本报记者 燕庆 王雪姣

　　若将养老金比作交通工具，那么社保是公交车，商业保险（和讯放心保）就是私家车，商业养老险将迎来新机遇。各种版本养老制度改革的声音已经让越来越多，市民开始意识到商业养老保险的重要性，近期多家公司都推出了全新的商业养老保险产品。

　　继“延迟到65岁退休”养老制度改革方案引发热议后，有媒体称多部委和专家在闭门会议上达成了延长养老保险15年缴费年限的共识。尽管还没有权威方案传出，但专家或媒体不时“透露”的改革动向，隔几天就会引发一轮热议。业内人士表示，无论是此前的延迟到65岁退休的清华大学版养老体制改革方案，还是此次传出的养老保险缴费年限延长，这都使得商业养老险迎来新机遇，通过灵活运用商业养老保险可以对社保形成很好的补充。

　　养老保险缴费年限延长再起争议

　　据媒体报道称，养老制度改革已经达成了多项共识。其中，延长养老保险缴费年限基本没有悬念。尽管还没有权威方案传出，但专家或媒体所“透露”的动向，再度引发新一轮热议。

　　据人社部副部长胡晓义证实，达成共识的主要是来自4家国内和3家国际研究机构的专家。胡晓义表示，要完善社保待遇与缴费紧密联系的激励机制，强化多缴多得、长缴多得的机制。因为缴费年限与待遇是直接关联的，缴费时间越长，待遇相对越高。“上周的研讨会就是一个讨论，养老保险顶层设计尚处于咨询和讨论阶段，并没有形成最终的方案。”有媒体引述参与人社部顶层设计研讨会的专家表示，即使人社部形成方案，还要和财政部进行协调，各省之间征求意见，甚至还需要更高层的协调，这将是一个漫长的过程。

　　上述专家强调，有媒体所言的本月底将公布养老保险改革方案可能性很小。“政府部门在明年三月两会之前可能会有一个交代，但方案何时出来没人知道，我是不看好很快能出来，很多问题是非常复杂的。”他说。

　　延长退休时间争议较大暂无定论

　　针对此前社会热议的延迟退休的话题，胡晓义指出，因问题争议较大，还暂无定论。胡晓义说，针对这个问题目前仍只局限在“延长退休时为了解决养老金收支平衡问题”角度比较狭窄。

　　胡晓义表示，去年我国新增劳动力首次出现了下降情况，中国劳动力已结束了无限供给时代。因此不能再无限制地使用劳动力，必须节约人力资源，使劳动力发挥更大效率，“目前我国以解决青年就业为重点，国家今后应着眼于放在开发中老年就业岗位方面，更好地支持中老年人就业”。“无论是此前的延迟到65岁退休的清华大学版养老体制改革方案，还是此次传出的养老保险缴费年限延长，这都使得商业养老险迎来新机遇，通过灵活运用商业养老保险可以对社保形成很好的补充。”成都本地一位保险业内人士苏扬表示，若将养老金比作交通工具，那么社保是公交车，商业保险就是私家车，“各种版本养老制度改革的声音已经让越来越多的市民开始意识到商业养老保险的重要性，这给商业养老险迎来新的机遇，事实上近期多家公司都推出了全新的商业养老保险产品”。

　　养老社区或成养老保障新模式

　　10月23日，合众人寿“金融养老服务创新成果发布会”在武汉合众优年生活养老社区召开。同时，第一家锁定未来养老社区租金的保险产品正式面市，首家保险公司投资的养老社区即将开园入住。

　　合众人寿推出国内首个实物养老保障计划，这是中国保险产品模式的一大变革，也是养老市场上产品模式的一大创新。记者了解到，购买合众人寿实物养老保障计划的客户，到了保险合同约定年龄后，就可以选择入住合众优年生活养老社区。不论未来社区租金如何上涨，都可以保证入住，只需按当时市场价缴纳服务费即可。也是中国保险和养老两大市场产品模式的一大创新。“保险产品是唯一可以实现现时缴费、未来入住的金融产品，因为保险最基础的设计原理就是为了保障未来不可预测的风险，类似于用现在的保费投入锁定未来的医疗支出，实物养老保障计划是用现在的保费锁定未来的养老租金成本。”合众相关负责人表示，这种全新保险产品形态，是“继保障、保障+理财之后，保险产品出现了保障+理财+实物的第三种模式。”

　　对外经贸大学保险学院院长王稳教授认为，从保险产品模式方面看，“保单+实物对接”的模式，引领了寿险产品的第三次革命。合众养老保险保障计划打破了传统保险产品的观念和产品模式，从虚拟的预期收益保障向可见的实物保障转移，单一的保单保障向有形保障（社区）与无形保障（抵御通胀的保值增值）双保障的形式转变，推动了中国保险产品模式的升级。