银行业供应链融资模式进入3.0时代
3.0时代供应链融资通过建立服务平台，围绕中小企业自身交易的“N+N”模式，为中小企业打造一个“熟人间的生意圈”，该版本将成为供应链金融的未来。建议银行业积极改进，搭上供应链融资新模式的首班车。
一、平安银行推出“橙e”平台 搭建线上供应链综合服务
7月9日，平安银行推出“橙e”平台，该平台定位于“搭建线上供应链综合服务平台”，搭建一个电商云服务平台，让中小企业的订单、运单、收单、融资、仓储等经营性行为都在平台上活动，同时引入物流、第三方信息等企业，共同搭建服务平台为企业提供配套服务。目前已与海尔、东方电子支付、维天运通、金蝶软件等十二家企业集团组成战略合作伙伴。
其实，早在6月末，招商银行就推出了“电商和物流行业的在线供应链金融解决方案”，包括仓储物流、快递公司、大型运输公司等制定细分行业的在线供应链金融解决方案。
二、平安、招行综合服务平台深度剖析
（一）平安银行“橙e”服务平台
平安“橙e平台”由平安银行出资建设和运营，物流、第三方信息平台作为其合作伙伴。平台旨在建立一个“电子商务+互联网金融”的平台，配合平安银行的“中国互联网金融百万中小企业成长助力计划”为平台内中小企业设立2000亿元授信总额，并且在未来3年为中小企业应用电子商务提供互联网金融专项融资扶持等。
平安银行推出的“橙e”服务平台，与传统供应链融资的服务核心不同，此平台不是以融资为核心，而是在整合企业物流、商流和资金流的基础上为中小企业搭建了一个共享的开放式社交平台。同时，平台对中小企业完全免费，大幅度降低中小企业财务成本。
（二）招商银行在线供应链解决方案
招商银行推出的“电商平台和物流行业在线供应链金融解决方案”从商流、物流、资金流、信息流管理四个层面入手，为电商和物流企行业内企业提供更为便捷的金融服务。
其一，针对电商行业的方案有特色商务撮合方案、特色结算支持方案、特色融资支持方案和特色增值服务方案。其中针对电商行业的“特色结算支持方案”包括“银商转账通”、“商务支付通”、“跨境支付易”、“银E理财通”四大特色方案；针对电商平台会员推出“网供通”、“网盟通”、“在线订单贷”、“在线流量贷”四大特色融资方案。
其二，针对物流的细分行业和商业模式有八大定制化细分行业在线供应链金融解决方案：包括仓储物流、快递公司、大型运输公司、货代公司、供应链管理公司、外贸综合服务平台、票务代理公司和垂直专业物流公司方案。
招商银行方案与以往方案的不同之处在于，银行不是将现金交付给合作伙伴自行管理，而是参与到交易对手的管理中，否则，合作伙伴不能得到顺畅的资金流。与原来的模式相比，新方案下银行的合作伙伴参与到银行的风险管理中，并不仅仅是作为风险管理的对象。方案实现了银行与电商平台和物流企业携手互动的供应链生态圈。
三、“1+N”供应链融资已是明日黄花 “N+N”模式才是未来
其实所谓供应链金融是指银行通过做到对“商流、物流、资金流、信息流”的把控，为整个产业链条上的供应商、经销商等提供金融服务的支持方式。目前供应链金融已经经历了长足的发展，逐步淘汰到达3.0模式。
在最原始的1.0版本供应链金融中，模式为“1+N”，银行根据核心企业“1”的信用支撑，以完成对一众中小微型企业“N”的融资授信支持。此模式的风险在于，其一，银行对存货数量的真实性不好把控，很难去核实重复抵押的行为；其二，经营过程中的操作风险较大。
2.0版本的线上供应链金融，把传统的线下供应链金融搬到了线上，让核心企业“1”的数据和银行完成对接，从而让银行随时能获取核心企业和产业链上下游企业的仓储、付款等各种真实的经营信息。相较于1.0版本，2.0版本较高效率地完成多方在线协同，提高作业效率，但其理念还是停留在“以银行融资为核心”的层面上，资金往来被默认摆在首位。
3.0版本的供应链金融思路转变，银行要搭建一个电商云服务平台，让中小企业的订单、运单、收单、融资、仓储等经营性行为都在上面，同时引入物流、第三方信息等企业，搭建服务平台为企业提供配套服务。客户的“商流”和“物流”在系统平台上流动，银行能掌握，随着客户数的积攒，资金流与信息流的到位，便自然水到渠成。同时，3.0版本颠覆了过往以融资为核心的供应链模式，转为以企业的交易过程为核心，并将过去围绕核心大企业的“1+N”模式，拓展为围绕中小企业自身交易的“N+N”模式。
3.0供应链金融服务平台建立，实质上是将所有的客户按照行业等进行分类，并让其集中在同一个平台上进行商务活动，企业就能更方便快捷的在平台上对接到上下游企业或者是同类企业的快速低成本对接，为中小企业打造一个“熟人间的生意圈”，该版本将成为供应链金融的未来。
四、银行积极改革 搭上供应链融资升级的首班车
2013年全国电子商务市场交易规模9.9万亿元，其中网络购物占18.6%，企业B2B占77.9%。随着国内中小企业纷纷开始电子商务转型升级，B2B电商将呈现加速增长的态势。传统经济B2B电商转型的一个重要方面，目前部分股份制银行开始积极采取措施服务于“实体经济的互联网转型”，开创出供应链金融3.0版本，寻找新的定位和利润增长点。
在“实体经济互联网转型”的大趋势下，建议银行业抓住机遇，将自己的内部的电子银行部门的定位向着产品为主、渠道为辅的方向改革，为中小企业服务，搭上供应链融资升级的首班车。
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