摘要：伴随着社会经济的快速发展，全球经济一体化，信息化时代的到来，企业之间的竞争方式也悄然地发生了转变，逐渐演变成了供应链的竞争。对此，商业银行供应链管理必须要进行金融产品的创新，借此来满足企业发展的需求。自从加入世界贸易组织以后，我国的商业银行面临着十分严峻的市场形势，不仅仅要面对外资进入本土市场的压力，并且在国际化框架下，对于风险管理以及资本充足率也有着更为苛刻的要求。由此不难看出基于供应链管理的商业银行金融产品创新在激烈的市场竞争当中，不但能有效的提升供应链管理的效率，并且还能给商业带来新的利润增长点。本文就对基于供应链管理的商业银行金融产品创新进行了简单的探讨，希望能够给相关人员提供一些参考。

　　一、基于供应链管理的商业银行金融产品创新方向以及原则

　　（一）在现有的产品基础上延伸。按照已有的产品和服务，将有相同需求与管理的产品进行整合，在这样的前提下，把分散产品进行打包。因为每一个供应链，所涉及到企业众多，假如银行仅仅是供应单个产品，那么就不能够有效的满足客户差异化要求，从而就不能提升商业银行的竞争力。对此，需要根据客户的特点，把散乱的产品进行整合与打包，满足客户需求，进而提升银行差异化竞争的优势，让供应链融资规划得到完善，实现“双赢”的预期目标。比如使用部门之间的一些关联产品，一样的产品对不相同的客户进行覆盖，不一样的产品经由整合打包给同一客户使用，把国内和国外信用证进行捆绑、在货币市场和资本市场间建立起连接等等，上述都是在现有的产品上进行的延伸，并且有着产品创新的作用。

　　（二）基于供应链管理的商业银行金融产品研发。商业银行应该基于供应链金融需求的特征进行新品研发，借此来满足客户的需求。对此，供应链的生命周期和结构就成为了供应链新品设计的特征，依据行业特征、结构以及生命周期需求进行科学合理的设计，在融资产品的设计中是非常重要的准则。站在商业银行的角度来看，首先由供应链上面流通的产品价值来进行新品设计；其次由企业之间的贸易关系来确定新品设计；最后由核心企业信用角度来进行新品的研发。这也是商业银行产生风险的关键所在。

　　（三）基于供应链管理的商业银行金融产品创新原则。1.基于供应链管理的商业银行金融产品创新必须符合市场的要求。产品创新永远是跟随消费者需求进行创新的，商业银行在对金融产品设计与定位的时候，务必要有针对性的满足客户需求，在服务方式及融资产品这一方面，最大化地适应客户对于资金运营快捷的需求。2.试基于供应链管理的商业银行金融产品创新关键在于开发新的利润增长点。随着商业银行新品的推出，不仅仅能够满足社会广大群众的需要，并且还能够给商业银行带来新的利益增长点，扩大银行发展空间。3.对于风险的防范。因为银行行业的特殊性，所以对于风险的防范是重中之重，对此，金融产品在进行创新的时候，必须严格遵守相关的规定，在制度完善与风险控制的基础上进行创新。4.服务个性化是增强银行竞争力的关键。因为银行这个行业所供应的产品与服务具有极强的可复制性，这就导致了同质化现象严重。对此，必须要有自身独特的产品服务，使用与众不同的服务来区别竞争对手与自己，打造自身独特的品牌优势，给予顾客具有个性化的服务，借此来增强银行的竞争力。

　　二、基于供应链管理的商业银行金融产品创新设计

　　（一）离散客户开始向着供应链群客户转变。因为客户的转变，所以商业银行在进行金融产品设计的时候，就应该把相关企业也纳入供应链结构当中去，由整体供应链开始设计。

　　（二）在商业银行进行金融产品设计的时候应该关注供应链资金流向。商业银行在新品设计时候应该把供应链的贸易关系生产的群体给归纳到整体的融资规划当中去。就供应链成员金融要求来说，核心企业位于供应链上的优势地位，并且利用这一优势，常常会向上游企业赊账，拖延付款日期；另一方面向下游企业采用压贷方式，借此来减少应收期限；让资金压力转移到市场上较为弱势的企业，因为支出与收入资金出现的时间差，往往的一些中小企业就出现了生产资金缺口，具体如下图（图一）所示：

图一：供应链上游与下游企业的资金缺口

 

　　（三）充分利用核心企业信用优势。按照供应链企业和核心企业之间合作的频繁次数（包含间接贸易），从核心企业贡献程度和对和核心企业发展作用帮助大小等因素来判断核心企业与成员之间合作关系，进而将供应链上关系构成进行清理。另一方面，在风险可以控制的前提下，经由核心企业所提供的一些信用资源，把自身本来具有的信用资源进行延伸，扩展到供应链的上游与下游配套企业，这样可以让企业依靠这些信用资源更加容易得到银行贷款支持。

　　三、结束语

　　从近些年看来，供应链管理在各个领域都取得了一定的成果，虽然对于资金的管理没有太过显著的效果，但是在资金管理当中供应链管理有着十分重要的作用。从文中不难看出，商业银行对供应链金融产品进行创新需要关注整个供应链上面的金融需求，并不是某一个单独企业。需要把商业银行引进到工业管理链的管理当中，借此让其给供应链提供金融服务，这样的创新对于当下商业银行来说具有十分重要的意义。

　　参考文献：

　　[1]郭明.供应链金融问题研究——基于中小企业融资案例的视角[D].中国人民大学，2009.

　　[2]林丽.基于供应链管理的商业银行金融产品创新研究[D].广西大学，2012.

　　[3]陈昭旭，刘安霞.商业银行供应链金融服务体系研究[J].农村金融研究，2009（12）：47-52.

　　[4]徐元曦.基于供应链融资的银行产品创新[D].中国人民大学，2009.

　　[5]屈倩.我国商业银行对中小企业供应链融资研究[D].上海财经大学，2009.

　作者简介：吴 欣（1972-），男，山东青岛人，学士，经济师，银行管理人员，交通银行青岛分行职员，主要研究方向（或工作方向）：金融管理。