姜女士是某知名商业银行（为叙事方便，下文以S银行代替）的客户。最近在收到一张信用卡对账单后，她像往常一样随意扫了一下，突然一行扣费数字跳入眼帘——“友邦保险北京分公司，1890元。”

　　“可是，我记得没有买过友邦保险啊，更从来没有收到过S银行发送的该笔消费的短信提示。”姜女士对该笔收费感到诧异。在与银行信用卡中心和友邦保险公司的客服热线分别进行联系后，两方的回答更出乎姜女士的意料之外。

　　被扣费5年当事人称未见保单

　　“今年2月16日，我收到信用卡对账单，看到有一项 ‘友邦保险’的支出1890元。由于自己记忆中没有买过友邦保险的产品，也没有接到过关于收费的短信提示，因此我拨打了银行信用卡中心的客服热线。”姜女士称，当时银行工作人员表示会给她一个满意的答复。

　　“3天后，友邦保险的一位先生给我打电话，表示该公司接到S银行方面的通知，有持卡人不明消费的报告需要做些解释。”姜女士表示，在与友邦保险的工作人员通话之后，她发现几个蹊跷的问题：“一是友邦保险通过本人信用卡，每年扣除1890元保费，长达5年之久。二是5年来我从来没有收到过任何关于友邦保险扣除我1890元保费的说明，包括保险种类、保险权益、保险合同、保险费缴纳发票等等。三是在扣费5年期间，友邦保险从未和本人联系过。”

　　在与友邦保险公司进行沟通的当天，姜女士并未获知扣保费的理由，但该公司工作人员答应在4天后给出一个明确的答复。

　　随后，姜女士又致电S银行的信用卡部门。银行方面表示，5年前曾与友邦保险联合进行过保险的推荐工作，但银行方面只负责推荐，并帮助友邦在持卡人信用卡里扣款，其他概不负责。银行方面同时也表示会在4天后给出一个答复。

　　拿回保费 没拿回说法

　　在姜女士传给记者的一张信用卡对账单上，记者发现姜女士该期账单上记录了多次划款记录，其中一栏标明“友邦保险北京分公司”扣款1890元的消费记录。

　　姜女士对 《每日经济新闻》表示，扣了5年的款，自己对此却毫不知情，一方面是出于对S银行的信任，另一方面也怪自己粗心大意，没有仔细看对账单。“还好今年2月的我碰巧看到了，否则不知道友邦保险是不是会一直扣我的钱。”

　　2月23日，姜女士接到了友邦保险客服中心一位工作人员的电话，表示友邦保险已经做出决定，退回姜女士5年保费，并希望姜女士提供一个银行卡账号。这位工作人员还表示，会将相关文件快递过来给姜女士签字，但希望姜女士能提供详细地址。

　　得到退费的承诺让姜女士悬着的心暂时得以放松了下来，不过她希望能向友邦保险要回两个东西：除了保费以外，另外一个是说法。

　　2月24日下午，友邦保险客服中心工作人员再次致电姜女士，称姜女士不需要签任何协议，保险公司会先把5年的保费转至其银行账户。

　　“几天后，3名友邦保险北京公司的高层来我家登门致歉，并送了一套价值1980元的世界百国硬币珍藏，与我一年的保费差不多。”姜女士表示，“虽然保费拿回来了，但他们过来就说了抱歉，没有解释清楚到底是怎么回事，并称因为时间久远，任何历史文件都找不到了。”姜女士表示，到目前为止，只要回了保费，友邦保险还欠她一个说法。

　　姜女士还称，发生这件事后，有亲朋好友找她聊天，表示他们也曾遭遇过这样的经历。其中有很多都是银行给客户打电话推销保险，开始是赠送一年或者半年的保险，但赠送的保险到期后，保险公司就会默认为自动投保，然后每年从账户中划钱。

　　姜女士表示，由于时间太长记得不清，但就算是自己在电话推销时进行了确认，也没有看到过任何正式的保险合同，而且到现在也不知道购买了什么保险产品。“友邦保险也承认，发生这样的事情，原因有管理不善，也有工作失误。”姜女士表示，“最让人困惑的是，友邦保险称对客户的资料都不清楚，我买了保险有什么意义呢？如果真的涉及到赔偿，我又该找谁呢？”

　　姜女士表示，对这件事自己到现在还心有余悸。她也特别提醒各位读者朋友，千万要注意定期审查自己的信用卡。

　　友邦保险投保人享受了保障

　　友邦保险公司宣传部门负责人侯景辉对此表示，友邦保险对该个案非常重视，目前已经把保费全部退还客户，“客户对我们的处理结果也是比较满意的。”

　　侯景辉表示，当时友邦保险采取成熟市场的做法，通过电话方式销售保险产品，投保人也通过电话进行确认，保单就此生效了，“对此我们是有产品记录的”。主要的问题在于，当时投保人的地址发生变化，在邮寄资料时投保人可能没有收到，因此没有联系到投保人。

　　至于为什么会扣款5年，侯景辉表示，为了保障客户的权利，产品到期后，保险公司会继续划走保费，使得投保人的保单继续有效。从该个案来看，投保人享受了长达5年的保障利益。

　　律师说法

　　保险公司涉嫌违法

　　《保险法》第十三条规定，“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。”

　　恒泰律师事务所律师何玉平表示，当事人向保险公司投保，须当事人和保险公司双方同意，并就保险合同的内容达成一致，保险合同才能成立。保险公司未经当事人同意，单方面认为双方的保险合同成立，并从当事人银行信用卡中扣划保费的行为涉嫌违法，严重侵害了当事人的权利。保险公司不但要退还违法收取的保费，还应该就当事人的损失承担全部赔偿责任。

　　何玉平称，银行把持卡人的相关信息擅自提供给其他经营者，涉嫌侵犯持卡人的隐私权。另外，银行在客户没有任何消费行为的情况下，同意保险公司从客户的信用卡中扣划客户的钱款，涉嫌侵犯客户的合法权利。在扣划当事人的钱款后银行也没有以有效方式提醒消费者，存在违规经营。

　　何玉平表示，消费者在使用信用卡的时候应留意自己的消费情况，发现问题后应及时与银行联系，维护自己的合法权益。

　　背景链接

　　寿险电话营销规范摘录

　　2008年5月，保监会下发《关于促进寿险公司电话营销业务规范发展的通知》，明确规定：

　　■电话销售人员在销售过程中应将姓名、所属保险公司或合作机构名称、客服电话、产品名称、保障范围、保险期间、保险费、保险金额、缴费方式、扣款时间、保单生效日、保单送达方式、犹豫期等内容明确告知投保人。

　　■保险公司应对投保人进行电话回访，并录音核查。

　　■保险公司应在保单生效时、扣款成功时采取有效方式提示客户。