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台湾兆丰银行纽约分行此前遭美国主管机关重罚，在台湾金融界引发震荡。实际上，此次事件背后反映出的几个问题，对于正在走向国际市场的内地银行业来说，同样要给予高度重视。

8月19日，美国纽约金融厅（DFS）以违反银行保密法及反洗钱法（BSA/AML）相关规定为由，重罚台湾兆丰金控旗下兆丰商业银行纽约分行1.8亿美元，罚金额度之高创下台湾金融业的海外记录。纽约金融厅是在2015年1至3月对兆丰银行纽约分行进行一般业务检查时，发现2012年该行与兆丰银行位于巴拿马市与科隆自贸区的2个分行之间有可疑交易。检查发现，有大量的客户在巴拿马的莫萨克•冯塞卡（Mossack Fonseca）律师事务所协助下，在兆丰银行其他分行设有或曾经设有账户，怀疑其目的可能是为避开金融或税务上的法律规定，而兆丰银行却没有对这些交易依据法令遵循、防制洗钱及可疑交易等规定提出申报。DFS督察长Maria Vullo在8月19日的新闻稿中就直言，兆丰银行纽约分行的合规项目只是“一个空壳”，“完全缺乏对一个必要的法令遵循结构的根本理解”。

兆丰银行遭美重罚一事震惊台湾金融界，台湾“财政部”22日邀集公股金控及银行召开会议，以了解公股银行海外分支机构内部稽核及法令遵循的情形。台湾“金融管理委员会”副主委桂先农说，依据国际洗钱防制规定，如果在金融交易过程中有疑似洗钱的情况，银行必须先向当地洗钱防制中心提出申报，而兆丰银行纽约分行并未依据规定提出申报因而遭到重罚。但有分析认为，此次事件的背后，隐藏着更多深层次的问题。

台湾金融服务业在防范洗钱方面，实际曾有一段骄傲的历史，它在亚洲地区第一个制定了《洗钱防制法》。1997年，“打击清洗黑钱财务行动特别组织”（FATF）要在亚太成立防制洗钱的区域组织（APG）时，台湾更是成为创始会员。但到了后来，台湾的反洗钱法令明显跟不上时代要求。在2012年，FATF重新检讨并修订了新的40项反洗钱建议，作为国际打击洗钱及反恐的最新标准。新加坡、印尼、菲律宾、泰国等国也因为受到国际组织制裁的威胁纷纷修订法规，香港更是干脆把FATF要求的客户尽职调查、记录保存的规范，直接提升为法令，金融机构不遵守就处以刑罚（最高可刑拘7年）。但唯独台湾却纹风不动，仍然固守在2009年最后修订的、仅有17个条文的《洗钱防制法》，条文数量甚至连40项建议的一半都不到，明显其法令已不合时宜。

其次，台湾作为亚太防制洗钱组织的成员，有义务接受会员相互评鉴，而第三回合互相评鉴早在2014年就已启动，原定2015年之前来台评鉴。但台湾主管机关却一再延后被评鉴时间，原因无他，就是因其反洗钱法令迄今未能依据2012年国际标准做出修订。另外，台当局虽然修订了防制洗钱的注意事项，要求海外分支机构在符合当地法令的情况下，实施与母公司一致的反洗钱及打击恐怖资金措施。然而，台湾的法令标准低于海外标准时，若海外分行资金来自母公司，就会遭遇因母公司监管粗略而无法符合海外法令的矛盾。可如果母公司依照分行的海外法令提高标准，就面临客户流失的压力，以至于无所适从。

在安邦智库（ANBOUND）研究团队看来，当前全球正加大力度打击洗钱活动，竭力切断恐怖组织资金来源，尤其是欧美等发达地区，对本地区金融机构的监查、处罚力度都是空前的。此前，一些努力开拓海外市场的内地中资银行，在反洗钱方面已经暴露出很多问题，并遭遇法律诉讼。他们与兆丰银行也都有一些相似的地方。首先，也是最重要的，就是反洗钱的制度和实际做法并未与国际标准完全接轨，银行也未能先行制定符合海外标准的内部合规框架及政策。其次，他们都轻视了金融行业国际化所具有的难度，尤其是在文化认知差异，以及海外高端人才的储备方面，存在明显不足，缺乏熟悉国际反洗钱法令以及内控的专业人才。第三，银行将利润置于了风险防范之上，尤其是在利差极低、业务范围仍然有限的情况下，为了追求高收益，忽略了法律、法规等风险控制可能带来的高额成本。此次兆丰银行纽约分行被罚款1.8亿美元，等于将过去七年多的获利一次吐出来，过去七年白干了。而1.8亿美元的罚金，还是台湾“央行”行长彭淮南亲自出马与美方交涉后谈下来的“优惠价”，否则罚金会更高。第四，银行机构的内部管理无疑存在极大的纰漏，兆丰伊娜很难过在今年2月就收到了纽约州的检讨报告，却毫无警觉性，不仅未在董事会上报告，甚至拖到8月4日才告之“财政部”，可见其管理之混乱程度。

安邦智库（ANBOUND）研究团队认为，对于那些“走出去”的中资银行来说，均应以兆丰银行的案例为借镜，进一步加强在反洗钱方面的工作，千万不要心存侥幸，一定要做好准备，达到合规要求。需要注意的是，此次美国主管机关并没有查到兆丰银行确切的洗钱罪证，就直接依据当地的反洗钱规定处罚了兆丰银行。这样的政策执行尺度，恐怕同样适用于在美的中国内地银行分支机构，他们对此要警觉起来。罚款事小，可一旦被贴上“洗钱”标签，将面临整体银行业与国际金融市场被切割的局面，要想开展更多业务将十分困难。

台湾兆丰银行因反洗钱工作不力遭美国主管机关重罚一事，再次表明当前国际社会反洗钱的力度是空前，对于走出去的内地中资银行来说更要以此为鉴，进一步加强在反洗钱方面的工作，要从反洗钱制度建设、人才储备、加强风险意识等多方面改善不足，千万不要心存侥幸。（转载自和讯网）