从2015年7月开始，网贷行业就开始掀起风浪。然而真正的大浪是从今年4月正式袭来的，到今天回首整个行业，从一开始的意气风发，到如今的垂头丧气，正是上级对网贷行业的严格监管，但严格的监管并非为了打击，而是为了建立健全良好的互金发展体系。

从上图可以看见，虽然监管政策频频收紧，可是P2P行业的合法地位已被确立。如今行业的大洗牌已经进入尾声，投资者对于行业的信息依旧存在，那么接下来投资者的选择是如何的呢？

或许在之前，投资者主要看中的是P2P的收益率，然而在经历了一年多的行业整治后，投资者们也逐渐学习成长，在他们看来，目前投资要以安全为主，收益为辅，但是银行理财的收益确实太低，如此比较之下，若细心挑选优质平台进行理财，效果依旧可观。

而如何安全投资？投资者首先看的不应该是平台，而是投资标的。真实、有效、优质的标的比一家空有背景的平台要安全得多。在所有标的中，尤其以抵押标最为安全，但由于政策对于个人限贷的要求，车贷脱颖而出。

妥妥贷CEO丁梽洋认为，平台的正常运营与风控能力直接挂钩，网贷行业的风险，同样多发在风控环节。对于车贷来说，其额度本身较小，平台在审核过程中严格把控，风险系数还是较小的。同时车贷业务本身具有的“小额分散”、“资金流动性强”、“风险可控”、“期限短收益高”、“市场占有率高”的特点。

然而，凡事有两面。在车贷P2P逐渐火热的当下，投资者也应注意车贷风险仍不可忽视。其一车贷业务分为质押和抵押，质押车辆是由平台制定专门的车库，并有专人看管，视频监控；抵押车辆则是借款人提交各种申请资料，由审核人员审核通过后，在车辆上装GPS定位系统，车辆使用权归车主所有。相比之下，质押风控能力较强，在借款人跑路或逾期时享有对车辆的处置权，抵押则需专业的催收人员进行车辆跟踪，并且GPS可人为拆卸，平台面临风险更多一层。

其二在于车辆的贬值风险，市场经济主导下车辆更新换代速度较快，旧型号车辆的贬值是无法避免的，如若无法弥补借出的资金额度，平台必然会受到损失，当量变积累到一定程度，平台运营自然会出现问题，不过这种情况多出现在长期抵押业务上。不过目前车贷业务期限较短，多为1-3个月，风险系数并不大。

车贷P2P既然被称为当前形势下最成熟的网贷模式，必然有其存在的原因，横向比较下，车贷风险较小并且易于掌控，由于小额分散，单一的风险对平台并不构成毁灭性的的打击。但凡事有万一，在投资车贷时，也应多多注意，以上两点可作为参考。

姓名：丁梽洋

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