全球资产配置成中国私人银行业务主流

2014-11-28 15:30430

中国私人银行业务未来将朝着全球资产配置方向“进化”,已成为多数从业者共识。在昨日的2014年私人银行业务高峰论坛上,包括工商银行、招商银行等银行高管均表达了类似观点。

  中国私人银行业务未来将朝着全球资产配置方向“进化”,已成为多数从业者共识。在昨日的2014年私人银行业务高峰论坛上,包括工商银行、招商银行等银行高管均表达了类似观点。

  招商银行副行长刘建军表示,在人民币国际化、外汇管制逐步放松的趋势下,私人银行业务的“财富管理家族化”、“私人银行服务综合化”将成为主流。

  其中,财富管理家族化表现为国内私人银行将逐步形成家族信托、家族办公室等外国先进的服务体系,服务综合化则体现在整合商业银行内部各类资源,为私人银行客户提供完善的金融服务,例如满足客户所拥有企业的并购、融资需求等。

  北京银行副行长魏德勇就此称,私人银行业务仍属起步阶段,呈现出与拥有百年历史的欧美成熟私人银行服务不同的发展模式。

  “中国私人银行客户主要是第一代企业家,需求主要是如何实现资产的增值,因此中国私人银行以产品收益率为业务中心和卖点。”魏德勇说,相比之下,欧美成熟的私人银行业务以为客户提供与财富相关的法律、税务等金融解决方案为主,帮助客户实现财富保值,因为客户主要是继承父辈财产的“富N代”。

  对此,渤海银行副行长黄丽芬称,私人银行业务不是理财概念,按照欧美的经验,中国私人银行未来将管理“四大资本”:一是金融资本,主要满足客户投资需求;二是家族资本,如帮助客户进行艺术品投资等;三是人力资本,主要体现在子女教育方面;最后是社会资本,例如为客户管理慈善资金等。

  不过,黄丽芬表示,实现以上四大资本管理的前提就是要求私人银行客户经理拥有相当丰富的经历。“国外服务私人银行客户的经理多是副总裁级别以上、拥有至少15年从业经历的复合型人才,目前中国这方面的人才还相当欠缺,这也是中国私人银行业务发展所面临的重要挑战。”

  与会的银监会创新部主任助理李志磊同样表示,未来私人银行业务将会朝着私密化、安全化、专业化发展,产品将从目前仍基于传统存贷业务赚取利差的理财化盈利模式,转为信托等权益类产品实现家族资产管理,因此就需要具备税务、法律、境外投资等经验的高端复合型人才。

  “截至2014年5月,18家主要商业银行的私人银行客户数量为37万人,管理私人银行客户资产3.8万亿元,但只占中国私人财富总额的约2%,未来发展空间十分巨大。”李志磊说。

  此外,一国有大行私人银行部门高管向证券时报记者透露,银监会目前正要求各家商业银行私人银行部门上报高净值客户(管理资产600万以上)的相关数据。

  来源:证券时报

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