钱都去哪里了?一文读懂中国银行理财市场

2016-07-29 17:48 732

近日媒体报道,史上最严银行理财监管新规征求意见稿已下发至银行,引发市场极高关注。那么银行理财资金投向了哪些产品?流入了实体经济的哪些领域?投资者构成又是如何?德意志银行做了全面梳理。

来源:华尔街见闻


近日媒体报道,史上最严银行理财监管新规征求意见稿已下发至银行,引发市场极高关注。那么银行理财资金投向了哪些产品?流入了实体经济的哪些领域?投资者构成又是如何?德意志银行做了全面梳理。


德银报告称,截至今年一季度,银行理财业务总规模达到26万亿元,占总存款的18%,自2010年来年化复合增长率达54%。


银行理财业务规模:


在中国资管行业,银行理财规模最大:



德银在报告中称,截至去年底,银行理财总规模为23.5万亿美元,具体资产组成为:债券占50.99%,同业存款占22.38%,非标资产占15.73%,其他资产占7.84%。



从银行理财资金流入实体经济的情况来看,土木工程建设占12.8%,基建占12.3%,房地产占9.7%,是资金流入最多的三大领域。



在银行理财产品所投资的债券中,53.5%的评级为AAAA,26.4%的评级为AA+,16.2%评级为AA。



德银称,从银行理财业务现状来看,目前有以下几大特征:


首先,为投资者带来的收益率持续下滑。期限为一个月和六个月的理财产品目前的收益率仅分别为3.81%和4%,2014年1月则为5.9%左右。



其次,短期产品占主导地位。投资期限不到三个月的理财产品,占2015年新发行理财产品的比例达到61%。



净值型产品占比上升,但比例仍然位于6%的低位。



表外理财产品占比达到74%,较2014年的67%上升。



从发行银行来看,股份制银行的发行量占比最大,达到42%(2014年为38%),其次为国有银行的37%(2014年为43%)、城商行的13%(2014年为11%)。



从投资者构成来看,个人投资者购买了50%的理财产品总额(2014年为60%),其次是机构投资者,购买比例为31%(2014年为29%)。


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标签: 一文 中国银行 市场 
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