人均收入2000块,这些东南亚人却卷进了现金贷的旋涡

2017-11-28 16:36 6713

[ 亿欧导读 ] 出海曾经是中国制造业坚持的理想,而如今,这条路被用在了金融科技公司上。

 [ 亿欧导读 ] 出海曾经是中国制造业坚持的理想,而如今,这条路被用在了金融科技公司上。


人均收入2000块,这些东南亚人却卷进了现金贷的旋涡

  一现金贷上市公司投资人在非公开场合曾说,“国内有一百多个团队准备去印尼做现金贷。”“这个生意,印尼人干不了,大部分都是中国人在做。”一位不愿意透露姓名的从业者告诉锌财经潘越飞。

  国内金融科技公司好像训练完备、装备精良的战士一样来到与世隔绝的小岛,想在这里快乐的生活,唯一的担忧就是来自同一世界的人,因为干掉他们,才有可能活下去。正如大航海时代,“死亡和征服”总是在“探索与发现”之后。

  1、智能手机出海,金融科技紧跟其后

  ITC Mangga Dua,是印尼雅加达最大的3C类卖场,如今这里已是OPPO、小米、联想等国产智能机的天下。

  “商场整栋楼都是OPPO的广告。”电魂创投海外投资总监常胜告诉锌财经。在印尼,普通公务员的收入约为1500-2000人民币,而大多数人的工资只能负担日常开销。目前印尼三分之二的手机出货价都在 200 美元以下。

  “苹果在那边卖的不好的原因,也有一部分是不能做分期造成的。”奇客巴士CEO李晓鹏在采访中说道,在当地分期付款早就习以为常。

  移动互联网的发展超乎人们的想想,毕竟基础网络实在太贵了。

  某重点关注印尼市场的投资人Leo说,比如市区4-5万(人民币)月租的办公室,固定宽带费用需要1-2万,甚至3-4万。

  跳过了PC阶段,而直接进入了移动互联网也就不奇怪了。

  据悉,印尼的平均上网时长在6-8个小时,以目前在印尼最受欢迎的手游《Mobile Legends》(可被看成山寨版王者荣耀)为例,其月流水已经超过200万美金。

  移动互联网的红利,让中国的金融科技公司嗅到了商机。从“做智能手机的分期贷”到“借助智能手机的现金贷”,国内的金融科技,尤其现金贷公司开始大举进攻。

  “上百家中国现金贷团队抢滩印尼,前景如何?”、“互联网金融公司扎堆“出海” 东南亚成首站”,这样的标题比比皆是。“仿佛一夜之间,东南亚全是中国的现金贷的公司。”唐牛金融(TangBull)CEO何飞说,“感觉好像有上千家。”

  一年前,从未到过印尼的何飞赴印尼考察市场。在得知他是做手机分期贷之后,手机店老板表示了热烈的欢迎,不仅请他们进店详谈,还拿出了水果和饮料。

  一年后,印尼Google Play排行榜上,以信贷Kredit、现金Tunai、卢比Rupiah(印尼货币单位)字母命名的APP,至少超过30个。

  但接入外资不畅,及为了减小分期贷对资金的压力,唐牛也加入了现金贷大军。

  “我们有分期贷的基础,转做现金贷很容易。”何飞说,分期的白名单为现金贷积累了不少用户。目前,他们在印尼线下分期排第二,现金贷则能在进排前三。

  而在印尼,移动互联网和金融科技已经无处不在。

  也许中国人无法理解的印尼本土独特商业场景是,“摩的司机,变成了移动ATM。”常胜说。

  以腾讯投资的印尼摩的Go-Jek为例,用户可以通过Go-Jek叫摩的,而在下车时,如果需要现金,则可以直接通过APP找司机兑换。常胜称其为“人肉ATM”。

  贴近生活的现金贷更容易渗透印尼人的生活。

  2、容易复制也容易受制

  印尼人都是月光族,爱社交爱消费,而且,上班模式很“神奇”。

  到了发薪日,当地员工就开始放飞自我,购物、狂欢、吃大餐都稀松平常。“拿了薪水,就迟到早退,甚至消失一周,然后钱花完了,又乖乖跑回来准点打卡上下班。”Leo补充,初到时他也觉得奇特,几次调研之后也就习惯了。

  别拿中国人的生活习惯去看待他们,他强调了这一点。“我知道有个印尼姑娘,每个礼拜都要和闺蜜们组团去唱KTV,即便每次都要花她月工资的十分之一。”

  人口基数和生活方式,让投资人和金融科技公司双眼放光。

  印尼有2.6亿人,互联网的渗透率超过了50%,而仅有36%的人拥有银行账户,2%的人拥有信用卡。而在国内,每3个人中就有一个人用信用卡,银行卡人均持有量接近4张。

  对在国内备受煎熬的金融科技公司来说,这个新市场简直就是一块巨大的“肥肉”。

  而且这个生意,印尼人干不了。

  “有些公司给人捞一票就跑的感觉。”一位不愿意透露的从业者评论道,赚了钱就跑,赚不了钱,更要跑。

  相比于成百上千现金贷公司的疯狂涌入,分期贷就显得有些笨重和落伍。


人均收入2000块,这些东南亚人却卷进了现金贷的旋涡

  何飞的唐牛金融从一开始瞄准的就是分期市场,“公司的定位,是3000块钱以内的消费品的分期,包括电视机、空调等,只要用户有分期需求的,我都愿意切入。”具有明确场景的分期贷可控性更好,毕竟,选择场景和人群,本身就是一种风控。

  但是现金贷,尤其小额、短期现金贷的优势更明显。

  分期业务的毛利率在30%-40%,和现金贷动辄成百上千的回报率完全不在一个量级。以1000万资金为例,分期通常在3-12月,每个月大概只能放200-300万。但如果是7-14天的现金贷,一个月至少可以放2000万。

  何飞说,“现金贷业务更像是线上流量生意,几个人就可以搞起来,一般现金贷公司规模最多30-40个人,而我们分期已经快300人了,这是很重的一种模式。”

  而至于关键的风控模型和征信系统,则和这个爆发的市场显得格格不入。

  “其实数据没有哪家好一点,也没有统一的征信。”在东南亚从事摩托车分期的企业家和锌财经分享。

  而更重要的是,物价高,收入低,多数工资只能负担日常开销,“现金贷基本属于发薪日贷,坏账率极高。”他补充。

  事实上,并不是只有早期公司看重这个市场。

  蚂蚁金服在今年上半年就已经与Emtek集团(Elang Mahkota Teknologi)成立了合资公司,开发移动支付产品,及提供数字金融服务,腾讯、百度、京东也都有各自的动作。

  捷信、宜信等财富公司也都在东南亚有所布局,捷信在东南亚有超过8000个网点。


2
标签: 亚人 人均收入 旋涡 
发表评论
同步到贸金圈表情
最新评论

线上课程推荐

火热 45节精品课,全景解读供应链金融科技风控与数据风控的深度剖析

  • 精品
  • 上架时间:2020.08.29 17:33
  • 共 45 课时

火热 融资租赁42节精品课,获客、风控、资金从入门到精通

  • 精品
  • 上架时间:2020.10.11 10:35
  • 共 42 课时
相关新闻

关注 | 人均收入6省份破3万 京沪超5万 看看你家那里多少

2017-02-22 09:34
4188

前三季度京沪人均收入超3万元 你家乡排第几?

2015-10-30 16:52
601

浙江安吉“生态立县”实现农民人均收入超万元

2010-01-05 10:33
1076

黑龙江省渔民年人均收入5800元

2009-10-28 15:06
755

4大险企高管薪酬榜前10位去年人均收入近700万

2009-04-17 11:17
839
7日热点新闻
热点栏目
贸金说图
专家投稿
贸金招聘
贸金微博
贸金书店

福费廷二级市场

贸金投融 (投融资信息平台)

活动

研习社

消息

我的

贸金书城

贸金公众号

贸金APP