全景网2017年8月25日讯 2017年已经过半，根据相关统计数据显示，2017年上半年，全国居民人均可支配收入12932元，比上年同期名义增长8.8%，扣除价格因素，实际增长7.3%。其中，城镇居民人均可支配收入18322元，增长8.1%(以下如无特别说明，均为同比名义增长)，扣除价格因素，实际增长6.5%；农村居民人均可支配收入6562元，增长8.5%，扣除价格因素，实际增长7.4%。

　　我国居民的荷包鼓起来了，消费能力也水涨船高，在这样的大背景下，越来越多的机构开始考虑设立消费金融公司，抢占消费红利，小树时代CEO何敬业在接受全景网专访时表示，消费金融仍然处于“蓝海期”，未来将迎来两大发展红利，消费金融平台需要着力打造服务能力，努力创造发展差异点，在接下来激烈的竞争中脱颖而出。

　　消费金融行业将迎来两大红利

　　何敬业首先认为，消费金融企业发展不能单纯比较规模，而应该比较运营能力和盈利能力。

　　所以采用分布式发展的方式能够实现企业降低成本，提升净利润。

　　他介绍称，小树时代的注册地点是深圳，总部在东莞，IT团队在广州，“根据我们的人才需求、成本需求、功能需求决定各个部门的办公地点，例如，广州的IT部门，相比于设立在深圳，平均成本要低30%到50%；东莞的服务人才较多，所以客服、行政、审核等岗位在东莞办公，只有那些能够合理控制成本的企业在未来才能获得更好的发展”。

　　消费金融也是金融科技的一部分，金融科技的核心是智能，这就包括了金融结构体系问题和算法问题，如果没有大量数据做支撑，消费金融企业是无法往前走。

　　接下来，消费金融行业将迎来两大红利，第一，未来国家信用体系开放之后，行业将享受到一波红利；第二，未来大量数据集成以后，平台的风控、运营会更加的精准。

　　所以，在他看来，行业内的企业不能仅仅依靠市场占有率扩大业务量，更重要的是要靠数据分析、反馈，得到市场释放的信号，有节奏、有策略的布局业务体系。

　　做好服务打造发展差异点 

　　何敬业认为，消费金融行业未来发展的差异点就是企业的服务能力，但是要打造好服务能力也需要经过三个阶段：

　　第一是流量；

　　第二是数据；

　　最后是服务。

　　消费金融首先需要依托流量，获取到大量潜在的用户，之后在内部为这些潜在用户进行标签化处理。例如行为标签、弱参数标签等等，将其糅合进企业的数据结构中去，最后才能通过内部数据反馈到服务领域。

　　“其实现阶段，较多的企业仍然没有真正的切入到C端人群，没有真正的服务客户需求，当然也是由于现在消费金融行业发展不太成熟，会员数不够多，还不能集成所有的规律性需求，但是行业的终极目标一定是服务，而且是线上服务，所以未来我们想打造的核心差异点就是服务”。

　　但是何敬业也坦言，做好服务是非常漫长的过程，现在企业就是要做好底层的基础建设工作，进行沉淀和资源的不断补充，才能最终了解客户的真实需求，提供精准服务。

　　互联网金融行业仍处在洗牌期

　　何敬业表示，在他看来，现在，互联网金融行业才刚开始要发展，“之前的发展是劣币淘汰良币，一些本来就不是互联网金融、消费金融的人，带有不良意图，抹黑了行业，但是随着监管趋严，劣币已经被驱逐的差不多了，接下来就是愿意做好互联网金融、消费金融的相关平台在合法合规的基础上，站在同一起跑线开始竞争，所以在我看来，互联网金融行业的发展从现在才应该说是刚刚开始”。

　　接下来，一些运营能力差、经营能力差、利润获取能力差、模式差平台还是要慢慢退出，而且在监管下，也倒逼很多投资者找一些有优质资产获取能力的企业去投资，“在这个过程，也不断促使投资者去了解什么资产才是优质的，而不是盲目投资”。

　　他表示，保险和支付行业也曾经有过乱象，但是现在蓬勃发展，所以互联网金融行业或者说消费金融行业，到现在为止都没有停止过发展，一直都是向前发展，“互联网金融行业肯定会越来越好，趋势是不会改变的，只能说在这个过程之中，有一些波段性的变动、有一些阵痛很正常，但是往上发展的大趋势改变不了”。

　　他最后表示，做金融，持续成功才是真的成功，不争一朝一夕。