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房贷成银行贷款主力军

在银行半年报中，有一个数字特别值得关注，就是不少银行上半年贷款投向中，房贷都占据了很大的比例，成为银行资金投向的主要渠道。

从半年报看，工、农、中、建四大行上半年合计新增个人住房贷款13774.63亿元，占同期新增贷款的55.66%。换句话说，这四家银行上半年一半以上的贷款是房贷。以农行为例，今年上半年，个人住房贷款增加了3110亿，增速达到11.6%；招商银行上半年房贷的投放量接近去年全年的总量。

央行的统计显示，上半年我国个人住房贷款猛增2.3万亿元，7月份住房贷规模继续在快速膨胀。中金公司的一份研究报告认为，我国的总体房贷杠杆率及全民负担能力目前还没有超出合理范围，但目前房贷存量一年同比31％的增长的确高出长期可持续的水平，其中不无隐忧，银行应该有所防范。

谁最赚钱？

四大行上半年合计实现净利润约4827亿元，相当于上半年平均每天赚26.52亿元。到底是哪家银行最赚钱呢？

工商银行半年报显示，上半年实现净利润1507亿元，同比增长0.8%。净利润规模为四大行首位。中国银行年报显示，2016年上半年中国银行实现本行股东应享税后利润930.37亿元，同比增长2.52%，利润增速为四大行中最快的。

此外，根据此前发布的业绩报，今年上半年，建设银行实现净利润1339亿元，同比增长1.25%；农业银行2016年上半年实现净利润1050.51亿元，同比增长0.5%。

在不良贷款上，四大行资产风险攀升。其中，工商银行不良贷款率为1.55%，比上年末上升0.5个百分点；建行上半年不良贷款率为1.63%，比去年末增长0.05个百分点；中国银行上半年不良贷款率1.47%，比一季度末上升0.04个百分点；中国农业银行不良贷款率较年末微增0.01个百分点，达2.4%。

整体来看，上半年商业银行不良贷余额增加。据银监会数据显示，2016年二季度末，商业银行不良贷款余额14373亿元，较上季末增加452亿元；商业银行不良贷款率1.75%，与上季末持平。

建设银行首席风险官曾俭华表示，不良资产跟实体经济环境有关。在现在实体经济相对不景气的时候，不良率会相对偏高，但随着经济筑底回升，不良率在高位运行一段时间会有所下降。