2018年一开年，“一行三会”密集发布了多项监管政策，重拳出击整顿金融生态环境，着力堵住过去存在的监管盲区，努力防范由于资金脱实向虚的流向所带来的系统性风险；区块链引发全民刷屏，A股市场热炒，引起沪深交易所齐齐“敲打”，以打击投机炒作行为……喧闹至今，走过几载风华的互联网金融，在经历2017“合规元年”之后，今年强监管模式仍将继续。

       在这样的背景下，2018年，中国互金行业将会走向何方？如何去杠杆？资金如何“脱虚就实”？金融如何服务实体？平台自身又会如何发展……

       看似数不清的这些问题，或许能够从蚂蚁金服、腾讯金融、平安金融、苏宁金融、百度金融等领先的、且归属不同“门派”中找到一丝蛛丝马迹。在这一波又一波互联网金融整治风暴中，这些处于顶层的大平台，主要以集团式矩阵进行布局，并且都已经开始了突破式创新，做互联网金融下一个阶段的推动者：金融科技。

       高调派：技术要开放，谋求转型与蜕变

       “新科技，为世界带来平等的机会。”这是1月19日在美国硅谷举办的首届蚂蚁金服ATEC科技大会传达的主题。一向擅长于大开大合、高举高打的蚂蚁金服，首次在海外以ATEC大会的形式，系统介绍和展示其强大的技术实力。2017年3月，蚂蚁金服就对外宣布要转型techfin，未来只做tech(技术)，帮金融机构做好fin(金融)。

       据蚂蚁金服披露的技术布局，“BASIC”战略包括Blockchain (区块链)、Aritificial intelligence（人工智能）、Security（安全）、 IoT（物联网）和 Cloud computing（云计算）五大领域。 “科技是面向未来的核心驱动力，这些构成了蚂蚁金服技术开放的基石。”蚂蚁金服CEO井贤栋曾强调。

       这几年来，蚂蚁金服不断发出全面开放核心金融技术的声音。尤其是在过去一年中，仅人工智能领域，蚂蚁金服就对外开放了智能理财、图像定损、智能客服，还包括全面升级的蚂蚁金融云。

       而蚂蚁金服旗下的独立子品牌ZOLOZ正面向全球开放生物识别技术能力，致力于打造一个全球可信身份平台；同时，蚂蚁金服技术实验室的区块链技术也对外开放，支持进口食品安全溯源、商品正品溯源等多项服务；蚂蚁风控云服务的开放，则旨在帮助解决各行业面临的业务安全风险问题，比如羊毛党、信贷欺诈、黄牛党、刷单等等风控问题。

       在互金江湖中，和蚂蚁金服同属于技术高调派的还有好几家，他们在金融科技上行事都很大胆、敢说、敢做。面对大幕已经徐徐开启的2018年，他们想要继续起舞，如何利用和发挥好技术优势开展核心金融业务，如何积极拥抱监管合规，稳妥有效地去杠杆，是它们接下来亟需解决的一大问题。

       稳健派：科技是支点，聚焦综合化发展

       在中国金融圈子里，有两大巨头一直走的是稳健发展作风，一是平安金融，二是苏宁金融。他们分别依托平安集团和苏宁集团，基于资源和技术的先天优势，力争打造一流的综合性金融服务集团。

       要成为“金融沃尔玛”的平安金融，拥有保险、银行、证券、信托、资产管理等各项业务，门类已臻齐全，其远景是要打造国际一流的综合性金融服务集团。看看中国平安过去这一年取得的成绩：市值突破万亿人民币，创历史新高，位居全球保险集团第一，全球金融集团前十。

       而苏宁金融和平安金融可谓是殊途同归，它也在编织一张网，就是朝着综合化方向发展。从2011年开始涉足金融业务，苏宁金融一直谋求综合化经营，已建立支付账户、供应链金融、消费金融、投资理财、众筹、保险、苏宁卡等多个业务模块，2017年交易规模突破万亿。

       平安金融和苏宁金融不断做大、做全、做强，业绩和实力腾飞的背后，自然离不开综合化发展定位，但更离不开科技这一“引擎”的助力。

       从2017年开始，中国平安确定未来十年“金融+科技”的战略新蓝图，总结为两大聚焦(金融科技+医疗技术)、五大技术(云平台+人工智能+大数据+区块链+生物识别)，构成平台双轮驱动战略。无独有偶，定位为一家以O2O融合发展为特色的金融科技公司，苏宁金融也在2017年将“科技引领金融”作为集团战略，聚焦生物特征识别、大数据风控、物联网金融、区块链、金融AI和金融云六大金融科技，并依此打造核心竞争力，逐步开放技术能力，不断为中小金融机构和实体企业赋能。

       面向2018年强监管之年，在欲打造金融帝国版图的路上，平安金融和苏宁金融或将走得更顺。有业内人士分析称，二大巨头的发展模式和战略定位相近，综合金融的摸索，追求稳健化、合规化经营，很多已经远远走在了监管法律法规的前面。“金融企业管控风险能力强劲，业务自然会发展得更快、更好！”

       低调派：AI成共识，打造技术生态圈

       相比于蚂蚁金服，腾讯金融和百度金融这几年来行事一直特别低调，个性也比较温和。在技术发展的大道上，腾讯金融和百度金融的大方向居然也出奇一致，分别打出了“All in AI”和“AI in All”旗号，AI能力成为共同发力的地方。

       立足于智能金融的百度金融，致力于成为一家真正意义的金融科技公司。借力AI技术，百度金融已形成七大智能金融科技布局，金融云和区块链属于基础架构层级，智能获客、身份识别、大数据风控、智能投顾、智能客服则属于典型的人工智能在金融领域的技术应用层级。

       据报道，百度金融云和区块链技术、大数据风控平台“般若”均已经应用落地，如百度BaaS区块链开放平台已经支持了500亿元资产的真实性问题，基于区块链技术的国内首单ABS在去年9月获批发行。公开数据显示，截至目前，百度金融已向近400家机构赋能，每天对外服务超百万次，为金融机构用户提供智能金融整体解决方案以及可灵活组合的金融科技产品方案。

       而另一大巨头腾讯金融，在精准推荐、金融安全、智能客服和投资决策四大领域中推进“AI+金融”的具体实践。虽然它并没有明确高调提出将金融能力开放的战略，但腾讯金融云早已向业界提供从底层架构到产品迭代、精准营销等一站式金融解决方案，腾讯的社交优势在金融云的开放上也有体现。腾讯金融云官网显示，接入腾讯金融云可以实现QQ、微信、开放平台多渠道场景化曝光引流，连接亿万用户，个性化用户画像及社交大数据，精准营销，挖掘金融新业务。

       2018年伊始，腾讯金融和百度金融先后在金融科技上出招。1月22日，腾讯云正式发布腾讯专有云TCE矩阵，能够为企业用户提供数字化转型所需的云化技术、大数据、AI等全面能力；1月25日，百度金融和无锡农村商业银行宣布签约，携手共同打造“融智”一体机，以金融科技助力传统金融服务转型升级。

       下一轮互金之战谁将领先？

       回顾在过去一年的发展历程，不难发现，互联网金融行业创新与监管始终并存。在人们享受着金融科技带给传统产业以变革的时代红利下，行业也在强监管模式下不断转型升级，谋求蜕变重生的机会。

       至于2018年，强监管毫无疑问将成为行业最明显的一个政策“令牌”，原有的不规范因素开始逐步成为整改标的，平台开始朝着规范化逐步转型。

       此一时彼一时，互联网金融能否重回磅礴大势，取决于各个平台的格局和技术。格局够强大，技术够先进，眼光够长远，才能在下一轮的新金融战中获得先发优势。

       新的一年，互金江湖依旧将风云迭起。而像BAT和平安金融、苏宁金融、京东金融等具有大格局、雄厚实力的巨头，在金融科技已经早早布局，实力突出。