在中国农业银行征战29年，李庆萍被冠以“金融铁娘子”的美名，国际业务和零售业务是她的强项。5月19日，中信银行(601998,股吧)发布公告称，聘任李庆萍为中信银行行长，如无意外，她将成为该行首位女行长。这位素被认为作风强硬的铁娘子，能否带领该行的零售业务向前发展?52岁的李庆萍被寄予厚望。

　　早在十年前，招行原行长马蔚华就曾表示，“零售银行是招商银行(600036,股吧)未来发展的重中之重”，不抓批发业务现在没饭吃，不抓零售业务将来没饭吃。五年前，李庆萍开始负责农行的零售业务，那时候零售业务还是一片蓝海。现在越来越多的银行意识到零售业务的重要性。随着银行业净利润增速下滑，利率市场化进程加快，国内银行正在逐渐降低对批发业务的依赖，发力零售业务。如果说零售业务是蓝海，那也是一片竞争愈发激烈的蓝海。

　　现在外界普遍将李庆萍的上任视为中信银行零售业务的拐点。据了解，李庆萍的行长任职资格还需获得银监会核准。在获得银监会核准前，已辞去行长职务的朱小黄将继续履行行长职责;在李庆萍获准成为行长后，她还将成为执行董事，全面掌舵中信银行。

　　从农行到中信

　　和其他银行行长换任相比，从中国农业银行转战中信银行的李庆萍，过程颇为顺利。

　　5月16日，在中信银行董事会会议上，《关于聘任李庆萍女士担任中信银行股份有限公司行长的议案》，以赞成13票、反对和弃权均为0票的表决结果通过。几日后，中信银行发公告称，董事会同意聘任李庆萍为该行行长，在银监会核准此项任职资格时就任。

　　实际上，李庆萍接任中信银行行长一职，已在外界预料之中。去年9月，李庆萍告别任职近30年的中国农业银行，出任中信集团副总经理、党委委员。今年5月初，中信银行党委扩大会议决定由李庆萍接替朱小黄，兼任中信银行党委书记，而按惯例，中信银行党委书记一职一直是由行长兼任。

　　而近年来，银行高管频繁换任，成为外界关注重点，有顺利履新的，自然也有过程不甚顺畅的。去年的5月份，招商银行曾召开股东大会，举行换届选举。作为国内最负盛名的银行家、现年65岁的马蔚华卸任招行行长一职，行长职位将由现年48岁的建行原零售业务总监兼北京市分行行长田惠宇接任。然而，在股东大会上，田惠宇“拿到”了10.7%的反对票，有股东不买新行长的账，追问董秘为何要撤下老行长马蔚华。

　　去年8月份，北京银行(601169,股吧)行长换任也曾在该行董事会会议上引起争议，《关于聘任张东宁为行长的议案》成为当天7项议案中讨论最为激烈的一项。在北京银行服役长达17年的女行长严晓燕将卸任，由北京银行原党委副书记、副行长张东宁接任行长一职，但部分董事、独立董事对于严晓燕的卸任并不赞同。最后，北京银行采用董事们的建议，为新、老行长换任设“过渡期”，过渡期内严晓燕仍需履行行长职责，与张东宁做好交接工作。

　　据了解，李庆萍的行长任职资格还需获得银监会核准。在获得银监会核准前，已辞去行长职务的朱小黄将继续履行行长职责;在李庆萍获准成为行长后，她还将成为中信银行的执行董事。

　　公告显示，今年52岁的李庆萍，22岁毕业于上海复旦大学世界经济系世界经济专业。毕业之后即进入中国农业银行工作，在农行服役近30年。从农行工作履历来看，她有着丰富的银行从业经历。从1984年起，她曾先后担任农行总行国际业务部干部、副处长、处长、副总经理、总经理直至2007年1月。随后，担任农行广西分行党委书记、行长。2009年起，李庆萍开始负责农行的零售业务，先后担任农行零售业务总监兼个人业务部、个人信贷业务部总经理，农业银行总行零售业务总监兼个人金融部总经理。可见，国际业务和零售业务是李庆萍的强项。

　　零售新起点

　　对于未来中信银行零售业务的发展，李庆萍被寄予厚望。

　　虽然零售业务是蓝海，但竞争也异常激烈。股份制银行中，招商银行以零售业务见长;平安银行(000001,股吧)、民生银行(600016,股吧)等也在零售银行业务上开足马力;而对公业务一直是中信银行的强项，近年来，中信银行在零售业务上寻求突破。

　　就在前不久的中信银行股东大会上，李庆萍首次公开亮相并主持当天大会。李庆萍表示，“我初步调研后发现，中信银行的强势在对公，存款、贷款的70%-80%来自对公业务;而零售业务是中信银行目前转型的重点，包括把非主流业务做成主流业务等，都是业已确定的计划。”

　　而做零售银行业务，有一个因素至关重要，那就是渠道。从传统的物理渠道即网点数量来看，中信银行显然不能与李庆萍原先任职的农业银行相提并论。

　　李庆萍任职农业银行总行零售业务总监期间，农行拥有的个人客户数量、网点总数、零售业务员工数量在国内银行中排名靠前，拥有网点2.3万个，是网点数量最多的银行。农行2013年年报显示，2013 年，该行完成1200 个网点的布局迁址，完成标准化建设的网点占比达到80%，实现功能分区的网点达到近1.88万个，较上年末增加1478 个。而中信银行2013年年报显示，报告期内，该行新建机构189家，网点总数达到1073家。

　　李庆萍表示，“做零售业务，我们不能跟四大行比，农行的网点有2.3万个，工行的网点有1.6万个”。中信银行的网点总数，不及农行、工行网点数量的零头。那么，在网点不足的情况下，零售业务要怎么做?

　　李庆萍也清楚地意识到这一点，物理渠道的不足需要通过电子化渠道进行弥补。她在股东大会上表示，电子化渠道是股份制银行转型零售的重中之重，相当于修好高速公路，然后才能在高速公路上对公、跑零售、跑中间业务。

　　原行长朱小黄曾提出“再造一个网上中信银行”的战略目标，李庆萍表示将继续落实。而在过去的一年里，中信银行在网上金融的表现也可圈可点。

　　中信银行2013年年报显示，在网络支付方面，该行推出异度支付品牌，开发了二维码支付、NFC手机近场支付和跨行全网收单等子产品，率先与三大电信运营商、中国银联开展NFC手机支付全产品合作，首家推出跨行全网收单业务，同时推出了跨界产品异度支付手机客户端。

　　在网络融资方面，与银联商务有限公司合作推出了“POS商户网络贷款”产品，累计放款额近16亿元。与腾讯、支付宝携手推虚拟信用卡一事，虽然遭监管部门暂停，但中信银行也因此事受到外界广泛关注。

　　目前，零售业务虽是中信银行的短板，但对于李庆萍而言，中信为她提供了更广阔的发展空间。有消息称，中信银行零售业务战略或将有调整，网络银行部可能会变身电子银行部。

　　薪酬或将增长

　　李庆萍从农行到中信之后，其年薪是升是降?中信银行为什么能够吸引这位铁娘子的加盟?

　　其实，从近年来银行高管的流动情况来看，高管们从国有银行转至股份制银行的情况越来越多，他们转战后的薪酬水平也普遍高于其在国有银行任职期间的薪酬。

　　以田惠宇为例，建设银行2012年年报显示，在其担任建设银行零售业务总监兼北京市分行行长职务时，报告期内他的税前薪酬为87万元。而招商银行2013年年报显示，在2013年9月田惠宇接任招商银行行长一职后，仅短短几个月，他的税前薪酬高达350.01万元。

　　经济观察报曾做过一个统计，根据2013年银行年报，中国银行、农业银行、建设银行、交通银行和工商银行高管的平均薪酬分别为153.73万元、94万元、89.4万元、84.6万元、71.8万元。而平安银行行长邵平2013年年薪为833.26万，位居银行业高管薪酬榜榜首。根据2013年中信银行年报显示，曾任执行董事、行长一职的朱小黄，报告期内获得的税前应付报酬为128.2万元，高于农行高管的平均薪酬。

　　“实际上，对于李庆萍这样级别的高管来说，几十万薪酬的差异并不是最吸引人的。关键是从国有银行到股份制银行可以获得更大的发展空间。”一位银行业资深人士表示。

　　不过，李庆萍的年薪具体是升是降，还要等到中信银行2014年年报披露时才能知晓。

　　目前，对于李庆萍而言，中信银行应该是机会与挑战并存的。2013年中信年报显示，报告期内该行实现归属本行股东的净利润391.75亿元，比上年增长26.24%;总资产达3.64万亿元，同比增长23.02%。在银行业净利润增速普遍放缓的情况下，中信银行2013年业绩表现不俗，而中信银行2014年业绩是增是缓，将成为李庆萍上任后的压力之一。

　　另外，李庆萍上任后还要面对中信银行不良“双升”的局面。2013年年报显示，报告期内，中信银行合并不良贷款余额199.66亿元，比上年末增长77.11亿元，上升62.92%;不良率1.03%，比上年末上升0.29个百分点;年末逾期金额356亿元，其中90天以上逾期上升22%。在随后披露的2014年一季报中，中信银行不良贷款余额和不良率情况并未得到好转，不良贷款余额比上年末增长18.12%达235.84亿元，不良贷款率比上年末上升0.12个百分点达1.15%，超过业内平均水平。所以，在继任之后，能否改善中信银行的资产质量，将是李庆萍面对的另一个难题。