利息是活期存款的十倍，还可以用来还房贷、车贷，可以预订机票，能够用来支付网上购物，随着货币基金T+0的推出，资金的支取越来越方便，消费功能的开发与拓展使得货币基金越来越实用，这样的产品正在成为替代活期存款的神器。

　　算账 收益是活期的10倍

　　“把钱放在活期里，简直就是撒钱，利息才0.36%，太没意思啦”。人们把钱存活期，是因为活期方便，可以随时支取。但活期的利息太低了。

　　存定期或者买理财产品，收益能提高一些，但不能随时支取，流动性差了。能替代存款的就是货币基金，一直以来凭借极低的风险、稳健的收益，货币基金成为普通投资者短期闲置资金的“中转站”。

　　根据基金业协会公布的数据显示，截至4月底，货币基金总规模达5615亿元，占公募基金总规模的近20%。仅在4月份，其规模便增加近500亿元，增幅超过9%。高收益是货币基金吸引投资人的一个重要砝码。目前，银行活期存款利率只有0.385%，而货币基金的年化收益率却普遍达到了3.7%，收益超过活期存款9倍多，也超过一年期银行定存。华泰柏瑞基金公司相关人士透露，该公司旗下货币基金今年前5个月，规模从22亿增加至近50亿。

　　消费 方便支付随时支取

　　很多居民都会在还房贷的账户里存上一笔钱，等着银行扣款。在扣款前，这笔钱只能享受活期利息。如果购买货币基金，支付之余可以享受高收益。

　　“货币基金用于小额支付非常灵活，完全可以取代活期存款，这也是利率市场化的一个方向”。德圣基金研究中心总经理江赛春告诉记者，货币基金较好的流动性使得其使用效率提高，对于有短期现金需求的投资人来说，是非常方便和实用的。

　　值得一提的是，随着支付功能的扩充，货币基金越来越近似于银行卡，已经拥有了还房贷、消费等功能。比如华安的“货币通”可直接当钱用。投资者在部分电子商务网站上购物后，可直接用货币基金结算。金鹰基金的现金宝可以实现用货币基金账户的赎回款还信用卡、房贷等功能。交银施罗德的货币基金可以直接进入交行快溢通账户，绑定信用卡后在还款日前自动赎回进行还款。广发基金的“金袋子”可以用货币基金还房贷、车贷，可以预订机票，能够用来支付网上购物。

　　江赛春告诉记者，越来越多的应用让货币基金越来越近似于活期存款。从美国的情况看，货币型基金不仅收益高于银行活期存款，还可以用来开支票，因此，现在美国商业银行账面上基本没有什么活期存款。美国的普通家庭中，约有一半以上的家庭都持有货币基金，早就替代了活期储蓄。

　　T+0

　　直接对接股票账户

　　炒股需要资金的快速转移，所以股票投资人适合购买T+0货币基金。为此很多基金公司推出即时赎回业务使得货币基金当天就可以到账。比如嘉实、上投摩根、汇添富等多家基金公司网上直销系统可于任一自然日实现货币基金T+0赎回，取现业务1周7天、1天24小时，包括周末和节假日都可接受赎回申请。

　　虽然收益比传统货币基金低一点点儿，但具备绝佳的流动性。买卖方式和股票一样，只不过价格是固定的1元。卖出后资金即时到账可进行股票委托买入，卖出股票后可即时买入货币基金，这样使得资金利用率最大化，非常适合股票投资者。

　　汇添富固定收益投资副总监陆文磊表示，固定收益类产品借助创新发展空间还非常大。“只要在申赎机制上进行革新，并保留货币基金的传统特点，就能立刻给保证金理财市场带来革命性的变化。”

　　面对市场上的货币基金该如何挑选呢？华泰柏瑞理财专家告诉记者，选择货币基金一看规模，建议优先考虑规模适中的货币基金；其次看业绩，一般货币基金以追求超越活期或短期定存利率为目标，因此最好选择能长期超越业绩比较基准的货币基金；最后看公司，考虑到收益率的平稳性，建议优选经营稳健的基金公司。

　　本报记者 傅洋 J004

　　制图 安旭红 H118