整理：城商行圈

来源:新浪金融 作者:张琳珮

近日，新浪金融曝光台收到了山东泰安王先生对于中国邮政储蓄银行山东泰山支行的投诉。王先生投诉称，中国邮政储蓄银行泰山支行理财经理诈骗客户巨额资金，案发后银行方面百般推卸责任、不予解决问题，要求银行方面偿还本金。

哥俩关系好：银行内部理财收益丰厚

王先生对金融曝光台表示，2015年初，他的一位熟人，泰安市秦山区就业办副主任秦某红向他透露说，邮储银行有一款针对内部员工尤其是管理层的理财产品，投资后除正常利息外，还会从营销费里拿出一大部分来回馈大客户，是给内部管理层的福利。而秦某红的堂妹秦岚，就是邮储银行泰山支行的理财经理，在这层关系下，秦某红已购买该理财产品两年多了，收益丰厚。因秦岚有提升业绩的需求，秦某红表示若王先生及其亲友购买这款理财产品，也可走员工渠道，获取额外的福利。

出于对朋友的信任和高息的诱惑，王先生决定购买一次试试看。于是，王先生来到秦岚所在的邮储银行泰山支行，在该支行的理财营业室里，他见到了理财经理秦岚，被告知确有内部理财产品。当时，秦岚特意向王先生强调说不要声张。

就这样，自2015年1月起，王先生就将自己和家人的钱聚集起来，开始通过“内部渠道”购买秦某红所推荐的理财产品“财富月月升”，逐渐成为了理财经理秦岚的“大客户”。据王先生回忆，早期的几笔理财投资均为较大数额。为了钱款转账方便，秦岚还让王先生办理了一张邮储银行卡，专门用于收取理财所得利息。

王先生告诉新浪金融曝光台，三年来，一直是秦岚一个人以邮储银行理财经理的身份来接待他们，相关业务办理都是在秦岚的指导下、在邮储银行泰山支行的理财营业室进行的。这期间，每次购买理财产品都是由王先生通过POS机刷卡付款，或直接将现金交付给秦岚。于前者，王先生会收到一张POS机的小票；于后者，秦岚会手写一份“收到购买理财产品现金XX元，给予办理理财协议后，此条收回”的收据交于王先生保存。王先生回忆说，第一次购买该理财产品的的时候，转账汇款的账户是一个私人账户。至于后来的购买钱款是流向哪个账户，POS小票和秦岚手写的收据都没有显示，他也无从知晓。

无论王先生是以何种方式交付理财产品购买钱款，总是在第二天才拿到理财产品协议书。秦岚对王先生的解释是，她是用王先生等人存入邮储银行的存款来购买理财产品，而购买理财产品是需要时间的。因每次购买理财产品都是在邮储银行的营业时间，在支行的理财办公室，由理财经理办理，且理财产品协议书上加盖有邮储银行的公章，所以尽管心存些许疑惑，王先生还是选择信任。

王先生所提供的理财产品协议书（之一）

王先生所提供的理财产品协议书（之一）

据王先生统计，三年来，在他的牵线下，王先生及其亲人朋友们共八户，前后数十次购买该理财产品，累计金额1299万元人民币，其中部分为利息转本金投入。

王先生告诉新浪金融曝光台，每一期理财产品到期后，他所办理的邮储银行的卡里都会收到相应的利息转账，因此他也一直很放心地持续对该理财产品进行购买。

平地一声雷：理财经理涉嫌诈骗被刑拘

2017年12月25日，邮储银行通知王先生，泰山支行理财经理秦岚因涉嫌诈骗已被刑拘，并于当日被银行开除。银行方面称，因理财合同及邮储银行公章系秦岚个人伪造，王先生等人购买的理财产品均不予兑付。而秦岚的堂兄秦某红，目前也已被刑拘。对于王先生等人购买理财产品的行为，邮储银行表示是王先生等人听信了秦岚的虚假宣传。

王先生随后了解到，卷入这起事件的不仅仅是自己一家人，还涉及到另外的几十人，涉案金额高达五、六千万。这其中，有很多人甚至没有拿到理财产品协议书，就把钱交给了秦岚用作购买理财产品。

对于邮储银行“不予兑付”的说法，王先生表示非常不认可。“我们不认可这种解释，我们是在银行的工作时间、银行的理财工作室里，秦岚以银行理财经理的身份给我们介绍这份理财产品的，我们相信的不是她，而是她所代表的中国邮政储蓄银行。”王先生再三强调，他们是本着对银行的信任，才会一而再、再而三地购买这份理财产品。

王先生承认，投资这份理财产品，自己及家人确实有所获益。他愿意根据理财协议书及转账记录扣除理财收益，只希望邮储银行能归还本金，约500万人民币。

针对王先生的投诉，新浪金融曝光台致电邮储银行山东泰安市分行营业部，该分行相关负责人表示，因秦岚已被刑拘，该案已交由经侦部门处理，涉案款项已被冻结，因此王先生兑付本金的要求暂时无法完成，具体操作需要等候经侦办案人员的指示。同时，上述相关负责人强调，秦岚交付给王先生等人的所有理财合同，均为虚假合同，所盖邮储银行公印也系个人伪造。

投诉苦无门：五百万本金何时能归还？

从去年年底银行通知王先生秦岚被刑拘到现在，已经三个月了，王先生等人的本金兑付问题却一直悬而未决。“我家里有老人生病了，急需用钱。”王先生现在很着急。

2018年3月13日，是王先生最近一次与邮储银行相关工作人员见面协商。同以往的说辞一样，银行工作人员对王先生的遭遇表示同情，但仍以涉案资金还在调查中为由，拒绝兑付王先生的本金。

事发至今，王先生数次前往邮储银行山东泰山支行，与多位银行相关工作人员进行过沟通。“他们自己承认内部管理有问题了，肯定的。” 邮储银行一名负责与王先生交涉的工作人员告诉他，已经有几十名员工因此事受到了内部处分。

与此同时，王先生也曾多次到当地银监局上访，山东泰安银监局与邮储银行沟通后表示，银行方面明确给出愿意解决问题的态度。但邮储银行却始终没有真正提出解决问题的方案，反而一直告诉王先生事件还在调查中。

令王先生倍感疑惑的是，邮储银行调查计算出的理财利息收入与自己计算出的，数额差距悬殊。且邮储银行称，无法查询到2015年王先生在该行的资金往来流水，因此无法准确计算出他在2015年买入理财产品的本金数额。

邮储银行泰山支行网点是真，秦岚邮储银行支行理财经理身份是真，那么客户在银行正常营业时间去办理理财业务，如何能区分出产品协议加盖印章为假？

“我们没有能力、也没有义务去辨别理财协议的真假，事到如今，三年时间过去了，你们却告诉我们合同是假的，在你们银行正常的办公场所竟然存在了一个超过3年、甚至是5年的造假窝点，真是不可思议。”对于邮储银行处理此事的态度，王先生表示十分不理解。

目前，王先生已经将理财协议等所有相关资料复印件交于邮储银行和当地银监局，等候调查结果。

【延伸阅读】

内外勾结！邮储银行79亿票据案始末

近年来，银行理财乱象成为监管重点整治对象。2017年11月30日，北京银监分局开出大额罚单，因民生银行北京航天桥支行行长销售虚假理财产品，民生银行北京分行内控管理严重违反审慎经营规则被处以2750万元罚款。

对于邮储银行方面在此次事件中的责任，需要监管部门调查核实，新浪金融曝光台将持续关注此事进展。

近日，银监会再开罚单，火力十足毫不手软，12家银行业金融机构被罚没2.95亿！

不久前，银监会官网发布消息：依法查处邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案件。

近日，经过立案、调查、审理、审议、告知、陈述申辩意见复核等一系列法定程序，银监会统筹协调相关银监局依法查处了邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案件，对涉及该案的12家银行业金融机构共计罚没2.95亿元。

这是2018年以来银监会开出的第二张大罚单。可谓处罚一个，震慑一片。

在通告中，银监会非常严厉地指出：这是一起银行内部员工与外部不法分子内外勾结、私刻公章、伪造证照合同、违法违规办理同业理财和票据贴现业务、非法套取和挪用资金的重大案件，牵涉机构众多，情节十分恶劣，严重破坏了市场秩序。

事情经过是这样的——

2016年12月末，邮储银行甘肃省分行对武威文昌路支行核查中发现，吉林蛟河农商行购买该支行理财的资金被挪用，由此暴露出该支行原行长以邮储银行武威市分行名义，违法违规套取票据资金的案件，涉案票据票面金额79亿元，非法套取挪用理财资金30亿元。

据21世纪经济报道记者了解，邮储银行武威市文昌路支行原行长王建中的违法违规行为发生在2016年3月至12月间，共违规办理了143张票据贴现和转贴现业务。

案发后，银监会高度重视，立即启动重大案件查处工作机制，多次召开专题会议，指导相关银监局摸清风险底数，及时堵塞漏洞，稳妥处置风险。同时，启动立案调查，依法查处违法违规行为。

一是对案发机构邮储银行武威市分行罚款9050万元。

分别取消该行原主持工作的副行长及其他3名班子成员2-5年高管任职资格，禁止文昌路支行原行长终身从事银行业工作，并依法移送司法机关；对邮储银行甘肃省分行原行长、1名副行长分别给予警告。

二是对违规购买理财的机构吉林蛟河农商行罚没7744万元。

分别取消该行董事长、行长2年高管任职资格，对监事长给予警告，分别禁止资金运营官、金融市场部总经理2年从事银行业工作。

三是对绍兴银行、南京银行镇江分行、厦门银行、河北银行、长城华西银行、湖南衡阳衡州农商行、河北定州农商行、广东南粤银行、邯郸银行、乾安县农村信用联社等10家违规交易机构共计罚款12750万元。

对33名相关责任人作出行政处罚，其中，取消3人高管任职资格，禁止1人从事银行业工作。

从上可见，银监会不仅重重处罚了案发机构，而且还处罚了违规购买理财的机构和其他相关违规交易机构。

这是不到一个月内，邮储银行再领大罚单。

去年12月29日，银监会发布公告称，根据查处情况，依法对广发银行“侨兴债”涉及该案的13家出资机构作出行政处罚，包括中国邮政储蓄银行、恒丰银行、兴业银行郑州分行、兴业银行青岛分行等罚没金额合计13.41亿元。其中，邮储银行是13家被罚机构中受罚资金规模最大的一家，高达5.2亿元。

银监会认为邮储79亿票据案件暴露出了三大管理问题

一是内控管理缺失。案发机构岗位制约机制失衡，印章、合同、账户、营业场所等管理混乱，大额异常交易监测失效，为不法分子提供了可乘之机。

二是合规意识淡薄。涉及该案的相关机构有一些员工违规参与票据中介或资金掮客的交易，个别人甚至突破法律底线，与不法分子串通作案，谋取私利。

三是严重违规经营。涉及该案的相关机构肆意妄为，不具备资质开展非标理财产品投资，违规接受第三方金融机构信用担保，违规通过签订显性或隐性回购条款、“倒打款”甚至“不见票”“不背书”开展票据交易，项目投前调查不尽职、投后检查不到位，丧失合规操作的底线。

值得注意的是，邮储79亿票据大案发生时间，是在2016年12月末。

那一年，票据市场可谓乱象丛生，风险频发。

当时有媒体粗略统计，从已公开的票据事件看，2016年票据涉案资金已经超过100亿元。

当年1月，就爆发了农业银行北京分行39亿票据案。

1月29日，中信银行兰州分行再次曝出9.69亿票据风险事件。

4月7日，各银行收到了银监会下发的通知，银监会通报一起不法分子冒用龙江银行名义办理商业承兑汇票贴现、转贴现风险事件。该通知显示，该假票案已知涉及商业承兑汇票9张，金额合计6亿元。

4月8日，刚上市一周的天津银行公告一起票据风险案件，涉资7.86亿元。

7月，宁波银行发布公告称，近日发现深圳分行原员工违规办理票据业务，共涉及3笔业务，金额合计人民币32亿元。

而此次邮储票据大案则属于当时未被曝光的票据大案。

银监会近日火力十足毫不手软的表现，再次告诉我们一个事实：请放弃“严监管就是一阵风”的幻想！

银监会近日召开的全系统党风廉政建设暨纪检监察工作会议再度透露重要信号：将紧盯选人用人、审批监管、金融信贷等重点领域和关键环节的腐败问题，重点查处“猫鼠一家”、“监守自盗”的腐败案件。

所有的历史都是当代史。

朱镕基曾说：“我主张为政要严，我们的银行更要严。以今天为界，今后继续搞两本账，用假单据套外汇、炒外汇期货的，不管什么人，一律清除出银行队伍。没有这种铁的纪律，银行就无法办下去，也办不好。”

针对一些代表性的造假案和诈骗案，他曾震怒，几乎要掀桌子骂：“金融系统有些领导干部无知荒唐到了什么程度。”