“金九银十”，又到一年一度房产销售传统旺季。尽管限购在全国多数城市已经放开，但银行限贷依旧。互联网金融却绕道P2P模式，帮助购房者突破限贷困境。请听报道。

　　相比限购，房地产业内人士韩先生更关注银行限贷何时放开。因为全款买房毕竟是少数，更多改善性购房由于面积较大，总价较高，更需要贷款支持。

　　【如果开发企业积极地促销，银行的房贷又适当地配合的话，购销两旺的局面还是可望的。房贷不配合的话，成交落到实处还是有难度的。】

　　按照现行按揭贷款限贷规则，如果已有两次贷款记录，购房者将无法再次申请按揭贷款。中国平安旗下互联网房地产金融机构——平安好房从中嗅到了商机。平安好房公关经理赵玉婷告诉记者，购房者可以利用名下的其它房产申请房产净值贷款或无抵押贷款，用于购买新房。

　　【我们主要还是分有抵押和无抵押两个方式来操作，就是有抵押的话，就是能贷到原有房产净值的70%，这是最高的一个额度了。然后另一部分无抵押的话，可能就是比较少，20到30万左右。它和银行发放贷款是两个系统。这部分钱我们是和陆金所合作的，做的是P2P小贷的那个渠道。】

　　这一操作模式的奥妙在于，平安好房并非银行业机构，本身发放贷款并不受监管部门限贷政策的限制。而其资金来源主要依靠平安旗下的P2P机构——陆金所。也就是说，直接把购房者的房贷资产通过P2P的互联网金融平台做证券化。当然，绕开政策限制的代价就是较高的资金成本。赵玉婷说：

　　【如果你用无抵押的贷款的话，最低成本大概在10%左右嘛，按年化的话，对于消费者来说，有可能没有办法承担那么高的利息。我们为了促进消费，也会有一部分利息的钱从好房这边出，补贴给消费者。有抵押的话比较低一点。】

　　尽管平安好房方面没有给出抵押贷款的利率，但业内人士估计年化利率不会低于8%。这一突破限贷政策的金融创新立刻引起开发商的兴趣，绿地集团、世贸集团等大型房企以及国内一些大型房产营销机构纷纷寻求合作。绿地集团新闻发言人王晓东表示：

　　【它这个创新的产品设计，能对我们购房者购买房子本身肯定是有帮助的。但是你说促进程度有多大？你也不可能说一概而论。】

　　曾长期负责银行个人金融业务的爱建财富总经理奚洁认为，平安好房通过P2P互联网金融模式来突破银行有政策限制的房贷业务，为购房者提供直接融资，是一个相当聪明的做法，但在目前楼市总体不景气的情况下，会有一定风险。

　　【房屋的净值贷款其实在前几年就有，如果在房价持续上涨的情况下，房屋的净值贷款风险是比较小的。但是如果在房价往下走的情况下，这个时点上去做这个房屋的净值贷款，其实风险是有一点的。】

　　奚洁进一步表示，这一金融创新更大的价值在于，将倒逼监管部门重新思考，在三套房贷款有现实需求的情况下，如何微调限贷政策。

　　来源：搜狐证券

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