对于体质更为"虚弱"的中小企业而言,反应迟缓就意味着即将沦为"温水中的青蛙".

    而要想摆脱这样的命运,传统的做法,比如依赖"信用证"这种常用的付款方式.

    海外订货方的企业,一般都有成熟的制度,往往付款期过长,常常让国内企业不堪忍受.尤其面对境外买家因财务状况恶化面临毁约或收货后无力支付货款,给我国出口企业造成巨大损失,还有可能买方提供的信用证因该国出具银行的信用下降遭中方银行拒收,因此,国内企业无论是对海外制造企业还是对海外经销商出货都必须考虑收款风险.

    刚从广东参加"广交会"回来的柳州某企业CEO说,他们公司的产品是高附加值的专利产品,具有鲜明的特点,因此他们并不担心销路,但对外商的"信用证"付款方式感到犯愁.特别是在当前国际金融局势恶化,前景难料,他们对大订单和远期付款都相当谨慎.

    "信用证"涉及进口商(即开证申请人)开证行(一般为进口银行)通知行(一般为出口国银行)受益人(即卖方)等方面.

    在当下欧美国家金融风险"日新月异"的情况下,开证行的信用状况已颇受质疑,因此,对出口国方面来说,存在很高的风险.据介绍,现在国内银行已经不太认可欧美一些国家开具的信用证,尤其是远期信用证,偿付风险被认为非常高.

    据这位CEO介绍,这次"广交会"上,主办方在积极建议出口企业尽量采用"订单保理"方式处理应收货款.广交会的主办方中国对外贸中心集团通过和美国PMF银行合作,一直以来就开展有订单保理业务.

    何谓  "保理"?

    根据<国际保理公约>的定义,保理是指卖方 供应商或出口商与保理商间存在一种契约关系.

    根据该契约,卖方 供应商或出口商将其现在或将来的基于其买方(债务人)订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商,由保理商为其提供下列服务中的至少两项:

    1.贸易融资;

    2.销售分户账管理;

    3.应收几款的催收;

    4.信用风险控制与坏账担保.

    国内保理是指在国内贸易项下,保理银行应卖方申请,受让其赊销方式向买方销售货物或提供服务所产生的应收账款,并为其提供贸易融资 应收账款管理及催收 信用风险担保等金融服务.通俗点的说,就是你和别人去做买卖,保理商先把货款给你(不是全额的),他再去找别人要钱.

    保理业务属于贷款业务,在国内一般规定由银行来做.

    近几年国内不少银行都展开订单保理业务,包括中国银行 招商银行 农业银行 民生银行 光大银行等国内银行现在都能提供这方面的金融产品.

    保理银行收取的保理费年利率大约在8%~10%之间,这个费用是根据商品的种类以及周期长短会有所不同.

    订单保理缘何受到企业的青睐?

    桂林市一家工艺品企业,长期出口美国,但每一笔订单量都不是很大,在传统银行里又得不到信用的额度,因此很需要保理这种贸易融资.参与这家公司获得贸易融资的一位金融公司工作人员说:"这家公司由于工艺品的利润比较低,他们与客户协商,将保理费加到了报价中,一方面解决了流动资金的困难,另外一方面也保证了利润率." 

    据柳州某公司的那位CEO介绍,广交会的主办方通过和美国银行方面的合作,现在可以针对一些大买家(即实力 信用状况良好的进口商),为国内出口商方面提供订单保理,在出口方货物装船后就可以预先支付大部分的货款.这样做的好处是,出口商不但降低了不可预见的远期风险,其资信调查 账务管理和追收账款都1由保理商处理,可以减轻业务负担,节约成本,而且也可以提前得到出口退税.

    据PMF银行中国区市场总监杜春辉介绍,有些企业在开信用证遇到困难时,订单保理可以救燃眉之急,而做这种业务时,海外客户也往往会给以积极合作.

    例如:江苏常州某企业生产机电产品出口到欧洲,订单额为80万美元,欧洲的客户对这一单不想开信用证,而且要求整个账款按照货到之后60天结算.而这江苏这家企业的订单量又非常的多,流动资金严重不足,该企业正好从当地中小企业局了解到外资1银行的出口保理业务,就尝试申请了此业务,几个工作日后得到了该1外资银行发出80%的货款.这家企业的负责人回忆说:"客户不仅配合了我们的工作,甚至还觉得我们比国内其他供货商更具有国际眼光呢!"