如今市场流动性虽然也时而紧张，但不足以构成银行对个人住房贷款断供的全部原因。《投资者报》记者走访多家银行调查发现，额度不足背后的深层次根源是当前楼市调控持续从严的态势。

继多地银行对个人房贷按揭利率上浮之后，购房者在年末又迎来银行暂停受理房贷的第二波“痛击”。《投资者报》记者了解到，目前深圳已经有13家银行停止了个人房贷业务。

“贷款申请的资料还可以交，但是我们今年是一定不会放款了。”深圳某股份制银行的一位信贷经理向记者表示，即使过了元旦，有了信贷额度，也要按照排队顺序来放贷，“三个月的预期都是太乐观了，可能现在交资料，到明年年中差不多可以下款。”

每年年底，银行钱袋子都不会宽松，但为何今年表现得更为明显、更为特殊呢？“今年市场流动性中性偏紧，银行没有出现‘钱荒’。”一位城商行相关负责人表示，银行没有房贷额度更多是因为楼市调控。

逾10家银行暂停房贷

“今年上半年，个人房贷还可以在基准利率的基础上打9折，但下半年开始，深圳几乎所有银行都上浮利率了。”前述股份制银行信贷经理说，此一时彼一时，到了12月，该行已经无房贷额度可放。

这一现象并不是个案，《投资者报》记者从中原地产、融360等多方机构了解到，截至12月14日，深圳地区已有包括平安银行、深圳农村商业银行、民生银行、南洋银行、兴业银行、浦发银行、中信银行、邮储银行、东莞银行、广州银行、华夏银行、杭州银行以及华润银行共13家银行暂时停止了受理新增个人房贷按揭业务。

不少中小银行信贷工作人员向记者建议，如果现在想要买房贷款的话，还可以去工、中、建、农4家国有商业银行咨询。不过，记者随后调查得知，国有大行额度同样不宽松。上述4家银行在深圳福田区网点的工作人员均表示“不能立马放款”，排队时间在三个月到半年之间不等。

从往年经验来看，年末房贷额度都会偏紧，个别银行会暂时停止受理个人房贷业务，但是并不像今年有如此多银行跟进。融360数据显示，2017年11月在全国35个城市533家银行中，共有56家银行分（支）行因额度等原因暂停受理首套房贷业务，较前一月新增14家银行分（支）行。

对于暂时停止个人房贷按揭的原因，《投资者报》记者向上述多家银行的深圳分行求证，但银行官方口径对此讳莫如深。

楼市调控是深层次诱因

和往年造成“停贷”的原因不同，如今市场流动性虽然有时也比较紧张，但未差到发不出贷款的地步。某城商行深圳分行相关负责人向《投资者报》记者表示，年末会有些紧张，但是今年并未感觉到明显的“钱荒”。

对此，招商基金固定收益投资部分析师向《投资者报》记者表示，近期央行公开市场操作思路仍延续稳健中性的基调，以“削峰填谷”操作为主，保证流动性水平适度。

他介绍说，银行流动性在年底会更紧张一些，因为面临MPA（宏观审慎评估体系）、LCR（流动性覆盖率）的考核压力，使得银行提高了备付水平，会对资金面构成潜在的负面影响。但财政存款在年底的季节性投放会对冲掉一部分流动性缺口。

融360数据监测显示，有超过九成银行表示受额度紧张影响，需要暂停受理新增房贷业务，消化已受理业务，只有不到一成银行表示部分地区暂停房贷业务是因为内部业务方向调整。然而，《投资者报》记者走访多家银行调查发现，额度不足背后的深层次原因是当前楼市调控的持续从严态势未变。

通常来讲，严格执行监管层对楼市的调控政策是各大银行开展房贷业务的准则，对此，不少银行早有预见性，从而主动减少了今年个人房贷按揭的额度。

某股份制银行总行方面人士向《投资者报》记者表示，今年以来，该行深圳分行对信贷类型进行了调整，着重向小微贷款倾斜，支持扶持实体经济发展，而个人房贷按揭明显减少。

平安证券在一份研报中统计称，受房地产调控政策及商业银行对住房抵押贷款管控的影响，仅今年11月，居民端长期贷款（主要是个人房贷）同比减少了1514亿元。

数据显示，在严控楼市的举措之下，深圳11月份新建商品住宅成交均价为54278元/平方米，较上月下降10元/平方米，同比下降1.3%；二手住宅成交均价为53584元/平方米，环比下跌1.6%，下跌约为857元/平方米。

房价是稳住了，但是深圳的“刚需”却依旧笑不起来。“动辄基准利率上浮10%，还款压力更大了。”一位购买了一房一厅的购房者向《投资者报》记者表示，本来计划卖掉此前的房子，改善住房，以前利率上浮的时候犹豫了，没想到现在这么多银行不放贷了。

来年房贷依旧紧张

不少购房者将希望寄托于即将到来的新一年，届时银行将会释放出新的贷款额度，对于已在排队等候的贷款用户来说或将消化一批需求。

从今年的数据来看，年后是个人住房贷款的增长期。Wind数据显示，上市银行今年上半年个人住房贷款较2016年底整体增长14%，平安银行、南京银行以及浦发银行增幅则超过20%。

不过对于来年的情况，多数受访人士认为，在楼市政策从严的背景下，银行可能会持续收紧房贷。融360分析人士预测，释放出的新额度还是很有限的，并不足以解决整个市场中的需求。此外，前述信贷经理也称：“来年一方面贷款额度可能会减少，另一方面是要先消化此前排队的申请。”