近年来，受国内货币政策调整、通货膨胀以及国外市场萎缩等因素影响，中小企业尤其是小型和微型企业的融资问题日益突出。为积极响应国家号召，加大对小企业金融业务的支持力度，中国农业银行云南省分行营业部在中小企业客户营销方面，重点发展“商圈模式”及“产业链模式”的小企业金融服务模式。

为进一步帮助中小微企业解决资金短缺的燃眉之急，农行云南省分行更是创新地推出了“简式贷”、“智动贷”等新型信贷业务。

“简式贷”：手续简便、审批迅速

2011年，针对小企业客户“短、小、频、急”的金融服务需求特点，农行推出了新型信贷业务“简式贷”（小企业简式快速贷款），全力破解小企业融资难问题。并顺应市场形势，不断对产品调整和优化，满足小企业客户不断变化的需求。

农行云南省分行营业部相关负责人介绍，“简式贷”是依据客户所提供的有效抵（质）押物价值或保证人的担保能力，直接进行客户授信和办理各类贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保函、信用证等融资业务的信贷产品。

“简式贷”的贷款额度最高可达1000万元，贷款期限原则在1年以内（含1年）最长不超过3年，贷款期限不超过半年的可采用到期一次还本付息方式。具有融资额度高、担保方式灵活和业务流程便捷的特点，充分满足了小企业客户在生产经营过程中的周转性、季节性、临时性流动资金需要。

由于突破了一些现有的信贷管理中的掣肘，客户评级、授信和用信同时审批，手续简便、审批迅速，贷款业务办理速度进一步加快的同时，又凭借其可以采用抵押、质押和保证担保等灵活多样的担保方式，“简式贷”因而得到了小微企业的极大欢迎。

仅去年一年，农行“简式贷”就增加了370亿贷款，年底余额将近900亿。

“智动贷”：企业自主、循环使用贷款

“智动贷”（小企业自助可循环贷款），是一款基于最新网络科技的小企业特色金融服务产品。农行云南省分行营业部在统一授信额度内，为小企业客户核定一个可撤销的贷款额度，在此额度内客户可以通过营业柜台、网上银行、银企通平台等电子渠道自助办理提款、还款业务，实现贷款的随借随还，自主、循环使用贷款的人民币贷款产品。

“自助可循环贷款额度，根据客户提供的抵/质押物价值和保证人的担保能力，在客户统一授信额度内,结合客户发展前景、生产经营计划、负债承受能力、还款能力、销售收入归行额等因素核定，”该负责人说，“自助可循环贷款额度项下发生的单笔贷款最低起点为5万元，并且为1万元的整数倍。自助可循环贷款额度有效期限原则上不超过1年，最长不超过3 年，额度项下发生的单笔贷款期限不得超过1 年，到期日不超过核定额度到期日。”

由于借助网络科技手段，小企业客户可以通过电子渠道在客户终端实现自助式提款、还款，帮助小企业客户在提高资金使用效率的同时有效节省融资费用。

此外，农行云南省分行还推出了县域中小企业动产质押融资（“动产质押”）、县域中小企业应收账款质押融资（“应收款质押”）、县域中小企业产业集群多户联保信贷业务（“联保贷”）、小企业工业厂房按揭贷款（“厂房贷”）、专业市场型小企业“四方一体”信贷产品等一系列小微企业专属金融产品，缓解小微企业“融资难”。

而为从根本上解决小微企业“融资贵”的问题，去年10月，农行下发了《关于进一步支持小型和微型企业发展的政策措施》，明确提出对小型微型企业规范收费的要求，杜绝各项不合理的收费，坚持为小型和微型企业提供全面的金融服务，对小型微型企业免收承诺费、资金管理费、咨询费，给微型企业免收财务顾问费，不强行推销保险、理财这些产品。

同时，今年，农行云南省分行营业部专项配置500万元对小企业客户营销各环节人员进行穿透式计价奖励，充分调动了工作人员服务小微企业的积极性。