文/谢惠茜

来源：深圳商报

自去年以来，银行的票据风险事件可谓“频发”。据媒体报道，继农行、中信银行、宁波银行()、天津银行等商业银行相 继出现票据风险事件后，广发银行也陷入了票据风险事件。据悉，该笔交易一共涉及98张票据，金额约9.3亿元。昨日广发银行方面向深圳商报记者确认了此 事，并透露目前已回收大部分款项，并在持续做好回收工作，剩余款项在进一步回款中。记者得到的最新的情况是，广发银行开始采取法律行动，已向公安机关报案。

广发银行陷入票据风险事件

据报道，刚刚爆出来的该起事件实际上发生在去年。2015年8月18日，广发银行佛山分行与中原信阳分行起息了一笔期限为两个月的买入返售业务，金额约为9.3亿元，到期日为2015年10月19日，涉及票据98张。

报道中显示，在起息日，广发银行佛山分行从光大银行(取得票据，并将款项9亿多元经中原银行信阳分行、廊坊银行、库车国民村镇银行、恒丰银行至光大银行。但在返售环节出了问题，最终导致广发银行佛山分行该笔票据业务回购逾期。

昨日，广发银行方面向记者证实了上述票据事件的发生。在回复中，广发银行称，“广发银行始终坚持依法合规经营，本次事件是由于外部同业在票据交 易中的不规范行为所导致，我行发现风险情况后第一时间启动紧急追收机制，全方位抓紧清收，目前已回收大部分款项，并在持续做好回收工作，剩余款项在进一步 回款中。”

记者了解到，截至2016年7月22日，在该票据风险事件中，广发银行佛山分行已经收回5亿多元的现金，剩余的资金仍在全力追收。

广发银行方面还透露了关于该票据事件的最新进展，除了依然全力在追回余款外，该行还将采取法律行动，主张正当权益。记者了解到，广发银行目前已向公安机关报案。

“频发”风险事件背后常现票据中介身影

“从目前的信息来看，这是一起票据中介违约事件，具体来看有可能是票据中介挪用了资金导致无法回款，可能涉及刑事犯罪。”一位从事票据业务的业内人士告诉记者。

值得注意的是，广发银行并不是第一家陷入票据风险事件的银行。据媒体报道，早在广发银行之前，农行北京也曾爆发39.15亿元票据窝案，中信银 行兰州分行爆出9.69亿元票据无法兑付，天津银行上海分行票据买入返售业务发生7.86亿元风险资金，龙江银行发生冒名办理贴现的6亿元，宁波银行爆出 三笔票据违规，涉及金额32亿元……从已公开的票据事件看，今年票据涉案资金已经超过100亿元。

这样惊人的数字和“频发”的事件，折射出银行长期存在的票据乱象。

“就从广发这个事件看来，风险主要出在农商、村镇等小型银行上。这些银行由于规模较小，防范信用风险的能力较弱。他们没有资源和人力投入票据业 务，在追求业绩的压力下，最好的方式就是外包，即找票据中介。而在票据交易过程中，中间经过的环节太多，中介可以在里面作假，或者有的票据手续不完整，没 有背书，一旦交易下家出现问题，就会导致上家的违约。”上述业内人士指出，票据中介是上述票据风险案中不可忽略的风险点之一。

开鑫贷总经理周治翰昨日在接受记者采访时也表示认同，他说，“目前，票据中介在票据市场的贴现、转贴现并没有进行统一的登记，信息散落在各个交 易主体，这也给不法分子留有可趁之机；纸质票据在流通过程中还可能被损毁、克隆、造假，导致难以如期兑付。在票据流通的各个环节上，很难一一严格监管，所 以才导致了操作风险频发，导致票据案频繁爆出。”

需尽快推进票据电子化进程

业内人士在接受记者采访时纷纷指出，想要避免此类问题再频繁地发生，还是需要尽快推进票据的电子化进程。

“纵观上述票据风险事件，无一不折射出银行在操作的过程中存在着一些漏洞，给一些不法之徒有了可趁之机。要避免这一问题，还是要推进票据电子化。”周治翰表示。

他指出，自2009年10月，电子商业汇票系统上线运行，实现了商业汇票业务全流程电子化处理以来，经过3年多来的发展，越来越多的银行和企业意识到，以电子商业汇票为标志的票据电子化是不可阻挡的发展趋势——这不仅有效降低纸质票据业务操作风险，便利企业支付和融资行为，降低交易成本，还为金融机构业务创新提供了支持，有力地推动了票据业务和票据市场的发展。而且最关键的是，票据电子化为降低伪假票据风险、提高票据结算效率、创新融资交易手段提供了有效保障。

监管层发力整治

去年，银监会已 经对票据业务开展专项检查，并于2015年底下发《关于票据业务风险提示的通知》，直指票据违规业务涉及“七宗罪”。7月6日，银监会城市银行部又再次下 发《关于对城商行票据业务进行风险排查的通知》，提出目前城商行票据业务还存在几大风险，直指票据业务专营治理落实不到位、实物票据管理混乱、与票据中介 联手违规交易、资金划付违规操作、员工行为管控不力。《通知》要求，各城商行排查全部票据业务及票据从业人员。

而在银行票据风险事件“频发”之后，央行支付结算司也发布了《关于就促进电子商业汇票业务发展开展书面调研的函》，内容涉及电票管理办法、改进 电票系统（ECDS）等问题，还涉及是否应采取强制措施来推广电票的应用。央行相关负责人此前表示，为规范票据市场，央行已在研究构建无纸化的电子票据体系，要用2~3年的时间取消现行的纸质汇票，通过电子汇票系统、网上清算系统降低票据业务和资金清算当中的风险。

业内人士指出，随着监管层和各家银行对票据风险的重视，目前中大型银行在审核小型银行的票据方面已经提高了风控门槛，因此预计这种因为操作风险导致的违约在以后会有所减少。