文/丁默

　　城镇化已是中国现代化的必由之路。2013年12月12至13日召开的中央城镇化工作会议上，“推进城镇化”已被提升到国家战略层面。上述城镇化工作会议上，如何建立多元可持续的城镇化资金保障机制成为中央首要关注的六大焦点问题之一。

　　“据我所知，现在各个金融机构都在对这方面进行研究，各家大型银行和政策性银行也在思考自身在未来城镇化中可以发挥的作用。”12月初，一位大型银行高管如是告诉笔者。

　　早在2013年初国务院提出新型城镇化战略之时，商业银行便已未雨绸缪，先行制定内部方案，仅以基建大行中国建设银行为例，“两会”甫一结束，建设银行总行便率先在全国银行系统推出城镇化建设融资业务。

　　“截至9月末，建设银行城镇化建设贷款余额621亿元，支持城镇化建设项目254个。”12月初，建设银行内部人士透露。

　　上述建设银行人士还透露，在国家城镇化建设的大趋势和背景下，该行根据市场需求和业务实际，及时出台《中国建设银行城镇化建设贷款管理办法》，从客户和项目选择标准、贷款期限和定价、授信流程、科目设立、贷后管理等方面制定细则，有效地推动了金融服务城镇化建设。

　　建设银行何以对城市基础设施融资如此重视，借用建设银行上述人士的话说，“基础设施建设是关系国计民生的重要支柱产业，也是建设银行信贷支持的传统优势领域。巩固提升传统优势，做好基础设施贷款、造价咨询以及住房金融是未来五年规划的题中之义。”

　　在巩固提升传统优势的同时，建设银行将对实体经济的金融支持力度向“新兴”领域倾斜，即坚持传统与新兴并重，作支持实体经济的生力军。

　　此前，建设银行董事长王洪章谈及战略转型时如是说，中国经济发展方式的转变，要求商业银行做好传统业务结构和发展模式向新兴业务结构和全新发展模式转变的战略性调整，将金融服务重点调整到战略性新兴产业、服务业、节能环保产业、消费金融和农村金融领域以及小企业业务等上面来。

　　按照监管部门统计口径，截至9月末，建设银行战略性新兴产业贷款余额2702亿元，比年初新增46亿元。

　　加大保障房项目支持力度

　　数据显示，截至2013年9月末，建设银行基础设施建设领域贷款余额22300亿元，较年初新增1222亿元，增速5.82%。

　　商业银行之所以如此看重基建类贷款，乃是基于中国未来城镇化和工业化前景，上述建设银行人士透露，基础设施领域是建设银行传统优势领域，该行在资源配置、贷款价格等方面均给出倾斜。

　　“近年来，建设银行持续加大对基础设施建设领域的金融支持，统筹运用回收再贷和增量信贷资源，重点支持交通、能源、水利、城市基础设施建设等关系国计民生的重点领域。”上述人士分析。

　　建设银行的另一大传统优势便是住房金融。数据显示，截至2013年9月末，建设银行支持保障性住房项目贷款贷款余额797.8亿元，比2012年末大幅增加207.1亿元,增幅达35%，高于同期各项贷款平均增速。

　　“保障房贷款业务必须坚持可持续经营的原则，在有效防范风险和明确还款来源的基础上，突出重点、合规经营、有序发展、确保质量。”建设银行相关负责人士对笔者表示。

　　据介绍，建设银行的保障房业务一直坚持有针对性的特色投入。

　　在区域选择方面，加大了对房价偏高、中低收入人群住房困难的一线城市支持力度；在客户选择方面，支持了各地优质保障房开发企业、政府保障房项目专营机构等各类客户和项目；在定价和收费上，严格执行了有关监管要求；在产品创新上，建设银行在同业中率先推出了“棚户区改造项目贷款”信贷产品，专项支持城市和国有工矿棚户区改造建设。

　　早在2008年，建设银行便研究出台了《关于加快住房金融产品创新 推进保障性住房市场金融服务工作的指导意见》，就新形势下加强与各级政府和住房资金管理部门合作，加快住房金融产品创新，发挥房改金融业务特色和优势，解决中低收入家庭住房融资问题做出重要部署。

　　2010年，建设银行启动住房公积金支持住房建设试点金融服务。以首批利用住房公积金贷款建设保障住房试点城市为重点，推出住房公积金支持住房建设委托贷款新产品，同步提供项目评估、工程造价咨询、财务顾问、资金监管咨询、个人贷款、龙卡、电子银行等一揽子金融服务。

　　截至2013年9月末，建设银行已累计发放公积金项目贷款超过350亿元，累计为超过50万户中低收入居民发放保障房（经适房、限价房）个人贷款（含公积金个贷）740亿元。

　　对两高一剩行业实行准入制

　　环保标准“一票否决”

　　当然，对于国家重点基建项目的倾力支持，并不意味着商业银行放弃自身的经营准则，过去几年，政府融资平台贷款、房地产开发贷和过剩产能行业信贷风险的有效控制与清理已成为银行监管和经营的一个重点。

　　据建设银行相关人士介绍，建设银行制定了50多个行业和产品审批指引、30多个重点行业的客户准入退出标准，对10多个产能过剩行业实现名单制管理，出台了若干行业及表外业务的信贷政策底线。

　　近期，建设银行发布《关于加强高污染、高环境风险企业授信管理的通知》，要求强化贷前调查和环境评估，对列入“双高”产品设备工艺名录、列入环保部门通报“黑名单”客户、环保政策不支持的高耗能及产能过剩行业、安全生产高危企业、其他恶意排污等道德违规企业不得审批新增任何形式的授信业务，并从严执行总行信贷政策，冻结并逐步压缩这些敏感类行业存量客户的信贷业务。

　　“要明确"两高一剩"行业客户的准入标准并实施名单制管理，严格把关信贷客户范围，凡涉及钢铁、水泥、电解铝、炼焦等高耗能、高污染和扩大产能的项目贷款，信贷审批权限上收总行。”建设银行有关人士表示。

　　“建立各行一把手负责制，责成一级分行组织所辖将"双高"企业、容易发生环境事件和安全事故的企业和项目纳入风险滚动排查并定期检查督导。”

　　2013年初，银监会下发《中国银监会办公厅关于绿色信贷工作的意见》，随后，国务院办公厅7月份发布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》（简称“金十条”），按照“消化一批、转移一批、整合一批、淘汰一批”的要求，对产能过剩行业区分不同情况实施差别化政策。在中央的政策指挥棒下，各个银行纷纷开始调转车头。

　　“按照公布的淘汰落后产能客户名单以及国家明令淘汰的落后产能标准进行摸底排查，掌握地方政府部门有关淘汰落后产能、落后工艺设备及淘汰时限等方面的安排，及时了解企业的具体落实情况，对未按规定期限淘汰落后产能的企业，不得给予信贷支持，并尽快采取措施实施退出，主动化解贷款风险。”建设银行相关负责人表示。

　　此外，建设银行目前严格按照环保标准衡量客户和项目的授信申报。鼓励支持符合低碳经济导向的节能环保客户（项目），重点支持国家循环经济试点、传统高耗能高污染的节能降耗技改的客户（项目）。将环保达标作为授信审批的重要依据，对不符合国家各类环境保护政策，污染排放不达标、环保未获有权部门批准的客户（项目），实行一票否决。