来源：金融之家

作者：小泰

九月份以来，网贷平台暴雷不断，甚至包括多家已经上线银行存管系统的平台，而作为存管方的银行也牵涉其中。

近日，一张广东华兴银行要求P2P网贷平台撤下相关宣传资料的通知在网上流传。内容显示，华兴银行要求所有合作平台在9月22日之前撤下所有宣传资料，同时还要求在网贷平台上不得出现该银行相关字眼、logo，“如未按时完成，将终止合作”。

一时间，对于网贷行业的质疑声再次四起，不少人又开始看衰这一行业，投资者、市场目前也多数处于观望状态。对此，笔者作为互金从业者和投资人，却依然看好整个行业的发展前景，理由如下。

首先，网贷是一个合法的行业。事实上，自2015年底发生e租宝事件开始，整个网贷行业的负面消息就没有停歇过。但国家并没有因为网贷行业问题多而取缔这个行业，而是由原来的“促进发展”转变成了“规范发展”，特别是去年8月24日《网贷管理暂行办法》颁布，监管支持度达至顶峰，政府一方面以法律形式确立网贷行业的合法身份，另一方面通过小额分散、十三条红线、银行存管等具体措施引导整个行业走向规范化。

所以说，国家法律层面对网贷行业的明确支持，为这一行业的长远发展奠定了基石。

其次，有需求的地方，就有市场。据央行征信中心的数据，截至2016年下半年覆盖中国8.8亿人口的征信数据,仅3亿人有信贷记录，而余下的5亿人在银行竟没有任何信贷记录。这5亿人多是蓝领、大学生或刚步入社会的年轻人，由于门槛和个人征信问题，他们基本上无法从传统金融机构获得充分的金融服务。

另外，中国还有5千万的中小微企业普遍面临融资贵融资难问题。这两大部分的群体，正是以P2P网贷为代表的互联网金融所要服务的海量长尾客户群。

第三，监管利剑之下，已逐步形成良币驱逐劣币的市场竞争环境。去年4月，针对互联网金融行业的种种乱象，14个部委联合开展了为期二年的互金专项整治行动，国家运用看得见的政府之手清除互联网金融里面的“毒瘤”假平台，逐步净化了整个市场环境。

目前，政府的这些措施已获得了初步成效，据网贷之家数据显示,整改的这一年以来,有近千家平台退出了网贷行业。可以预见，监管整治后所剩下的平台，无论是巨头，还是“小而美”的平台，都将成为监管下的“正规军”。

第四，网贷平台与银行利益边界已划清，二者合作空间广阔。众所周知，中国几乎所有的银行都是国有的，新兴金融一旦与国有银行出现利益冲突，政府肯定会偏向银行。

在《网贷管理暂行办法》出台之前，网贷平台与银行利益存在诸多冲突，比如资金池、银行存款转移、大额贷款项目争夺等等。对于这些冲突，金融监管层最终以借款限额、十三条红线、网贷资金银行存管等规定，划清了网贷与银行之间的利益边界，为二者之间的合作，特别是为网贷资金银行存管的合作铺平了道路。长远看，由于二者利益边界已划清，未来合作肯定会更加多样化。

第五，网贷本质是金融，金融核心是风控，网贷平台要想活下来，并最终实现盈利，需要在不断做大交易规模的同时，还要严格控制逾期和坏账率。而要做到这些，市场会催逼网贷平台不断加强风控体系和技术团队建设，引进高素质人才，从而不断提升风控和技术水平。相比国有企业，网贷企业绝大多数是私人企业，面对市场压力，它们有不断创新，不断改进用户体验，提高风控和技术水平的主动性源动力。

屈指一算，从2007年中国诞生第一家P2P平台起，如今网贷行业已走过10年时间，据国家互联网金融安全技术专家委的数据显示，截至今年6月，中国P2P网贷累计交易额超过5.43万亿，而在2015年底的时候，其历史成交额不到1万亿，两年时间竟增长了近400%。

这一数据充分说明了网贷在中国存在大量的市场需求，而且整个行业也在不断迎来监管红利。所以，从这五个方面看中国网贷行业前景，其市场发展空间依然广阔，而近期的频繁暴雷，只不过是其发展过程中必须经历的阵痛而已。