控较为松懈，尽可能不选择那些有这样存管现状的银行存管平台。

　　最后，笔者想说，存管银行不仅关系到平台的合规，更关系到投资人的利益，不仅要学会透过这个选择平台，还要时刻关注平台银行存管的变化，比如更换存管银行，可能对投资人无害，可能是提升投资体验，但一定要是更换了更好的存管方。