■本报见习记者 肖怀洋

　　虽然多位银行高层表态银行业风险暴露期已经过去，但随着今年一季报陆续发布，数据显示上市银行资产质量正在持续恶化。

　　与去年末相比，仅农业银行、北京银行和中国银行三家上市银行不良贷款率有所提升。而不良贷款余额有14家上市银行出现增长。16家上市银行不良贷款余额总计达4240亿元，较去年末增加219.4亿元。面对不良贷款的持续增长，各家银行拨备计提力度显现疲态，16家上市银行中有11家银行一季度拨备覆盖率出现下降。

　　农行、北京银行不良贷款“双降”

　　今年一季度，不良贷款率最低的三家银行分别是兴业银行0.49%，北京银行0.54%和浦发银行0.59%。

　　兴业银行蝉联了不良贷款率最低，不过相比于去年末却上升了6个基点。一季度上市银行不良率上升呈现普遍态势。仅3家银行不良率降低，分别为北京银行下降5个基点，中国银行下降4个基点，农业银行下降6个基点。此外，建行、民生银行和南京银行不良率保持不变，分别为0.99%、0.76%和0.83%。

　　其余10家银行不良率均有不同程度的增加。中信银行从去年末的0.74%增至0.88%，增长14个基点，也是不良率上升最多的银行。

　　不良率的情况延续以往股份制银行优于国有大行的传统，工行不良率在五大行中最低，为0.87%。而农行仍然是唯一一家不良率超过1%的上市银行。虽然不良率依旧垫底，不过农行却延续了资产质量向好的趋势，一季度不良贷款继续保持“双降”。农行不良贷款余额为856.83亿元，比上年末减少1.65亿元，不良贷款率为1.27%，比上年末下降0.06个百分点。另一家实现不良贷款“双降”的是北京银行，不良贷款余额为28.13亿元，较年初下降1.3亿元；不良贷款率为0.54%，较年初下降0.06个百分点。

　　除农业银行和北京银行以外，一季度14家上市银行不良贷款余额均出现上升，新增不良贷款总额约222亿元。16家上市银行不良贷款余额总计达4240亿元，较去年末增加219.4亿元。其中国有五大行的不良贷款余额总计为3408.3亿元，占全部上市银行不良贷款余额总额的80.38%。

　　拨备计提力度减弱

　　不良重灾区在东部沿海

　　在经济下行的宏观环境下，去年银行业面临不良上升的压力。2012年报显示，多家上市银行增加了拨备计提力度。而到了今年一季度，拨备计提力度已经减弱。

　　本报记者根据WIND数据统计，16家上市银行中有11家银行一季度拨备覆盖率出现下降，其中6家银行的下降幅度达到两位数。拨备覆盖率下降幅度最大的三家银行分别是，中信银行44.95个百分点、兴业银行36.41个百分点和光大银行34.18个百分点。

　　而今年一季度，随着银行业利润增速继续下滑，银行对于继续增加拨备显得“有心无力”，但是不良贷款却仍在持续增加。还以中信银行为例，一季度不良率比去年末增长了14个基点。分析人士称，中信不良率快速上升的背后，既有90天内逾期及关注类贷款自然向下迁徙的因素，也有该行主动降低核销力度的影响。

　　尽管2012年报发布之际，多位大行高层表态，银行业风险暴露期已经过去，整体风险可控。但是经历了经济发展疲软的长三角地区，实体经济仍未有明显好转，资产质量隐患如利刃般仍然悬在银行业上方。一季报显示，新增不良贷款仍然多集中在东部沿海地区。以平安银行为例，一季度东部沿海地区不良贷款率1.22%，比年初上升0.16个百分点，其余区域不良率基本保持稳定。

　　而作为不良贷款的前瞻性指标，逾期贷款的规模也在呈现增加的趋势。2012年末，16家上市银行的逾期贷款数额为5329.37亿元，较之2011年的4025.52亿元增加1303.85亿元。业内人士告诉记者，部分逾期贷款有可能在数月之后转为不良贷款，逾期贷款的增加是不良增长的先兆。如果未来不良贷款继续攀升，银行需要在加大拨备和保持利润增速之间做出平衡。