核心提示：作为“传统金融”的商业银行已经进入了互联网金融的混战之中。

　　12月1日，恒丰银行正式对外宣称，其“一贯”金融平台正式上线，试水直销银行。在四大行、诸多股份制银行、部分区域性银行大举进入互联网金融领域之后，如今，恒丰银行的互联网金融战略也正式落地。

　　在恒丰银行董事长蔡国华看来，“一贯”金融平台的推出是其移动金融战略中“从线下到线上”、“从定点到移动”的重要一步，将为资金需求方与资金供给方提供了有别于传统银行业和证券市场的新渠道，这将大幅降低小微企业的融资成本。

　　此前，包括民生银行、北京银行、工商银行等近20家银行纷纷推出了直销银行加速布局互联网金融。

　　除了直销银行的模式，也有一些银行从移动支付、P2P、O2O等领域深化其互联网金融战略布局。

　　作为“传统金融”的商业银行已经进入了互联网金融的混战之中。

　　恒丰以票据切入互联网金融

　　据了解，自2013年底以来，恒丰银行内部进行了新一轮的“大改革”，确立了“两翼齐飞、四轮驱动”的五年发展战略。

　　所谓两翼是指投行和资产管理，四轮是指企业金融总部、金融市场板块、零售金融业务、移动金融板块，移动金融首次作为核心战略内容进入恒丰银行的五年发展规划。

　　新一轮的“大改革”中，恒丰银行原有的40多个部门被精简为29个，其中包括了今年7月新成立的移动金融部，恒丰银行首席数据官陈列兼任移动金融部总经理。此前，陈列也曾任职于阿里。

　　不同于其他银行，恒丰银行则将票据融资作为其互联网金融的突破口。

　　在“一贯”平台上线之前，8月14日，恒丰银行推出了“恒盈宝”品牌，首款产品即是票据融资业务与互联网平台结合的子产品“票融通”，三个月内，其累计突破了2160笔，成交额超过了6亿元。

　　12月1日，恒丰银行直销银行品牌“一贯”金融平台正式上线，第一款产品正是基于银票质押融资，投资门槛为1000元，年化收益率不低于5.5%。

　　“大部分都是相对难以变现的小额承兑汇票，额度多在10万左右，最小的是一万多。”恒丰银行首席数据官陈列介绍说，由于平台刚刚起步，在投资期限和额度上比较谨慎。

　　据恒丰银行票据中心总经理赵鲁宁称，在恒丰银行“弯道超车”、“拥抱互联网”的战略下，一贯平台的推出，票据部门也将传统的票据业务从线下移到线上。

　　今年6月，恒丰银行在上海专门成立了票据中心，隶属于总行金融市场总部。尤其与阿里巴巴旗下的蚂蚁金融合作后，恒丰银行的票据业务一个重要的方向成为提供“一贯”平台的产品供应和小企业的融资需求对接“一贯”平台的客户投资需求。

　　据记者了解，接下来，“一贯”金融平台还会从期限和产品种类两个方面延伸其产品。

　　“目前全是一到三个月，未来会到二到六个月，会有三到九个月。另外，现在只是短期的银票，未来正在设计的产品是商票，再往上走是货币基金，下面经营股票的一些基金，但我们会选相对比较好的基金，用户就不用有这么大的筛选成本。”对于未来的发展设想，陈列介绍称。

　　在其董事长蔡国华的设想中，目前仅仅是恒丰银行试水互联网金融的第一步。

　　“未来，恒丰还将推出一贯供应链金融、一贯移动支付、一贯游戏宝等全方位互联网金融服务平台，分别从供应链金融、渠道优化、平台搭建、产业链合作等方面推进银行转型。”蔡国华表示。

　　股份行混战互联网金融

　　曾经被视为“传统金融”的商业银行如今对互联网金融的越发热衷。

　　从去年北京银行推出线上线下相结合的“直销银行”以来，民生银行、平安银行、浙商银行、包商银行、工商银行等十余家银行先后推出了其直销银行的品牌，不同于北京银行的，民生银行等大多数银行均采取纯线上的模式。

　　在股份制银行中，民生银行进入互联网金融领域相对较早。今年2月，民生银行上线了其直销银行，并首推“随心存”自动存款、“如意宝”货币基金和“轻松汇”汇款转账三款产品。公开数据显示，截至10月21日，民生直销银行电子账户累计开户114万户。

　　民生银行之后，兴业银行的直销银行于今年4月10日上线，直销银行集合了多个功能，包括销售理财产品、兴业宝、基金代销、定期存款等。随后，兴业银行分别在7月和10月新增长了“智盈宝”个人结构性存款理财产品和“兴业红”权益类投资产品。

　　11月8日，平安银行宣布其旗下的橙子银行正式上市。在此之前，橙子银行已上线试运营两个月，主打“定活通”定期产品与“平安盈”货币基金产品，至10月底，客户数量超过了20万户。

　　在橙子银行上市同时，浙商银行、华夏银行、浦发银行也上线了直销银行平台，至恒丰银行“一贯”金融平台上线，一半以上的股份制银行选择以直销银行切入互联网金融战局。

　　互联网金融被许多称之为新金融业态，冠以生态金融。

　　“生态金融的组成除了客户、渠道、产品、服务这些传统金融要素外，重点是：场景、媒介和体验。其中，场景创新是金融创新的重点。”在第十届中国电子银行年会暨中国移动金融发展论坛上，中行网络银行部副总经理董俊峰强调称。

　　股份制银行中，也有如渤海银行除了支付领域、直销银行外，也选择以O2O模式深化其互联网金融布局。今年10月，渤海银行推出了孕婴童O2O金融服务方案，成为国内第一家为孕婴童产业提供O2O电子商务模式的金融机构。

　　此外，如中信银行则选择从移动支付布局互联网金融，2014年以来，中信银行形成了“异度支付”的金融品牌，集网上支付、转账、购物、理财和财富管理等功能于一体，与此后推出的“薪金煲”、POS网贷以及最近新推出的“公积金网络信用消费贷款”等金融产品共同形成了其“再造网上中信银行”战略版图。

　　最近，招商银行上线的“云按揭”是其推出小企业e家、掌上生活、网上银行3.0版之后布局互联网金融的又一个创新方向。

　　至此，招商银行的互联网金融业务已经渗透至其对公、零售、金融市场等多个业务领域。

　　按照招商银行的计划，2015年，其“云按揭”正式投入运行后，运营规模将达到千亿级。