“今年，中小企业申贷比例大概增长30%，但大多是不动产如房产的贷款业务，动产如私家车抵押极少。”5日，华夏银行青岛分行行长刘辉接受经济导报记者采访时说，“汽车抵押的风险控制能力比较差，贬值风险大，所以从安全性上考虑，做得少。”

　　据导报记者了解，银行对贷款规模控制很紧，央行控制贷款节奏，一般是按月投放，有一定的限制。或许正是银行对中小企业主的融资短板，造成了如今典当行的生意火爆。

　　4日，青岛鸿泰典当有限公司营业部副经理张旭，在装修得古香古色的典当行里接受导报记者采访表示，最近典当行确实不愁没生意，私家车主来典当的很多，价格也可以压低些，促使典当行上个月便已完成了今年的任务目标。他也坦言，越是经济形势不景气，典当行的生意反而会更容易做一些。

　　“比二手车市场价还便宜”

　　3日-5日，导报记者实地走访了青岛数家典当行、银行，对中小企业主抵押贷款的情况进行了调查。

　　做外贸出口生意的隋健告诉导报记者，受人民币升值影响，近来他的公司效益一直不好，前阵子刚接了个大单，需要采购原料，招募工人，一时资金周转困难。银行贷款申办时间太长，且限制条件太多，权宜之下，他最终还是找了月息高一些的典当行将房产抵押，暂时周转一下资金。

　　“物流行业垫款是非常严重的。”在岛城开了一家小型物流公司的张成向导报记者大倒苦水，“公司还养了几辆运载集装箱的大货车，每个月的油钱、维修费还有司机工资，都是一笔不小的开支。”

　　张成苦笑：“像我这样开着小型物流公司的老板在岛城数不胜数，竞争压力实在太大了。不比前两年，现在每个集装箱的货运价格都快透明了。”

　　为了周转资金，张成把去年刚买的宝马汽车拿去典当行抵押了，但他不肯透露抵押价格，只是无奈地说：“比二手汽车市场上的价格还便宜。”

　　典当行情看涨

　　“一般私家车的典当价格定在二手车市场价格的60%-70%左右，月利率是4%，相关的动产抵押贷款手续齐全，一般当天即可放款。”张旭介绍，“不动产如房产抵押贷款的月利率是3%-3.6%，一般手续齐全，三四天即可放款。”

　　张成也懊恼利率较高，典当价格低，但为了企业能够尽快拥有资金周转，不得已而为之。

　　“今年年底中小企业典当量增多，主要是因为中小企业融资难问题更加凸显。”6日，山东财经大学金融工程研究所所长、导报特约评论员李德荃接受导报记者采访时分析，“与银行贷款相比，典当具有融资规模小、信贷门槛低、信用要求相对宽松等优势，逐渐被企业主们认可。”

　　兴业银行青岛分行一名不愿透露姓名的高管表示，汽车抵押变现能力差，贬值风险大，做得少；房产抵押要根据业主的资产情况、信用情况等进行考核，可以加快进度，但流程不能减少。

　　据导报记者采访的几名银行客户经理介绍，一般个人房产抵押贷款最快也要一个多星期，企业贷款则需要一个月的时间。

　　上述高管也承认，典当行的放款速度确实快，但他强调，动产抵押的风险太大。

　　张旭则表示，动产典当的时期较短，一般是几个月，如果车主到期无法赎回，还可以续当。他的公司目前还没出现绝当的情况。评估价格本身就存在差价，而且现在行情好，还可以压低评估价格，即使绝当，也可以保证利润。

　　根源在于买方垄断

　　李德荃认为，典当行业近年来发展势头强劲，根本原因是目前金融市场还不够开放，大型银行的垄断和买方市场依然存在，大量中小企业主、个体户无法从银行快速得到资金，典当行自然就有了市场。

　　今年三季报显示，16家上市银行三季度不良贷款余额为3879.33亿元，较二季度增加100.24亿元，较年初增加180亿元。不良贷款余额总额在增加，增速也在加快。

　　“不良贷款余额上升，银行自然会加强对新增信贷风险控制，而规模不大、盈利水平不稳定、信用相对较弱的中小企业，融资难问题变得更加突出。”李德荃分析，“欧债危机影响持续和国内原材料价格节节攀升，招工难，人民币升值压力，都进一步加剧了中小企业的生存困境。”

　　随着经济发展，中小企业的数量越来越多，融资需求也随之旺盛起来。有业内人士分析，如果银行不重视中小企业业务，未来利润相对较高的中小贷款将被典当行分食。

　　“典当行与银行应该是互补的关系，典当行发展的背后是融资服务不到位，它们是金融行业的有效补充。”李德荃分析，“单纯依靠大型银行放款是很难满足市场需求的。”他建议，应继续放开金融市场，鼓励扶持城商行、村镇银行的发展，将市场细分。各金融机构要定位明确，有针对性地解决中小企业资金链紧张的问题。