近日，全国政协委员、招商银行行长马蔚华在全国“两会”期间表示，招商银行目前正在进行第二次战略转型，意在提升银行的管理水平，提高银行适应能力。他指出，中国的整个银行业和发达国家银行相比，主要不是产品和服务的差距，而是管理、体制、方法、手段，以及管理的理念、思维方式的差距。

　　马蔚华认为，招商银行一次转型是结构调整，从过去单一结构化的转型到初步有特色，自己内部结构逐渐优化。最近两年，特别是金融危机以后，又遇到了国际监管机构，为了防范风险，巴塞尔委员会提出了《巴塞尔3》，对整个银行业提出了新的要求，银行面临的资本局势越来越严。对银行来说，必须考虑如何降低资本消耗来实现银行增长，过去靠大规模的消耗资本来推动银行的信贷增长，来促进银行发展，通过利差来赚取利润，这是不可持续的。所以必须加快推进银行的二次转型。

　　内外环境逼迫“二次转型”

　　马蔚华在全国“两会”期间表示，由于这几年金融危机，政府的财政政策、货币政策，特别是4万亿后，大家看到政府的项目带动作用很大。其实这很容易形成一些误解政府在经济中的作用。

　　从长远来看，马蔚华认为，要发挥市场在资源配置中的基础性作用。我国早就有会议强调，市场在资源配置中的基础作用，本身就需要更多的。这不是靠审批，而是靠市场去配置。

　　“比如投资决定哪个项目，投资者自己可能比政府更了解。这个市场对投资者来说观察市场能使资金更有效益。市场配置资源也是这样，它会更公平，更有效益。”马蔚华在接受记者采访时表示，一个国家需要宏观的产业政策，需要大量宏观布局，这还是要国家考虑，每一个微观的业务需要放在微观。对于微观的一些经营活动，政府要减少审批，毕竟这是企业自己干的。

　　十八届二中全会公报提到“减少在投资环节、微观环节、资质认证的环节审批”。马蔚华认为这个说的很好，就是培养市场去做。当然这并不是说一点审批也没有，事关宏观经济的大布局需还是要国家研究的，但这些还是应该有一个宏观性的布局考虑。

　　金融危机中，中国金融业遭受的损失比西方小得多。但马蔚华指出，应该清醒看到中国银行业的的管理水平和西方国家比还是有很大差距的。所以对中国银行业来讲，包括招行，加强内部的管理，降低金融成本，成为中国银行业实现可持续发展提高盈利水平的重要内容。

　　2009年金融危机之后，资本约束越来越严重，经济速度放缓。马蔚华表示，若再像前30年经济高速增长，信贷高速增长那种模式也难以维持了，也没有资金保障。另外市场需求也发生了很大的变化，不只贷款的需求，有理财的需求，中小企业的需求，消费信贷的需求，科技的需求，养老金融的需求，都是很多新的东西，所以这样国家才又提出第二次转型。

　　二次转型应重在提高管理水平

　　马蔚华认为，一次转型实际上是一个商业模式的调整，就是我们当时同质化竞争，都做那样的业务。现在变成零售业务、做小企业、做中间收入。这种商业模式应该更符合在资金、资本约束情况下做业务。

　　“这二次转型主要的内容是减少资本消耗，提高风险定价能力，要比较好的找到资本，能够带来更高的回报，要降低成本，风险可控。”马蔚华指出，一个商业银行要在风险和收益之间取得一个最好的平衡。当然，有一段可能有偏向，追求不良率越来越低，但是定价能力也低，那也不符合商业模式。所以要有一个比较好的平衡，处理好风险控制，但是也要有比较好的回报。

　　在马蔚华看来，银行第二次转型实际是提高银行适应变化，提高管理水平。现在看这两年效果还是比较明显。但是提升管理不是一年、两年一蹴而就的，中国的整个银行业和发达国家，世界先进银行管理还是有差距的。主要不是产品和服务的差距，最重要的就是管理、体制、方法、手段，在这个后面还有一个重要的就是管理的理念、思维方式，这是需要我们认真学习的。

　　当然，二次转型也面临的瓶颈。马蔚华说，二次转型既然是管理上的变革必然遇到各种各样的矛盾和阻力，最大阻力是思想观念上的阻力。大家还是习惯于靠贷款来推动规模增长，扩大银行经营资产规模，通过速度的提升来迅速把小银行做大做强，这是我们过去传统的惯性。但过去的传统方式难以为继了，因为不可能有那么多的资本，所以必须考虑如何取得资本。

　　马蔚华坦言，今年招行的工作重心还是放在管理层和员工传统思想观念变革上。“只有思想观念摆脱了传统舒服，重新认识面临的环境以及银行未来的发展，下定决心克服困难去做，转型终究会走出一条道路的。”马蔚华如是说道。

　　关注中微企业贷款

　　在被问关于小微企业的贷款问题方面，马蔚华认为，小微企业贷款需求太大，不是哪一家银行就能解决的。民生银行(600016,股吧)带头做一个调整，但包括招行在内的更多的银行都应参与。因为中小企业在我们国家经济总量中的份额越来越高，而且他们的融资还是比较的困难。

　　“每一家银行都有自己的战略，第一次转型就提出三个目标：第一是零售，第二是中小企业，第三是非利息收入。”马蔚华介绍，招商银行在五年前就在苏州就成立一个小贷中心，就探索这个规律。去年我们这个小微企业贷款增长的也是非常快的，我们更重视要找到一个流程，就是学习国际上比较先进的经验。因为小微企业它是一个分布面比较大，管理不一定都很规范，没有什么第三方信息发布，甚至有的需要别人担保，必须找到一条规律，根据它们的规律确定它们的风险参数、评价标准。

　　另外，关于现在外界担心的全球的量化宽松可能会带来全球通胀，甚至影响全球的经济的问题。马蔚华表示，全球的定量宽松对我们的通货膨胀是有刺激的，因为流动性过多，全球以美元和外币计算的大宗商品，进口这些商品的价格肯定会涨，所以它是有影响的。

　　“我觉得政府工作报告把明年通货膨胀的预期为3.5%，比今年要高也考虑了种种因素，包括我们国内一些生产要素成本的价格上升，都考虑了这些东西。”马蔚华表示抑制通货膨胀，管理好通货膨胀预期，还是经济发展中非常重要的环节。