大庆信贷七成流向中小企业

　　“截至2012年年末，我市本外币贷款余额为685.2亿元，大型企业贷款余额为73.1亿元，同比增长11.6%，中小企业贷款余额为358.7亿元，同比增长65.6％，占全部贷款余额的比例超50%。”

　　这是记者几天前从相关部门拿到的一组数字。

　　“65%、50%”足以让中小企业走出“心灰意冷”，提振发展的信心。

　　相关部门数据显示，我市目前有中小企业18900家，个体工商户达125292户。

　　作为地方经济的“毛细血管”，中小企业对我市经济的重要性不言而喻。然而中小企业融资难、融资成本大早已不是什么新鲜事。

　　2011年年末，本报对760家中小企业调查显示，七成企业面临融资难，融资缺口近15亿元，其中两成企业面临资金链断裂。

　　如何为中小企业“输血”，帮助他们发展壮大，成了关注的焦点。

　　在政府政策的刺激下，大庆各金融机构都将自己的信贷资源向中小企业倾斜。一些银行还把自己的扶持重点，放在中小企业上。

　　记者在哈尔滨银行了解到，去年该行为中小企业放款近5亿元，有200多户中小企业通过贷款，解决了资金难题。
　　
　　“我行贷款的最小额度是8万元，最大额度是1200万元，可以满足不同类型、不同层次中小企业的贷款需求。”哈尔滨银行信贷部经理王彬彬说。

　　人民银行大庆市支行的数据更印证了这点：去年全市新增各项贷款190亿元，有142亿元是投向中小企业的，所占比例达到74.7%。

　　竞争加剧银行角逐新增长点

　　就在一年前，全市500亿放款能力只有30亿投向中小企业，中小企业贷款在银行的放贷比例中还不足6%。

　　从被“冷落”到被“热捧”，金融企业的360度大转身，让人难免有些费解，而一个数字也许更能道出其中的缘由：去年全市银行机构实现利润19亿元，同比增长18.8％，中小企业贡献占据多数。

　　据了解，近年来，银行与大企业合作的利润空间不断缩小，是银行把注意力逐渐投向中小企业的原因之一。

　　面对这些越来越“牛”的大企业，往往几家银行之间要相互竞争，贷款利率定价不得不作让步。

　　与此同时，银监会扶持中小企业的“硬杠子”政策，也促使银行贷款流向中小企业。

　　种种迹象表明：传统看法已经改变了，银行不再瞧不起中小企业。

　　“创新金融产品，让中小企业符合产品的贷款条件。如果不符合，我们也不会放弃掉这些企业，而是对他们进行培育，帮他们逐渐规范。”王彬彬说。

　　据了解，自2009年起，大庆广发银行、交通银行等金融机构创新中小企业信贷品种好融通、快融通、科贷通等20余项。大庆15家金融机构中，已经有14家把“服务于中小企业”作为自己工作重点。

　　近年来，不断有金融企业入驻大庆，市场竞争加剧，加之中小企业每年比较大的融资需求会为银行带来利润，这些让金融机构开始青睐中小企业。
 

　　中小企业发展的新机遇

　　“这是一次自我调整的机遇！”林甸吉唐酱菜的唐忠凯有了新认识。

　　唐忠凯说，在与银行的接触中，他明白了企业在发展中如何做到规范，如何保持良好的现金流，以及如何增强行业经验。

　　同时，他还明白了提升企业管理层水平，加强品牌建设等对企业未来发展的积极影响。

　　大庆的一些银行表示，中小企业融资难，难在这些企业普遍缺乏担保物，同时，内部管理不够规范、缺乏科学的财务数据。

　　企业规范、良好的现金流和企业主的行业经验，是银行考察企业的重要内容；管理层水平、所处行业、贷款目的等是考察的基本内容。除此之外，银行还重视企业的社会责任和环保意识。

　　另外，商贸企业、制造业拥有自己的工艺、品牌，更是考验银行能否放贷的重点。

　　采访中，一些银行认为，贷款审批等一系列的程序能帮助这些企业规范管理和健全财务制度。

　　而从更深层面来看，还有助于产业结构的调整，更能促进大庆中小企业加大在产品质量、品牌建设等方面的投入。

　　正如大同区荣权板蓝根种植合作社的李荣权所说：“一次贷款的经历，虽然让人备受折磨，但收获的远远不止拿到多少贷款。”

　　“饥渴”企业要唱好“三部曲”

　　虽然银行放贷倾向中小企业，但由于大庆中小企业的贷款需求很大，多数企业依然融资“饥渴”。

　　学会如何与银行打交道，获得发展资金，是大庆中小企业需要恶补的课程。

　　记者在与银行的接触过程中，总结出“三部曲”，希望能对需要融资的中小企业有所帮助。

　　一部曲：学会问银行，是否有适合自己的创新贷款方式。作为刚开始与银行打交道的中小企业，首先需要了解银行的产品与服务。

　　二部曲：了解清楚银行对企业的要求是什么。想获得贷款，得先了解清楚银行对企业的要求是什么，什么能够打动银行，银行最担心什么？然后“对症下药”、“投其所好”。中小企业同银行多沟通，会更好地得到融资，而且能用较低的成本获得银行的资金支持。

　　三部曲：向银行展示企业自身。向银行相关部门推介企业的各个层面，如经营理念、经营业绩、规划、产品技术和市场前景等等，甚至有时候将企业的弱点、面临的风险或困难都给他们讲明白。这样做，一方面信息介绍得全面有助于他们了解、认可企业；另一方面企业坦荡更容易获得他们的信任和支持。

　　同时，银行也应该出台更多利于中小企业融资的办法。

　　中国人民银行大庆市支行工作人员告诉记者，近年来，该行通过“一条通道、两个平台、三项创新、四种机制”的做法，着力改善区域金融生态环境，不断加大中小企业信用体系建设力度，促进中小企业信用水平逐步提高，引导全市信用市场良好发展。

　　而政府则要营造金融发展环境，吸引越来越多的金融企业入驻，引进竞争机制。加强政策扶持力度，减小企业融资成本。

　　另外针对民间热钱涌动，政府应该积极引导和规范，打通社会资金的“任督二脉”，更能有效满足中小企业融资需求。